Come tagliare le tasse, tenere più dei vostri investimenti

Ci si concentra molto sulla minimizzazione delle commissioni quando si investe, ma gli investitori dovrebbero anche prestare attenzione a un'altra dura resistenza ai rendimenti: le tasse.

Per coloro che investono esclusivamente attraverso i conti di vecchiaia, le tasse contano poco su base annuale. Questi conti rimandano le tasse fino al pensionamento o, nel caso dell'IRRA Roth, li evitano sulla crescita degli investimenti. Nei conti di intermediazione tassabile standard, tuttavia, le tasse contano molto.

Gli investimenti in questi account possono aumentare la bolletta delle imposte in vari modi. Gli investimenti venduti a scopo di lucro possono innescare un'imposta sulle plusvalenze, sia a breve termine se detenute per un anno o meno o a lungo termine se detenute a lungo. I proventi generati, come i dividendi oi pagamenti di interessi, possono essere tassati e i fondi comuni di investimento gestiti attivamente che possono scambiare frequentemente guadagni di capitale sugli investitori.

Non è possibile evitare le tasse del tutto, ma questi passaggi limiteranno il danno.

Scegli i tuoi fondi comuni di investimento con saggezza

Alcuni fondi comuni di investimento possono generare ciò che Martin Small, amministratore delegato di BlackRock, chiama "cattive imposte" - le tasse che vengono senza un corrispondente aumento di valore per gli investitori.

"I fondi comuni sono necessari per distribuire dividendi azionari, dividendi obbligazionari e plusvalenze agli azionisti, e gli investitori devono pagare le tasse su quelli dell'anno in cui vengono ricevuti", afferma Small. Questo è vero anche se la distribuzione è reinvestita nel fondo.

Quando si confrontano i fondi comuni di investimento, gli investitori dovrebbero considerare il rendimento netto al netto delle imposte, afferma. "Questo ti mostrerà quali risultati finanziari puoi ottenere mantenendo quelle posizioni", afferma Small. Troverete tali informazioni nel prospetto del fondo e sul sito web della società.

Si può anche scegliere di evitare i fondi comuni gestiti a favore di fondi indicizzati e fondi negoziati in borsa, che tendono ad essere più efficienti sotto il profilo fiscale. Come bonus, questi fondi in genere hanno spese inferiori rispetto ai fondi gestiti.

Praticare la posizione dell'attivo

Probabilmente hai sentito parlare di "asset allocation" o del processo di divisione dei tuoi soldi tra azioni, obbligazioni e denaro o equivalenti. "Asset location" fa un ulteriore passo in avanti assicurandosi che gli investimenti selezionati in ciascuna asset class siano ospitati nei conti con il trattamento fiscale più favorevole.

"Le attività che potrebbero creare una normale imposta sul reddito, come le obbligazioni tassabili, sono collocate in conti protetti [dalle tasse]", afferma Andy Schwartz, preside di Bleakley Financial Group. Esempi di tali conti sarebbero i conti di pensionamento come 401 (k) s o conti pensionistici individuali.

Gli investimenti che sono fiscalmente efficienti, come le obbligazioni municipali - che sono esenti dalle imposte federali e spesso statali - ei fondi azionari dell'indice sono in genere adatti per i conti imponibili. Se investi in azioni, quelle che hai in programma di tenere a lungo potrebbero anche andare in conti imponibili.

L'allocazione come questa è più appropriata quando l'orizzonte temporale e la tolleranza al rischio sono simili in tutti i conti. In tal caso, puoi considerare i conti come una grande riserva di denaro. Se il tuo account soggetto a imposta è investito per un obiettivo a breve termine e il pensionamento è lontano da diversi decenni, la localizzazione delle attività potrebbe non avere senso; l'orizzonte temporale per ciascun account e la vostra disponibilità a correre dei rischi mentre lavorate verso quella scadenza, dovrebbero venire prima.

Utilizzare le perdite per compensare i guadagni

Una pratica chiamata raccolta delle perdite fiscali rende la limonata dal perdere gli investimenti vendendoli per compensare i guadagni degli investimenti che stanno andando bene. Questo servizio è spesso fornito da robo-advisors - gestori di investimenti informatizzati - senza costi aggiuntivi, ma puoi anche farlo da solo o con un professionista fiscale.

"Se ci sono risorse sottomarine, sostituiscile. Compra una risorsa simile in modo da non essere fuori dal mercato, ma vendi quella perdente in modo da poter prenotare quella perdita e usarla per compensare i guadagni che potresti avere altrimenti ", dice Schwartz.

L'IRS pone un limite alle perdite che eccedono le plusvalenze; l'ammontare dell'eccedenza che puoi reclamare ogni anno è il minore di $ 3.000 o la tua perdita netta totale ($ 1.500 se sei sposato ma ti iscrivi separatamente). È possibile trasportare importi superiori a quelli successivi agli anni successivi.

»Vuoi aiuto? Scopri come scegliere un consulente finanziario

Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da USA Today.