LendingClub vs. Prosper: come si confrontano con i prestiti personali
Month 30 - Lending Club & Prosper (Update, Results, and Review) - August 2018
Sommario:
- LendingClub potrebbe essere un'opzione migliore se:
- Prosper potrebbe essere un'opzione migliore se:
- Guardarsi intorno per trovare il miglior prestito personale
- Metodologia per la valutazione di prestiti personali
Prosper e LendingClub sono due dei più accreditati e più grandi istituti di credito online. Hanno aperto la strada ai finanziamenti peer-to-peer e hanno emesso miliardi di prestiti sin dal loro inizio nel 2006 e nel 2007, rispettivamente. Entrambi offrono prestiti per il consolidamento del debito, il miglioramento della casa e altri scopi.
Come sono diversi questi due istituti di credito? E quale è il miglior prestito per te? Date le loro somiglianze, potrebbe scendere al tasso di interesse che ti viene offerto. Tuttavia, vale la pena confrontare le tasse, i processi di approvazione e le caratteristiche speciali. Ecco uno sguardo a LendingClub e Prosper.
|
|
|---|---|
| $ 1.000 a $ 40.000 | $ 2000 a $ 40.000 |
| 6.16% - 35.89% | Dal 6,95% al 35,99% |
| Dall'1% al 6% | 2,4% al 5% |
| Tre o cinque anni | Tre o cinque anni |
|
|
|
|
" DI PIÙ: Prestiti personali per il consolidamento del debito
I consumatori che si qualificano per prestiti personali da LendingClub e Prosper hanno generalmente un forte credito. Il mutuatario medio di LendingClub ha un punteggio di 699; Il mutuatario medio di Prosper ha un 710. I consumatori con punteggi di credito più bassi possono ancora applicare; entrambi i finanziatori considerano ulteriori fattori all'atto dell'approvazione dei prestiti.
LendingClub accetta domande congiunte, che possono aumentare le probabilità di approvazione, mentre Prosper accetta i candidati con un rapporto debito / reddito più elevato.
Come istituti di credito "peer-to-peer", sia LendingClub che Prosper mettono in contatto i mutuatari con persone che finanziano i prestiti e stabiliscono i tassi di interesse.
LendingClub potrebbe essere un'opzione migliore se:
- Avere un co-mutuatario
- Hanno un rapporto debito / reddito del 40% o inferiore
- Hai bisogno di un prestito per le piccole imprese
LendingClub è stato fondato nel 2007 e ha emesso prestiti per oltre $ 28,8 miliardi. La maggior parte dei mutuatari usa i loro prestiti per rifinanziare il debito esistente o pagare le carte di credito.
Come qualificarsi: Oltre a un punteggio di credito minimo di 600, i mutuatari di LendingClub hanno bisogno di almeno tre anni di storia del credito. Il cliente medio ha 16 anni.
LendingClub non ha requisiti di reddito minimo, ma il reddito medio dei mutuatari è di $ 76.135. Questo è inferiore alla media dei mutuatari di Prosper di $ 86,400.
LendingClub accetta domande congiunte per coloro che non possono qualificarsi da soli. Il punteggio di credito di un mutuatario deve essere almeno 600 e l'altro può essere basso come 540. Il loro rapporto debito / reddito complessivo dovrebbe essere inferiore al 35%.
Tempo di finanziamento: L'intero processo, dalla richiesta di un prestito alla ricezione di fondi nel proprio conto bancario, può richiedere da sette a dieci giorni, simile a Prosper.
Costi: Gli APR di LendingClub vanno dal 6,16% al 35,89%.
L'APR include una commissione di origine dall'1% al 6% dell'importo del prestito in base al profilo di credito. L'importo viene detratto dal prestito prima di riceverlo.
Non ci sono costi per effettuare pagamenti extra o rimborsare il prestito in anticipo. Se il pagamento è ritardato di oltre 15 giorni, è possibile che venga addebitata una commissione del 5% dell'importo dovuto o di $ 15, a seconda di quale sia maggiore.
Prestiti commerciali: Oltre ai prestiti personali, LendingClub dispone di una piattaforma di prestito separata per prestiti alle piccole imprese fino a $ 300.000.
Controlla le tariffe su LendingClubProsper potrebbe essere un'opzione migliore se:
- Trasportare un debito sostanziale
- Hanno un alto reddito e un punteggio di credito
Prosper ha aperto la strada ai prestiti peer-to-peer nel 2006 e ha finanziato prestiti per oltre $ 10 miliardi.
Come qualificarsi: Prosper si rivolge principalmente a mutuatari con un forte credito, reddito elevato e una storia creditizia consolidata. Accetta i candidati con punteggi di credito di 640 o superiore.
È anche aperto a mutuatari che hanno un debito esistente significativo. Accetta i rapporti debito / reddito fino al 50%, mentre il massimo del LendingClub è del 40%.
Tempo di finanziamento: Simile a LendingClub, il processo di approvazione di Prosper richiede fino a sette giorni lavorativi, con un ulteriore da uno a tre giorni lavorativi per ricevere i fondi.
Costi: I TAP di Prosper vanno dal 6,95% al 35,99%, compresa una commissione di origine dal 2,4% al 5%. Come con LendingClub, la commissione viene detratta dall'ammontare del prestito prima di ricevere i soldi.
Prosper, come LendingClub, non fa pagare nulla per effettuare pagamenti extra o pagare il prestito in anticipo. Ha la stessa commissione di ritardato pagamento del 5% dell'importo dovuto o di $ 15, a seconda di quale sia maggiore, dopo un periodo di tolleranza di 15 giorni.
Controlla le tariffe su ProsperGuardarsi intorno per trovare il miglior prestito personale
La tua migliore scommessa potrebbe essere quella di pre-qualificare sia con LendingClub che con Prosper e confrontare le tariffe su tutte le offerte che ricevi. I finanziatori sono aziende simili ma hanno sistemi di classificazione unici, quindi uno potrebbe offrirti un APR migliore rispetto all'altro.
Per confrontare LendingClub e Prosper con altri istituti di credito, consulta il nostro sito web sul mercato dei creditori. Vedrai i tassi stimati, i pagamenti mensili e i requisiti del punteggio di credito da parte di più istituti di credito.
Confronta le tariffeMetodologia per la valutazione di prestiti personali
Le nostre valutazioni del sito per i prestiti personali assegnano punti a istituti di credito che offrono caratteristiche di facile utilizzo, inclusi assegni di credito agevolati, nessuna commissione di origine, opzioni di pagamento, breve tempo di finanziamento, limiti del tasso di interesse del 36% e assenza di penalità di pagamento anticipato. Le caratteristiche sono considerate per il loro impatto positivo sulla storia del credito dei consumatori e sulla salute finanziaria. Per garantire accuratezza e coerenza, i nostri rating vengono esaminati da più persone sul Investmentmatome Personal Loans Team.
