Come scavare dal debito di dicembre

L'inizio del nuovo anno sembra una lavagna pulita finanziaria - fino all'arrivo delle bollette della tua carta di credito.

È facile dimenticare l'intrattenimento e il viaggio che ti è piaciuto, il cibo e le bevande che hai consumato o la carta dello store che hai richiesto al registratore di cassa. Ma le bollette ti fanno saltare la memoria. E potrebbero voler dire che dovrai fare delle modifiche per pagare.

Così quello che ora? Abbiamo chiesto ad alcuni blogger della finanza personale come riescono a mantenere le celebrazioni delle festività da morphing in debito che dura tutto l'anno. Il loro consiglio: una volta che fai un pasticcio, agisci velocemente per contenere il danno.

Ritornare alcuni acquisti

I regali per te o il tuo coniuge potrebbero aver bisogno di tornare indietro. "Sembra poco romantico, ma se non lo hai aperto, restituiscilo", dice Carrie Rocha, che scrive su Pocket Your Dollars. "Anche se si tratta di mobili, pensaci bene se puoi davvero permettertelo."

Puoi anche considerare di convertire le carte regalo in contanti attraverso un sito online come Gift Card Granny, anche se non dovresti aspettarti di ottenere un valore nominale.

Gestire il debito residuo

Trova denaro per pagare i tuoi debiti spendendo meno o guadagnando di più; una combinazione è l'ideale.

Spendere meno può significare un frank talk con i propri cari sul trading di cena e un film per cucinare a casa e su Netflix, come ha fatto il blogger Dollar Diligence Kyle Steinkuhler mentre ripagava il debito e risparmiando per un anello di fidanzamento. Può significare tagliare i lussi di tutti i giorni come la TV via cavo fino a quando i debiti sono pagati, o iniziare un trambusto di parte per portare più soldi.

Versa quei soldi in più per pagare le tue carte di credito, iniziando da quelle di maggior interesse. Questo è l'approccio valanga del debito; è più veloce e consente di risparmiare più denaro.

Se si dispone di un buon credito, si consideri un'offerta di carta di credito per il trasferimento di equilibrio. Tonya Rapley, che scrive blog su My Fab Finance, avverte che le spese di trasferimento potrebbero ammontare a più di quelle che avresti risparmiato, quindi fai i conti. Se si procede, Rocha suggerisce di automatizzare i pagamenti per pagare la bolletta in tempo e cancellare il debito prima che il tasso di interesse teaser scada.

Al momento dell'imposta, trasferisci i soldi del rimborso al pagamento delle carte di credito e se ricevi un rimborso ogni anno, valuta la possibilità di modificare l'importo della ritenuta d'acconto. Perché lasciare che il governo utilizzi i tuoi soldi tutto l'anno gratuitamente mentre paghi interessi sulle carte di credito?

Se spendi troppo o ti senti paralizzato dalla dimensione del tuo debito, potresti aver bisogno di aiuto. "Se è opprimente o senza speranza, connettiti con un'agenzia di consulenza no-profit", dice Rocha. Offrono aiuto per il bilancio gratuitamente.

Non sarai solo. Bruce McClary, portavoce della Federazione nazionale per la consulenza creditizia, ha detto che gennaio è il mese più grande, grazie alle risoluzioni del nuovo anno e alle spese per le vacanze che hanno dimostrato l'ultima goccia per le famiglie vicine al punto di rottura.

Ripensa le tue ipotesi

Per impedire al ciclo di ricominciare da capo, scopri perché sei eccitato. Rapley ha dovuto fare i conti con la convinzione che comprare un regalo per qualcuno significava che li stimava. Per Rocha, si pensava che uno "spirito di generosità" dovesse guidare la spesa per le vacanze.

Chi vuole inviare un messaggio che non apprezzi le persone o rifiuti lo spirito di generosità? Ma invece di spendere un sacco di soldi, trascorri del tempo: scegli con cura un regalo che ti mostri davvero "prendi" la persona, o organizzi di trascorrere del tempo insieme o condividere un'esperienza.

Pianificare una vacanza tutto in contanti

Prepara meglio il prossimo dicembre definendo un budget ragionevole adesso e risparmiando tutto l'anno.

• Totale ogni spesa di vacanza, anche piccole cose: regali, decorazioni, carta da regalo, spese postali, intrattenimento, cibo, viaggi. Dividi i tuoi periodi di paga tra ora e dicembre per vedere quanto risparmiare da ogni controllo.
• Metti i soldi fuori dalla portata in un conto di risparmio designato non collegato al conto corrente, o aprire un conto presso un'altra banca o un'unione di credito. Rapley ha detto che alcune persone arrivano al punto di acquistare le carte regalo Toys R Us o Target da utilizzare quando le vacanze girano.
• Considera un prestito per la costruzione di un credito. Ti qualifichi per un prestito, ma il creditore rimbocca i tuoi soldi. Una volta che hai rimborsato il prestito, ottieni i soldi - oltre a aver accumulato un record di pagamenti puntuali, che aiuta i tuoi punteggi di credito.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.

Bev O'Shea è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.