Hai bisogno di contanti immediati? Considerare un contratto di factoring |

Il factoring dei crediti consente di ottenere denaro immediato per gestire la propria attività, senza attendere da 30 a 90 giorni, o anche più a lungo, per i vostri clienti e altri creditori per pagare le loro fatture.

Tuttavia, quando si stipula un accordo di factoring, come per qualsiasi rapporto contrattuale, è importante comprendere le problematiche e le esigenze contenute nel contratto prima di firmarlo. Alcuni di questi problemi possono essere problematici, a meno che non si sia chiari su di loro in anticipo. Questo articolo discute alcune delle questioni chiave che è necessario prendere in considerazione prima di firmare un accordo di factoring.

Capire la struttura tariffaria del fattore

Forse il più grande problema singolo è le tariffe che pagherete per il servizio di factoring. Le spese per il factoring tendono a variare ampiamente, ed è importante sapere non solo quali sono le commissioni, ma ciò che si ottiene per loro.

La maggior parte dei fattori addebita una percentuale dell'importo della fattura.

La maggior parte dei fattori addebitano una percentuale dell'importo della fattura che stanno effettuando il factoring. È necessario conoscere il tasso di sconto, il tasso di anticipo e le eventuali commissioni di installazione che sono coinvolti. I fattori non utilizzano la cronologia dei crediti quando determinano se lavorare o meno con te. Ma guardano l'affidabilità creditizia dei tuoi clienti e il totale dei crediti da ricevere nel determinare le tue commissioni.

Nel prendere in esame il contratto, devi assicurarti che la percentuale di pagamento iniziale, il tasso di sconto e ogni altra commissione siano specificati. Assicurati che le scadenze per i pagamenti finali sui tuoi crediti da ricevere siano anche contenute nell'accordo.

Alcune società di factoring possono offrire tariffe introduttive a bassa percentuale di palla o commissioni che sono ben al di sotto di quelle del settore nel suo insieme. Ciò dovrebbe destare qualche preoccupazione. Dovresti scoprire se ci sono tasse o requisiti aggiuntivi che potrebbero entrare in vigore dopo l'inizio del contratto. Ad esempio, molti tassi iniziali molto bassi sono accompagnati da minimi mensili o anche "commissioni di inattività".

Se si firma un contratto che richiede una quantità minima specificata di attività, assicurarsi di disporre di attività sufficienti e di generare sufficienti fatture per soddisfare tale minimo.

La durata del contratto

Il termine indicato del contratto è anche una componente fondamentale dell'accordo di factoring. All'inizio, se sei nuovo al factoring, o se stai cercando una nuova società di factoring, potresti voler limitare la durata del contratto. Se non si conosce il fattore, un contratto a lungo termine può essere dannoso se si scopre che la relazione non è quella giusta per te. In tal caso, probabilmente dovresti mantenere aperte le opzioni in modo da non rimanere bloccato in un contratto a lungo termine con il fattore sbagliato. Naturalmente, una volta che hai avuto qualche esperienza positiva con la società di factoring, puoi implementare un accordo a lungo termine più tardi.

Ci sono dei requisiti collaterali?

Il collaterale è un terzo problema importante in un accordo di factoring. La decisione del fattore di decidere se lavorare con voi, le loro tariffe e i tassi di anticipo dipendono dal merito di credito dei vostri clienti. Tuttavia, in alcuni casi, potrebbe essere necessaria una garanzia, ad esempio se si richiede un tasso di anticipo superiore al solito o se si desidera ottenere aiuto con i finanziamenti commerciali.

O potrebbe essere necessaria una garanzia se la cronologia creditizia di uno dei clienti è debole ma vuoi comunque calcolare tali fatture. In tal caso, potrebbe essere richiesto di depositare alcune garanzie per garantire il rimborso dell'anticipo nel caso in cui il cliente non paghi. Alcuni tipi di garanzie che potrebbero essere richieste potrebbero includere un pegno diretto di un portafoglio azionario o di un immobile.

Ricorso o non recourse

Il contratto deve specificare se il factoring viene effettuato su base pro-soluto o pro-soluto. Se si desidera che il fattore fornisca protezione del credito per i crediti nel caso in cui il cliente non paghi, specificare che il factoring deve essere effettuato su base non recourse. Ciò può costarti un costo aggiuntivo, ma ti solleverà dai problemi di raccolta.

Avere un avvocato Rivedere il contratto

Se sei nuovo al factoring, o se stai cambiando azienda di factoring, è un buon idea di far revisionare il contratto da un avvocato esperto nel trattare con le società finanziarie. Dalla loro esperienza, saranno in grado di individuare potenziali problemi che potresti non aver preso in considerazione.

Ad esempio, il tuo avvocato sarà in grado di determinare se ci sono costi nascosti nella stampa fine. Oppure può aiutarti a decidere se hai bisogno o meno di servizi a valore aggiunto che aumenterebbero il costo complessivo del factoring.

Bottom Line

Factoring è un servizio importante che può aiutarti a soddisfare le esigenze immediate del capitale circolante e altri obblighi finanziari. Ma quando si contratta con una società di factoring, è di fondamentale importanza per te e il tuo avvocato comprendere tutti i problemi coinvolti e insistere sui cambiamenti, se necessario, per assicurare il benessere finanziario della tua azienda.