Commissioni di scoperto: la tua banca impila il mazzo?

Gli scoperti bancari causano alcune delle commissioni più elevate che i consumatori delle banche pagano - e alcune banche hanno pratiche che aumentano la probabilità di essere accusati. Ecco cosa dovresti sapere.

Salta alla tabella delle pratiche di scoperto da parte della banca

Ordinare le transazioni dal più alto al più basso

Le banche non devono elaborare i prelievi, gli acquisti e i pagamenti nell'ordine in cui sono ricevuti ogni giorno lavorativo. Poco più del 40% delle banche degli Stati Uniti intervistate in uno studio del 2016 dal processo Pew Charitable Trusts, almeno alcuni tipi di transazioni più grandi prima di quelle più piccole che si concludono lo stesso giorno. E se il saldo del tuo account non può coprire tutte le tue transazioni, l'ordine in cui la tua banca le gestisce potrebbe influire sul numero di commissioni di scoperto che paghi.

Se la tua banca elabora prima il tuo addebito più elevato e prosciuga il tuo account, potresti trovarti ad addebitare una commissione di scoperto per ogni acquisto di assegno o carta di debito supplementare che cancella quel giorno. La tariffa per lo scoperto mediano è di $ 35, secondo Pew, il che significa che queste accuse si accumulano rapidamente.

" DI PIÙ: Commissioni di scoperto da parte della banca

Nella sua analisi di 44 delle 50 più grandi banche della nazione, Pew ha scoperto che il 91% limita la pratica di ordinare transazioni da alte a basse. Alcune banche riordinano un solo tipo di transazione, ad esempio assegni, ma non riordina i pagamenti online o altri tipi.

" DI PIÙ:Molte banche promuovono gli scoperti contando prima i grandi debiti, dice il rapporto

Scoperti da bancomat e transazioni con carte di debito

Lo stesso rapporto mostra che quasi l'80% delle banche intervistate consente ai conti di diventare negativi dai prelievi bancomat e dalle transazioni sul punto di vendita delle carte di debito. Le transazioni con carte di debito creano più scoperti rispetto a qualsiasi altro tipo di transazione del conto corrente, secondo un rapporto del 2014 dell'Ufficio di protezione finanziaria del consumatore.

Buone pratiche di scoperto da parte della banca

Ecco come le 44 banche Pew analizzate gestiscono tre delle pratiche di scoperto scoperte incluse nel rapporto. Più sono i segni di spunta per banca, più le pratiche di scoperto di conto sono più favorevoli al consumatore. Scorri verso il basso per vedere l'elenco completo.

Istituzione finanziaria	Nessun scoperto di conto corrente	Nessun scoperto di debito punto di vendita	Ordine di transazione da zero a limitato o limitato
Ally Bank
Banca associata
Banca d'America			Limitato
Bank of Oklahoma			Limitato
Bank of the West
BB & T Bank
BMO Harris Bank
Capital One Bank			Limitato
Charles Schwab Bank
Chase Bank			Limitato
Citibank
Citizens Bank			Limitato
Città National Bank
Comerica			Limitato
Banca del commercio			Limitato
Scopri la banca
E-Trade Bank
East West Bank
EverBank			Limitato
Quinta banca terza			Limitato
First Citizens Bank
Prima Niagara			Limitato
Prima Repubblica Bank
First Tennessee Bank			Limitato
FirstMerit Bank
Frost Bank
HSBC Bank
Huntington Bank
KeyBank
M & T Bank
People's United Bank
PNC Bank			Limitato
Banco Popular de Puerto Rico			Limitato
Banca delle Regioni
Santander Bank
Signature Bank
SunTrust Bank
TD Bank
Umpqua Bank
Union Bank			Limitato
USAA
Banca degli Stati Uniti
Webster Bank
Wells Fargo

Spencer Tierney è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.