I vantaggi di avere una copertura assicurativa sulla vita di tuo figlio

Di Brad Cummins

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Sebbene sia terribile da pensare, la verità è che l'inimmaginabile - perdere un figlio - può accadere. Un genitore potrebbe non recuperare mai completamente da esso emotivamente.

La morte di un bambino solleva anche problemi finanziari. È una ragione per acquistare un'assicurazione sulla vita a qualcuno così giovane?

Molti oppositori all'acquisto di un'assicurazione sulla vita per i figli sostengono che farlo non è necessario, soprattutto perché i genitori non sono probabilmente dipendenti dal loro figlio per il supporto finanziario. Sostengono inoltre che il denaro speso per i premi per questa copertura potrebbe essere speso meglio se fosse utilizzato per una protezione aggiuntiva su un genitore o messo in un piano di risparmio del college per il bambino.

In molti casi, questo ragionamento è valido. Tuttavia, anche se la maggior parte dei bambini non ha un reddito da sostituire, ci sono ancora diversi vantaggi nell'acquisto di una copertura assicurativa sulla vita di un bambino.

Spese finali

Certamente, nessuna somma di denaro potrebbe mai rendere un genitore integro dopo la perdita di un figlio. Ma se dovesse accadere l'impensabile, i proventi delle assicurazioni sulla vita possono aiutare a pagare i costi funerari e le altre spese finali che dovrebbero essere affrontate. Oggi, i funerali possono costare oltre $ 7.000, un importo che molte famiglie semplicemente non hanno prontamente disponibili. La copertura della vita di tuo figlio può fornire i proventi di cui hai bisogno in un momento difficile.

Anche se mettere soldi in un fondo di emergenza può essere un'altra opzione per finanziare le spese finali, una polizza di assicurazione sulla vita può garantire che avrai una certa somma di denaro dal giorno in cui la polizza è stata acquistata. E poiché il costo del premio per i bambini è in genere piuttosto basso, di solito solo pochi dollari al mese, molte famiglie sono in grado di acquistare la copertura assicurativa sulla vita e anche di incanalare denaro in un fondo di emergenza.

Spese mediche

Oltre ai costi del funerale, potrebbero esserci delle spese mediche dovute a un incidente o una malattia che il bambino ha sofferto prima della sua morte e che non sono coperte dall'assicurazione sanitaria. I proventi delle polizze vita possono anche contribuire a pagare questi obblighi.

Protezione futura

Avere una copertura assicurativa sulla vita di un bambino può anche aiutare a garantire protezione quando invecchia. Questo può essere particolarmente utile se il bambino sviluppa vari problemi di salute nel tempo e ha difficoltà a ottenere l'assicurazione sulla vita.

Se, ad esempio, il bambino è assicurato con una polizza di assicurazione sulla vita permanente, la copertura può rimanere in vigore per tutta la sua vita, a condizione che il premio continui a essere pagato. E, con una polizza di assicurazione sulla vita permanente, l'importo del premio è garantito per rimanere lo stesso. Indipendentemente dall'età o da problemi di salute avversi, l'assicurato pagherà la stessa quantità di premio che è stata addebitata all'inizio della polizza.

Risparmio differito fiscale

Una polizza di assicurazione sulla vita permanente può anche aiutare il bambino a costruire risparmi in differita fiscale nella componente del valore in contanti del piano. Poiché non ci sono tasse dovute alla crescita del contante fino al momento in cui i fondi vengono ritirati, il denaro può crescere e aumentare nel corso degli anni.

Anche se i risparmi in differita fiscale sono consentiti anche negli IRA e nei conti pensionistici qualificati come un 401 (k), le persone possono essere soggette a tasse e sanzioni se prelevano fondi da questi tipi di conti prima dei 59 anni. Se, tuttavia, gli assicurati sulla vita desiderano prendere a prestito la polizza, spesso possono farlo senza tasse a un basso tasso di interesse e, se desiderano prelevare i loro fondi, possono spesso evitare le spese di riscatto una volta che un certo periodo di tempo ha trascorso.

Avere una polizza di assicurazione sulla vita a valore in contanti può anche fornire un posto per ulteriori risparmi se i genitori hanno già contribuito con l'importo massimo al loro IRA o 401 (k) e hanno ancora più fondi da investire.

Tipi di copertura

Se decidi che acquistare una tale politica ha senso per te, hai diverse opzioni per coprire tuo figlio. Un modo è semplicemente aggiungere un altro assicurato supplementare alla politica di assicurazione sulla vita di un genitore. Questo è spesso meno costoso rispetto all'acquisto di una politica separata per il bambino, a condizione che il ciclista sia ammesso sulla copertura esistente del genitore.

Un bambino potrebbe anche essere coperto con la propria politica di assicurazione sulla vita. In genere, i bambini possono essere assicurati con copertura assicurativa a termine o permanente. Simile alla copertura per adulti, una polizza di assicurazione a termine sarà probabilmente più economica di una politica permanente.

Ma ricorda che una politica permanente consentirà al bambino di accumulare valore monetario all'interno della polizza, oltre a offrire la possibilità di una copertura assicurativa permanente per tutta la vita del bambino.

L'acquisto di una polizza assicurativa sulla vita di un bambino può essere una scelta saggia per garantire che le finanze familiari rimangano intatte in caso di morte di un bambino. Ma ci sono molte variabili da considerare quando si acquista una politica del genere. Prima di andare avanti, pensa a quanta copertura ha bisogno la tua famiglia, quale tipo di copertura sembra migliore per la tua situazione e come una politica si adatta al tuo piano finanziario generale. Puoi anche lavorare con un professionista dell'assicurazione o un consulente per aiutarti a valutare le tue esigenze di copertura.

Brad Cummins è il fondatore di Local Life Agents a Columbus, Ohio.