Nuovi genitori: non dimenticare di risparmiare per la pensione

Non c'è niente che ti faccia mettere a fuoco qui e ora come avere un bambino. Ma ora più che mai, dovresti pianificare il tuo futuro. Qui i nerd offrono consigli chiari per la pianificazione della pensione dei nuovi genitori, coprendo:

• Perché è importante risparmiare per la pensione.
• Quanto dovresti risparmiare.
• Dove mettere i tuoi risparmi.

Molti nuovi genitori trascurano di pensare al loro pensionamento alla luce del loro familiare arrivato di recente, concentrandosi invece sui fondi del college e sui buoni per il pannolino, ma a meno che non vogliate dipendere da vostro figlio adulto per provvedere a voi in età avanzata, vorrete assicurati il ​​tuo futuro confortevole quanto il loro.

Quanto è abbastanza ora che sei un genitore?

Se chiedi a cinque persone quanto risparmiare per la pensione, è probabile che tu abbia cinque risposte diverse. E veramente, non c'è una sola risposta "giusta". Il tuo reddito, la tua capacità di finanziare una pensione e i tuoi piani per quegli anni d'oro giocano un ruolo nel determinare ciò che è "abbastanza". Una cosa che non lo è è se tu abbia o meno dei figli. Idealmente, quando sei pronto per la pensione, i tuoi figli saranno autosufficienti.

I pianificatori finanziari spesso raccomandano di risparmiare circa il 10% -15% del proprio reddito ogni anno. E anche se questo è un buon punto di partenza - specialmente per qualcuno che non ha mai pensato prima alla pensione - potrebbe non essere abbastanza.

In parole semplici, i nuovi genitori dovrebbero continuare a risparmiare per il loro pensionamento come farebbero senza un bambino nella foto o il più vicino possibile. Indipendentemente dal tuo stato di genitore, vorresti ritirarti un giorno, e avere figli non cambia necessariamente le tue esigenze finanziarie una volta che sei più vecchio e sono finanziariamente indipendenti.

Ci sono numerosi calcolatori di pensionamento online che possono aiutarti a soddisfare le tue esigenze di pensionamento. AARP, Vanguard e T. Rowe Price sono alcuni dei più popolari. Nessuno di questi calcolatori chiede informazioni sui bambini, portando a casa il fatto che essere genitori non cambia quanto occorrerà mettere da parte. Questi calcolatori sono gratuiti e facili da usare, ma non forniranno il consiglio personalizzato che sarebbe una sessione professionale uno-a-uno. Se hai difficoltà a scegliere tra quanto risparmiare e il modo migliore per farlo, un consulente finanziario può aiutarti.

Se riesci a risparmiare più del tuo consulente o la calcolatrice online ti consiglia, la tua pensione potrebbe essere più lussuosa di quanto ti aspettassi, e potresti essere in grado di portare con te i bambini (e i nipotini) nelle vacanze post-pensionamento. Se la quantità consigliata sembra irraggiungibile, cerca di avvicinarti quanto più puoi ragionevolmente riordinando le spese correnti.

Dove dovresti mettere questi soldi?

1. Investi nel tuo 401 (k)

Se il tuo datore di lavoro offre un piano di risparmio 401 (k), usalo. Questi account hanno vantaggi fiscali, consentendo ai tuoi contributi di crescere senza tasse perché vengono tolti dallo stipendio prima che vengano applicate le imposte sul reddito.

Attento:L'IRS imposta i limiti di contribuzione 401 (k). Superare il limite significa che sarai tassato sui tuoi risparmi quando è il momento di ritirarli.

Contribuisci fino alla partita del datore di lavoro: questo è denaro gratuito e ti mancheranno di non approfittarne. In altre parole, se il tuo datore di lavoro corrisponde ai contributi fino al 5% del tuo salario, designa almeno il 5% del tuo stipendio.

Il sito Web di IRS fornisce aggiornamenti su questi limiti in modo da poter adattare i contributi annuali di conseguenza.

1. Considerare un conto pensionistico individuale

Se non hai accesso a un piano 401 (k) offerto dal datore di lavoro o se desideri mettere da parte denaro in aggiunta al tuo 401 (k), prendi in considerazione un conto pensionistico individuale (chiamato anche accordo di pensionamento individuale). È possibile impostare un IRA attraverso qualsiasi numero di broker online.

Esistono due tipi fondamentali di IRA: tradizionale e Roth. Un tradizionale IRA utilizza contributi pretagliati, simili a un 401 (k), e si è tassati quando si utilizzano gli anni di denaro lungo la strada. Con un Roth IRA, tuttavia, si pagano le tasse in anticipo, i contributi sono autorizzati a crescere senza tasse e si può ritirare senza preoccuparsi di tassazione sul back-end.

Attento:È necessario soddisfare determinati requisiti di reddito per qualificarsi per un Roth IRA. Inoltre, l'IRS limita tutti gli importi del contributo IRA in base a una serie di fattori, tra cui l'età e il reddito.

Il sito web dell'IRS fornisce aggiornamenti annuali sui requisiti di ammissibilità e sui limiti di contribuzione di Roth IRA.

Pianificare il futuro nel presente

La pensione può sembrare lontana quando si naviga nelle prime settimane di genitorialità. Ma proprio come le prime settimane del tuo bambino sono finite in un baleno, così anche tu organizzerai una festa di pensionamento prima che tu te ne accorga.

Fai del tuo meglio per tenere a bada il tuo gruzzolo anche quando le finanze delle famiglie cambiano. Metti da parte ciò che puoi tagliando le spese opzionali e non perdere di vista il tuo piano a lungo termine mentre investi nel tuo bambino.

Elizabeth Renter è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.