Termine di assicurazione sulla vita contro morte accidentale e smembramento
Polizza Vita e Polizza Vita Caso Morte - esempi
Sommario:
- Termine di assicurazione sulla vita
- Morte e smembramento accidentali
- Esempio di politica AD & D
- Limitazioni di AD & D
- Qual'è il prossimo?
- Confrontare citazioni di assicurazione sulla vita
- Leggi di più circa l'assicurazione AD & D
- Calcolare Quanta assicurazione sulla vita hai bisogno
Potresti pensare che i tuoi bisogni di assicurazione sulla vita siano coperti da una politica di morte e smembramento accidentale, ma non è questo il caso.
L'assicurazione sulla vita a termine e l'assicurazione per morte e smembramento accidentale, o AD & D, sono due tipi di politiche molto diversi. Conoscere la differenza è fondamentale per acquistare la giusta copertura per le tue esigenze.
| Termine vita | INSERISCI | |
| Morte a causa di malattia o malattia | sì | No |
| La morte di un incidente, come un'auto o un incidente aereo | sì | sì |
| Morte da overdose di droga | sì | No |
| Morte da guida ubriaco (a cura dell'assicurato) | sì | No |
| Morte dal suicidio | Sì (se oltre il periodo di tempo di una "clausola suicida", di solito due anni) | No |
| Perdita di vista, udito o arto | No | Pagamento parziale |
| I dettagli della politica possono variare. È importante capire cosa stai acquistando. |
Termine di assicurazione sulla vita
L'assicurazione sulla vita a termine è una copertura di base che paga se muori entro un determinato periodo di tempo, indipendentemente dalla causa del decesso. Pagherà se muori per malattia, incidente o altra causa. L'unica eccezione è il suicidio, che di solito non è coperto entro i primi due anni dal possesso della polizza. (La tua politica avrà i dettagli esatti.)
Se vuoi assicurarti che la tua famiglia paghi un'assicurazione sulla vita se muori, scegli l'assicurazione sulla vita, non AD & D.
Se vuoi assicurarti che la tua famiglia riceva un'assicurazione sulla vita dopo la tua morte, scegli l'assicurazione sulla vita, non AD & D.
Con l'assicurazione sulla vita a termine, si sceglie la quantità di copertura e la durata della polizza. È possibile ottenere quotazioni di assicurazione sulla vita a termine online.
Le lunghezze dei termini variano in genere da 10 a 30 anni. Se muori dopo la scadenza del termine, non è previsto alcun pagamento perché la politica è scaduta. Puoi rinnovare o acquistare una nuova polizza alla fine del tuo mandato, ma i tassi di assicurazione sulla vita saranno più alti rispetto a prima, perché sarai più vecchio - e saranno ancora più alti se hai sviluppato nuove condizioni mediche, come come la pressione alta o il diabete.
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Morte e smembramento accidentali
L'assicurazione AD & D può essere acquistata sul posto di lavoro, come prodotto autonomo o come pilota in una polizza di assicurazione sulla vita.
A differenza dell'assicurazione sulla vita a termine, le polizze AD & D vengono pagate solo in caso di morte o ferimento in un incidente.
Per qualificarsi per un pagamento per infortunio, è necessario perdere una parte del corpo o la capacità di ascoltare, vedere o parlare. Se si subisce un infortunio, la polizza generalmente paga solo una parte dell'intero vantaggio.
I pagamenti esatti saranno elencati nella polizza. Ad esempio, una politica AD & D di Sun Life Financial offre questi pagamenti, tra gli altri, come percentuale del valore nominale della politica. Ad esempio, se il valore nominale è $ 10.000, un pagamento del 50% è $ 5.000.
Esempio di politica AD & D
| Lesione accidentale | Percentuale del valore nominale della politica pagato |
|---|---|
| Perdita della parola e dell'udito | 100% |
| tetraplegia | 100% |
| Paraplegia | 75% |
| Perdita della vista in un occhio | 50% |
| Solo perdita di parola | 50% |
| Solo perdita dell'udito | 50% |
| Perdita dell'arto (braccio o gamba) | 50% |
| Perdita di pollice e indice | 25% |
| Fonte: Sun Life Financial. Altre polizze e assicuratori AD & D possono avere diversi pagamenti. |
Limitazioni di AD & D
Sebbene l'assicurazione AD & D possa sembrare una buona idea, chiediti se vale davvero la pena.
Primo, le probabilità di morire per una malattia sono maggiori delle probabilità di morire per un incidente. Tra le principali cause di morte, gli incidenti sono il n. 4, dopo le malattie cardiache, il cancro e le malattie cronico-respiratorie croniche, secondo i dati del 2015 dei Centers for Disease Control and Prevention.
E se muori a causa di un incidente ma non subito, i tuoi beneficiari potrebbero non vedere alcun beneficio. Per raccogliere su una polizza AD & D, è necessario dimostrare che un decesso o una lesione sono stati causati direttamente dall'incidente o si sono verificati entro un certo periodo di tempo dopo l'incidente, di solito tre mesi.
Le politiche di AD & D spesso escludono le morti a causa di attività ad alto rischio come il paracadutismo o le corse automobilistiche. E le morti causate da una overdose di droga, da guida ubriaca o con disabilità da parte dell'assicurato, guerre, complicazioni da interventi chirurgici, malattie mentali, suicidio e altre circostanze probabilmente non saranno coperte.
Pertanto, se il tuo obiettivo è quello di fornire alla tua famiglia una rete di sicurezza finanziaria se muori, l'assicurazione sulla vita è l'acquisto giusto. AD & D potrebbe essere una buona politica supplementare se già possiedi un'assicurazione sulla vita, soprattutto se puoi ottenere AD & D gratuitamente attraverso il tuo datore di lavoro.
