Introduzione al banking online e mobile

La tecnologia sta ridisegnando il modo in cui i consumatori si prendono cura delle finanze. Il banking online è ora il miglior modo per interagire con una banca o un'unione di credito, battendo i rami, i telefoni, le app mobili e gli sportelli automatici.

Il banking online è stato favorito dal 32% dei clienti bancari intervistati nel 2015 dall'American Banking Association. E quando un sondaggio Gallup del 2015 ha chiesto ai clienti delle banche se preferirebbero rinunciare a servizi bancari mobili e online o accesso personale alle filiali e ai call center, il 53% ha dichiarato di rinunciare al tocco personale.

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Vantaggi del banking online

Nel passato, l'orario dei banchieri limitava la capacità delle persone di gestire i propri soldi. Ora, il 74% dei clienti utilizza l'online banking, secondo la Federal Reserve, e può accedere in modo sicuro ai propri account giorno e notte.

Quando accedi al tuo account sicuro dal tuo computer o tablet, puoi vedere gli estratti conto correnti, cercare tra quelli vecchi e rivedere le transazioni recenti. È possibile trasferire denaro tra conti, gestire e pagare le bollette e altro ancora. Alcune banche ti consentono di visualizzare più account, incluse le carte di credito, tutto in un unico posto.

L'attività bancaria online può anche aiutarti a tenere sotto controllo i tuoi soldi. Ad esempio, è possibile iscriversi per ricevere avvisi con bilancia bassa via e-mail o testo, per ridurre il rischio di scoperti e commissioni. Se si sceglie solo l'e-statement, il proprio istituto può rinunciare a determinati addebiti sul conto poiché sta risparmiando i costi di stampa e di dichiarazioni cartacee.

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Banche solo online

Alcune banche sono diventate senza ramo. Con poche o nessuna filiali per lo staff e la manutenzione, le banche solo online come Ally e Synchrony passano parte dei loro risparmi ai clienti sotto forma di tassi di interesse più elevati e strutture di commissioni più basse. Alcune banche online pagano tassi di interesse dell'1% o più sui conti di risparmio, rispetto al tasso medio complessivo dello 0,06% che le banche offrono.

Poiché non ci sono filiali, puoi effettuare depositi tramite depositi diretti, bonifici bancari o depositi di assegni mobili. Alcune banche online offrono considerevoli reti ATM gratuite e possono rimborsare le spese sostenute presso l'ATM di un'altra banca. Se il rendimento elevato è una priorità per te e sei a tuo agio a condurre la maggior parte della tua attività online - e non andare mai in una filiale - una banca online potrebbe essere una buona scelta.

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Il mobile banking fa guadagni

Raramente utilizzato solo cinque anni fa, il mobile banking è ora il metodo preferito per il 12% dei clienti delle banche, secondo l'associazione bancaria. Collegandosi alle banche tramite i loro telefoni cellulari, i consumatori possono ottenere un feed in tempo reale di informazioni e notifiche sull'equilibrio. Nell'ultimo anno, secondo la Federal Reserve, il 63% degli utenti di mobile banking ha controllato il saldo prima di effettuare un grande acquisto e il 53% di quelli che hanno deciso contro l'acquisto in base a tali informazioni.

L'uso del mobile banking in più rapida crescita, tuttavia, sta depositando assegni con una fotocamera del cellulare, che può far risparmiare tempo e denaro per il gas che un viaggio in una filiale o ATM prenderebbe. Il trasferimento di denaro tra conti e l'impostazione di pagamenti di bollette sono anche caratteristiche popolari.

Banche incentrate sul mobile: opzioni di prossima generazione

Per coloro che vivono con i loro smartphone, una nuova generazione di startup offre conti bancari di base economici e convenienti progettati per essere utilizzati principalmente attraverso un'app. Alcuni sono rivolti a utenti che non hanno un conto bancario tradizionale o che si affidano a servizi finanziari alternativi.

A differenza delle banche tradizionali, le startup di mobile banking come Simple, GoBank e Moven offrono account limitati che è possibile utilizzare in movimento. Se sei un nativo digitale o un precursore della tecnologia, potresti godere di offerte come strumenti di budgeting e di risparmio che hanno lo scopo di approfondire il tuo impegno con le tue finanze.

Un altro pareggio è che questi servizi finanziari ridotti non hanno molte spese bancarie tradizionali come le spese di manutenzione mensile e le commissioni di scoperto. Alcuni sono progettati per negare una transazione se non si dispone di denaro sufficiente, piuttosto che lasciarti pagare per qualcosa e poi ding ti con una tassa elevata.

La maggior parte delle banche esclusivamente mobili sono di proprietà o sostenute da banche aderenti al FDIC. Ciò significa che i tuoi depositi saranno completamente assicurati dal governo, come con una banca tradizionale.

Sicurezza bancaria digitale

Le istituzioni finanziarie e i consumatori sono acutamente consapevoli della sicurezza informatica a seguito di una serie di violazioni dei dati che interessano le grandi banche. Il settore bancario investe molto nella tecnologia di sicurezza per il banking online e mobile e le informazioni sul tuo account sono mantenute dietro i firewall istituzionali e crittografate secondo standard rigorosi.

Sebbene le frodi relative all'identità si verifichino, i consumatori in genere non sono responsabili di transazioni fraudolente se segnalano le transazioni al proprio istituto finanziario entro 60 giorni dalla ricezione della propria dichiarazione mensile.

Jeanne Lee è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.