Nuovi laureati: evitare questi 5 errori monetari

La prima volta che ho visitato una sterlina di New York City era circa 16 ore dopo che mi ero trasferito a Brooklyn. Stavo recuperando un U-Haul, che il mio ragazzo ed io avevamo parcheggiato abbastanza bene in una zona di divieto di sosta.

Sono stato in qualche modo sorpreso di svegliarmi la mattina dopo e ho scoperto che era sparito, ma non ero sorpreso quanto lo ero sapere la multa, che era da qualche parte nel quartiere di $ 400, o circa un quinto dei soldi nel mio conto corrente. Mi ero trasferito in città senza lavoro.

Ti risparmio i dettagli della mia seconda visita, ma è sufficiente dire che la terza volta è stato di svuotare il bagagliaio della nostra macchina. A quel punto, quello che ora sembra un'incredibile incapacità di decifrare i segnali stradali ci è già costato quasi $ 700; un Saturno del 1980 qualcosa che si sentiva come un piccolo prezzo da pagare per evitare un'altra multa e il rimorchio sterlina indefinitamente.

Quello era solo un modo per far cadere la palla, parlando finanziariamente, nei miei primi anni '20. Non mi aspettavo un corso universitario nei regolamenti di parcheggio di New York City - dato che ho fatto l'errore tre volte, è difficile immaginare che qualcuno avrebbe aiutato - ma sarebbe stato bello uscire con un po 'più di buon senso. Ecco, cinque lezioni finanziarie che vorrei aver imparato prima di laurearmi.

1. Capire che trovare un lavoro potrebbe essere difficile

Il mio ragazzo - ora mio marito - si è trasferito sei mesi prima di me e ha trovato un lavoro entro un paio di settimane. Aveva una laurea in economia sociale e la volontà di lavorare praticamente ovunque, che si rivelò essere una valuta piuttosto preziosa in una città come New York. Avevo una laurea in inglese, un raccoglitore a tre anelli di videoclip del college e la confusa confusione che una rivista o un editore di libri mi avrebbero fatto subito.

Dopo una lunga ricerca, sono finito in un'agenzia di collocamento, che mi ha messo in un lavoro che era strettamente correlato alla scrittura, nello stesso modo in cui, ad esempio, vendere attrezzature sportive è legato all'essere un atleta professionista.

2. Prendi sempre 401 (k) dollari corrispondenti

La cosa migliore di quel lavoro è stata la partita 401 (k), che era dollaro-per-dollaro fino al 6%. Non sapevo cosa fosse un 401 (k), ma una volta scoperto che comportava uno stipendio inferiore, ho optato subito.

Da allora mi sono torturato eseguendo i numeri tramite un calcolatore di pensionamento, quindi so che se avessi contribuito durante l'anno in cui ci ho lavorato, il valore dell'account oggi sarebbe di circa $ 10.000 con guadagni da investimenti. Avrei un sovrapprezzo di $ 60.000 in pensione.

Ma saltando fuori dal risparmio per la pensione, anche il primo anno ha avuto un effetto domino. Perché non avevo l'abitudine, non ci pensavo due volte quando il mio prossimo lavoro non offriva un 401 (k), né ho considerato un'alternativa come un Roth IRA. Ho spinto il risparmio per altri quattro anni, principalmente a causa della comune lotta per dare la priorità alla pensione quando mancano almeno 40 anni.

3. Prendi solo il credito di cui hai bisogno

Quando la banca mi ha chiesto se volevo una linea di credito con il mio nuovo conto corrente, ho pensato, perché no? Allo stesso modo, il 15% di sconto sembrava una ragione sufficiente per ottenere le carte di credito del negozio. Nel corso di circa un anno, feci il portafoglio con tutta la solita studentessa universitaria, o nel mio caso una ragazza del college, sospettati.

Conoscevo abbastanza i pericoli del debito della carta di credito per non portare un equilibrio. Ma ho anche acquistato più infradito e magliette grafiche della piattaforma di quante ne avrei avute senza quelle carte, sapendo che avevo qualche settimana per saldare i saldi. E assumere un sacco di credito in pochi mesi non fa grandi cose per il tuo punteggio di credito.

4. Trattare il risparmio come una spesa fissa

Quando alla fine ho fatto un giro per aprire un IRA, ho contribuito in modo irregolare - ho impostato i trasferimenti mensili automatici, ma ho anche cancellato quei trasferimenti con la frequenza con cui li ho passati. Ho trattato i soldi che avevo destinato alla pensione come denaro extra, quindi l'ho usato in quel modo.

Il modo più efficace per risparmiare è dare la priorità ai contributi pensionistici come qualsiasi altra spesa fissa. In altre parole, fai finta di non essere negoziabili. Fateli all'inizio del mese o immediatamente dopo il primo stipendio del mese, prima di avere la possibilità di trasformare quel contributo in un nuovo paio di sandali con la zeppa, che - fortunatamente per me - sembrano tornare. A 401 (k) ti costringe a fare questo, che è uno dei motivi per cui è uno strumento di risparmio efficace. Con un IRA, devi essere ritenuto responsabile.

5. Seguire almeno un budget non vincolante

So che molti neolaureati recenti possono riferirsi a questo, ma per diversi anni dopo il college, mi sono spesso avvicinato al giorno di paga con meno di $ 10 sul mio conto in banca. Mi ha lasciato senza cuscino per le emergenze - come, beh, salvando una macchina trainata. Un budget, anche uno libero, mi avrebbe mostrato dove andavano i miei soldi, soprattutto per quanto riguarda la pizza e, non a caso, 10 chili in più, così ho potuto facilmente vedere dove tagliare.

Per essere onesti, non sono ancora in bilancio. Ho provato vari metodi, e nulla si attacca davvero. Ma ciò che funziona è un semplice foglio di calcolo, condiviso con mio marito, che elenca il nostro reddito per il mese e le nostre maggiori spese. Questo tipo di sistema ci dà un'idea approssimativa di quanto stiamo spendendo, oltre a dati storici da confrontare, nel caso in cui abbia voglia di tornare indietro e lamentarsi delle bollette alimentari più basse (e lo faccio spesso). Significa che non ci sentiamo in debito con i numeri, ma possiamo ancora vedere abbastanza rapidamente se qualcosa deve essere frenato.

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Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da Forbes.