Il sovraffollamento potrebbe aggiungere $ 119 a un tipico prestito mensile per studenti

Il sovraffollamento è un rimpianto comune tra i beneficiari di prestiti agli studenti. Quasi la metà dei laureati in prestito da studenti - il 48% - afferma di aver potuto prendere in prestito meno e ancora pagato per il college, secondo una recente indagine condotta da Harris Poll per conto di Investmentmatome.

E prendere in prestito più del necessario può essere costoso. I mutuatari di laurea che sentivano di aver esagerato per lo studio universitario hanno affermato di aver prelevato, in media, $ 11,597 in più del necessario. È l'equivalente del sovraffollamento di quasi $ 3000 all'anno se si dovessero laurearsi in quattro anni.

Secondo la nostra analisi, il sovraffollamento potrebbe aggiungere $ 119 ad un tipico pagamento mensile sui prestiti agli studenti federali. Ecco come.

La rottura

Per determinare il modo in cui il sovraffollamento influisce sui pagamenti mensili del prestito, abbiamo iniziato con un totale di $ 31.000, che è il massimo ammontare del prestito federale aggregato che uno studente universitario dipendente può prendere in prestito. (Questo dato si riferisce anche alla media di $ 30.100 per mutuatario per la classe del 2015, riportata da The Institute for College Access and Success.)

Abbiamo poi sottratto $ 11,597 - la media che i mutuatari undergrad hanno detto di aver esagerato nel nostro sondaggio - per ottenere $ 19,403. Abbiamo utilizzato questa cifra come una tipica cifra che potrebbe essere necessaria per le spese universitarie, tra cui lezioni, vitto e alloggio, e abbiamo confrontato i costi per un prestito di tale importo con i costi per prendere in prestito il massimo.

Ai fini di questa analisi, abbiamo assunto che tutto il debito fosse federale e che l'APR fosse pari al 4,29%, il tasso di interesse federale per i prestiti è stato originato tra il 1 ° luglio 2015 e il 30 giugno 2016, comprese le commissioni.

In questo caso di esempio, l'overborrower pagherà $ 119 in più al mese rispetto a chi prende solo ciò che è necessario. Ora diamo un'occhiata al costo di questo oltre la tipica vita di 10 anni di un prestito.

Il vero costo del sovraboramento è evidente se si considerano gli interessi maturati durante la vita del prestito. Gli overborrower in questo scenario pagano $ 2,685 in più di interessi rispetto a quelli che prendono in prestito solo ciò di cui hanno bisogno per pagare lezioni, vitto e alloggio.

Durante la vita del prestito, gli overborrower in questo scenario pagheranno $ 14.282 in più rispetto a coloro che hanno preso in prestito solo ciò che era necessario. Ciò include il rimborso di $ 11,597 in prestito, oltre a $ 2,685 in interessi. Ora immagina quanto uno studente avrebbe potuto mettere da parte se lui o lei avesse invece pagato quei $ 119 al mese in un piano pensionistico o di risparmio e lasciare che si aggravasse.

Come affrontare il sovraffollamento

Capire il costo del college è il primo passo per determinare quanto prendere in prestito. I college che offrono aiuti federali agli studenti sono tenuti ad avere un calcolatore del prezzo netto sui loro siti Web per aiutare gli studenti a determinare i costi totali tascabili, compresi i prestiti agli studenti. I costi totali includono tasse scolastiche, vitto e alloggio, tasse e libri. Alcuni studenti possono anche prendere a prestito per coprire i costi indiretti, come trasporto, generi alimentari, articoli da toeletta, forniture mediche o di altro genere.

Se hai preso in prestito quanto basta per pagare la tua istruzione o più del necessario, hai le opzioni per abbassare i tuoi pagamenti di prestiti agli studenti. Considerare una delle quattro opzioni di rimborso basate sul reddito disponibili per i prestiti federali. Con questi piani si paga una somma mensile pari a una percentuale commisurata al proprio reddito.

Oppure, se si soddisfano i requisiti di reddito e di credito, si consiglia di perseguire il rifinanziamento del prestito studentesco, che può ridurre il tasso di interesse e il pagamento mensile. Il rifinanziamento potrebbe non essere l'opzione migliore per te se hai solo crediti federali, dal momento che perderai le opzioni di rimborso basate sul reddito, il differimento e i programmi di perdono del prestito. Pesare attentamente tutte le opzioni di rimborso in base alla propria situazione.

Maggiori informazioni sul nostro sondaggio sul prestito dei prestiti agli studenti del nostro sito.

Anna Helhoski è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons è un associato di dati presso Investmentmatome. Email: [email protected].

METODOLOGIA

Il sondaggio su cui si basa questa analisi è stato condotto online negli Stati Uniti da Harris Poll per conto di Investmentmatome dal 18 al 22 novembre 2016, tra 2.049 adulti statunitensi dai 18 anni in su, tra i quali 1.485 avevano conseguito una laurea oltre la scuola superiore, tra cui 522 hanno preso in prestito denaro in prestiti per studenti per la loro formazione universitaria. Ai fini del sondaggio e di questa analisi, il mutuatario undergrad è definito come gli americani che hanno conseguito una laurea oltre la scuola superiore e preso in prestito denaro in prestiti studenteschi per l'istruzione universitaria. Il sondaggio online non si basa su un campione probabilistico e pertanto non è possibile calcolare alcuna stima dell'errore teorico di campionamento. Per una completa metodologia di rilevamento, comprese le variabili di ponderazione, contattare Megan Katz. Email: [email protected]