Leasing o acquisto di un'auto: quali costi di più?

Se si considerano solo i costi iniziali e i pagamenti mensili, il leasing di una nuova auto sembra una schiacciata. Ma quando guardi il quadro generale - la proprietà dell'automobile nel corso degli anni - ti rendi conto del costo reale del leasing.

Ci sono due ragioni principali per cui il leasing è più costoso nel lungo periodo:

1. Hai sempre un pagamento auto, anche se in genere è inferiore a un pagamento di acquisto. Chi acquista una macchina e paga il prestito può godersi anni di guida senza pagamento.
2. Mentre paghi un prestito auto, stai creando equity, che è il valore che puoi usare. Con il leasing, fai tre anni di pagamenti e poi restituisci l'auto al rivenditore.

Due scenari finanziari: leasing e acquisti

Potrebbe essere ancora difficile credere che il leasing sia più costoso rispetto all'acquisto. Dopo tutto, alcuni pagamenti mensili di leasing sono molto inferiori ai pagamenti mensili di acquisto per la stessa auto.

Per dimostrare il punto, diamo un'occhiata a due consumatori diversi in un arco di sei anni: uno che decide di noleggiare una berlina media di dimensioni medie per $ 24,500 e uno che decide di acquistare la stessa auto. Abbiamo arrotondato i numeri.

Leasing

Questo consumatore pagherebbe $ 300 al mese per i pagamenti di leasing e pagherà due $ 1,000 di abbuono, una combinazione di costi come un deposito di sicurezza e una tassa di acquisizione. Poiché la maggior parte delle persone affittano per tre anni, sei anni equivalgono a due cicli di leasing.

Costi di leasing a tempo pieno di sei anni:$ 23,600 ($ 300 x 72 mesi + $ 2000 di sconto sulle tariffe)

Acquisto

Questo consumatore fa un acconto di $ 4000 e prende un prestito di cinque anni al 3% per il resto. Lui o lei ha un pagamento mensile di $ 380 per cinque anni e un anno di non effettuare alcun pagamento.

Costi di acquisto extra di sei anni: $ 26,800 ($ 380 x 60 mesi + $ 4,000 di anticipo)

A questo punto, il leasing sembra davvero buono. Supera i costi di acquisto di tasca propria di $ 3,200.

Ma la persona che ha acquistato l'auto ora possiede un veicolo di 6 anni del valore di circa $ 9.500. Lui o lei può vendere l'auto o continuare a guidarla senza pagare un'auto. E se l'acquirente dell'auto vendeva il veicolo e aggiungeva questi soldi alla formula, i risultati sarebbero molto diversi. L'acquisto diventerebbe $ 6,300 meno costoso del leasing nel corso dei sei anni.

In senso strettamente finanziario, il leasing è più costoso. Ma questo è solo il lato di dollari e centesimi della storia.

Appello del leasing

I sostenitori del leasing stanno probabilmente protestando, dicendo, "Sì, ma stai confrontando un'auto di 6 anni con il modello nuovo di zecca che ho appena affittato." Questo è vero, ed è uno dei motivi per cui il leasing è più costoso.

Ci sono molti altri beni immateriali che i sostenitori del leasing amano tout:

• Se usi la tua auto per lavoro, può essere una preziosa detrazione fiscale.
• Ti consente di guidare le auto con lo stile e la tecnologia più recenti.
• I bassi pagamenti mensili consentono di massimizzare il flusso di cassa.
• Mantenendo ogni vettura per tre anni, sarai sempre sotto la garanzia da paraurti a paraurti della casa automobilistica.

Vantaggi della proprietà

Il rovescio della medaglia, una volta che si paga il prestito auto, si dispone di una misura di libertà non disponibile al locatario. Ad esempio, se noleggi un'auto di lusso e perdi il lavoro, devi comunque effettuare i pagamenti restanti. Ma se possiedi, puoi superare la tempesta economica, anche se in un'auto più vecchia. Oppure potresti vendere il veicolo e recuperare parte dei tuoi soldi.

Anche se le difficoltà economiche colpiscono quando il tuo prestito auto non viene ripagato, potresti comunque avere equità nel veicolo. Ciò significa che puoi scambiarlo con un'auto meno costosa, o venderla, fare i pagamenti con l'auto e intascare l'equity.

Aggiungendolo

Quindi quale è meglio, leasing o acquisto? Questa domanda genera vivaci dibattiti, un po 'come Red Sox vs Yankees o liberale contro conservatore. È chiaro che il leasing è più costoso a lungo termine, ma ci sono altri vantaggi che compensano i costi aggiuntivi. È possibile utilizzare un calcolatore di prestito automatico e un calcolatore di leasing per confrontare i pagamenti mensili, ma ricorda, non è l'unica cosa che conta.

In definitiva, la tua decisione finale sarà una miscela del tuo gusto personale, del tuo stile di vita e del tuo budget.

Philip Reed è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected].