Abbassa il tuo credito prestito studente in 3 passaggi

"Restituire i prestiti agli studenti sarà facile e divertente", ha detto nessuno mai.

Non dovrebbe essere una tale lotta che devi saltare i pagamenti, però. I prestiti federali per gli studenti sono accompagnati da piani di rimborso basati sul reddito, che rendono le bollette del mutuo accessibili se ci si trova tra un impiego o un altro debito rispetto ai propri guadagni.

Il primo ostacolo per molti mutuatari è sapere che il rimborso basato sul reddito è a loro disposizione. Una volta che decidi di candidarti, compila un modulo su studentloans.gov ogni anno e non pagherai mai più di quanto tu possa gestire. Ecco come.

1. Valutare le opzioni di rimborso orientate al reddito

Mentre sono stati sottoscritti un numero inferiore di laureati per piani di rimborso basati sul reddito di quanti ne hanno diritto, questo sta cambiando. Il ventiquattresimo percento dei mutuatari con prestiti diretti federali che stanno rimborsando il proprio debito lo fanno su un piano basato sul reddito, secondo un rapporto dell'Ufficio Statunitense del governo degli Stati Uniti del novembre 2016.

Coloro che si iscrivono hanno il vantaggio di pagare di meno e di avere i loro prestiti perdonati. Il governo federale offre quattro opzioni basate sul reddito:

• Rimborso basato sul reddito
• Rimborso del reddito-contingente
• PAYE, o paga quando guadagni
• REPAYE, o Revised Pay As You Earn

Per una ripartizione del numero di mutuatari su ciascun tipo di piano, consulta la nostra pagina delle statistiche sul debito dei prestiti agli studenti del nostro sito.

Il rimborso basato sul reddito e PAYE limitano l'ammissibilità in base al reddito o all'anno in cui hai stipulato i tuoi prestiti. Il rimborso in base al reddito non offre grandi risparmi.

REPAYE, tuttavia, è un nuovo piano che estende i benefici di rimborso più generosi a tutti i mutuatari di prestiti diretti federali. Limita i pagamenti mensili al 10% del tuo reddito discrezionale, e i tuoi restanti prestiti agli studenti universitari saranno perdonati dopo 20 anni (25 anni se hai qualche prestito scolastico).

"Il piano REPAYE in particolare, al 10% - è piuttosto difficile da battere", dice Hanlon.

2. Applicare online per un piano basato sul reddito

Richiedere un piano di rimborso basato sul reddito richiede circa 30 minuti, quindi puoi farlo online in una sola seduta. Non è nemmeno necessario conoscere le specifiche di ciascun piano per iscriversi. Il modulo di richiesta di piano di rimborso guidato dal reddito ti dà la possibilità di lasciare che il tuo servitore di prestito studente scelga il piano migliore per te.

• Accedi a studentloans.gov con il tuo ID studente federale. Crea un ID FSA se non lo hai già fatto.
• Fare clic su "Completa richiesta piano di rimborso basato sul reddito", quindi selezionare "Avvia applicazione".
• Scegli uno dei quattro piani di rimborso o controlla "Voglio che il mio titolare del prestito mi metta sul piano con il pagamento mensile più basso".
• Inserisci la tua famiglia e le informazioni sul reddito, più il reddito del tuo coniuge se sei sposato. Nota: ci sono differenze nel modo in cui alcuni piani determinano i pagamenti di prestito in base ai redditi dei mutuatari sposati. REPAYE, ad esempio, include le entrate del coniuge nel calcolo anche se si presentano dichiarazioni fiscali separate.
• Riesaminare il modulo, firmarlo e inviarlo elettronicamente. Puoi anche spedire il modulo per posta al tuo servicer di prestito studenti, ma potrebbe richiedere più tempo per l'elaborazione.

3. Rinnovare ogni anno

Non puoi "impostarlo e dimenticarlo" quando ti iscrivi a un piano di rimborso basato sul reddito. Compilare il modulo di richiesta di piano di rimborso basato sul reddito ogni anno in modo che il proprio riparatore possa ricalcolare il pagamento in base a eventuali variazioni delle entrate. È possibile trasferire le informazioni dalla dichiarazione dei redditi IRS al modulo.

È fondamentale compilare il modulo entro 10 giorni dalla scadenza del tuo prestatore di servizi. In alcuni piani, se si applica tardi, gli interessi accumulati verranno aggiunti al saldo e l'importo dovuto salterà a qualsiasi importo si debba pagare sul piano di rimborso standard di 10 anni. Ciò potrebbe significare un enorme aumento improvviso della bolletta.

Se il tuo reddito diminuisce e vuoi pagare meno prima, puoi inviare il modulo in anticipo. La chiave è che in una sola sessione di 30 minuti, garantirai pagamenti di prestiti convenienti per un anno intero, e sarai uno dei sempre più numerosi laureati che approfitteranno delle offerte di rimborso basate sul reddito.

Ulteriori informazioni sul rimborso del prestito studentesco

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Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato su USA Today.

Brianna McGurran è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

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