Scegliere un consulente finanziario più tardi nella vita

Se sei un anziano senza un consulente finanziario o se hai bisogno di un cuore migliore da prendere! È tardi, ma non è troppo tardi. C'è molto che puoi fare adesso per avere la tua situazione in mano.

Le nostre preoccupazioni uniche

Come dice Dorethia R. Conner, presidente di Conner Financial Coaching, "I senior dovrebbero vedere un consulente finanziario che comprende le loro esigenze in questo momento della loro vita… un consulente che è paziente e completo nello spiegare tutte le sue opzioni e non si aspetta che i clienti si limitino a "prendere la loro parola". Gli anziani hanno preoccupazioni particolari - alcuni potrebbero voler aiutare a pagare l'educazione di un nipote o aiutare un parente ad acquistare un casa su tutta la linea, oltre a vivere comodamente nei loro anni di pensionamento. Più spesso che no, molti vogliono essere preparati per problemi sanitari attuali o futuri e devono investire in modo da mantenerli finanziariamente sicuri. È importante che il consulente finanziario comprenda pienamente queste preoccupazioni e sia in grado di fornire strategie di investimento che li aiuteranno a raggiungere i loro obiettivi ".

Trovare un consulente come quello descritto da Conner prende un po 'di curiosità. Ma non preoccuparti: non hai bisogno di una laurea in economia per questo. Il tuo lavoro è sulla fine della natura umana, trova qualcuno con cui ti sentirai a tuo agio - qualcuno di cui ti puoi fidare. Il tuo lavoro quando li trovi è quello di dire loro quello che vuoi per il tuo futuro; il loro è quello di aiutarti ad arrivarci.

Evitando l'ovvio

È più facile dirti come evitare un consulente discutibile rispetto a come trovarne uno buono. Per i principianti, non sceglierne uno dalla rubrica e non rispondere a un annuncio sulla carta. Metti da parte tutti gli invii che potresti aver ricevuto e non farti risucchiare in presentazioni che prevedono un pranzo gratuito. Quei pranzi sono situazioni di alta pressione che generalmente coinvolgono un particolare prodotto finanziario e condividono un difetto fatale con tutte queste altre opzioni: nessuno che tu sappia possa garantire per i consulenti. In ogni caso, non è necessario un referral personale, ma non dovresti mai lasciarti influenzare da una pubblicità brillante.

Separare il buono dal cattivo

Chiedi ai tuoi amici, ai tuoi conoscenti o alle persone della tua chiesa riguardo ai loro consiglieri: sono facili da raggiungere? Spiegano pienamente le cose? Quanto sembrano essere conversanti con questioni importanti come la sicurezza sociale, le pensioni e gli account pensionistici? Il loro consiglio è fruttuoso o i tuoi amici hanno sentito molte scuse ultimamente?

È sorprendentemente facile scoprire di più su qualcuno che potrebbe piacerti. Richard Sabo, un consulente finanziario e consulente di frodi a Pittsburgh PA, afferma: "Un buon punto di partenza per chiunque è il sito web della Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) che aiuta ed educa gli investitori. C'è un link broker-check che ti consente di inserire il nome di qualsiasi broker e ottenere un rapporto completo su di essi. Mostra la storia del lavoro (hanno saltato molto - e perché?), Le licenze che detengono e quali prodotti possono vendere (molti agenti di assicurazione sulla vita ora si chiamano Financial Planners ma se non sono in quel sistema, hanno solo un licenza per vendere contratti di assicurazione sulla vita e di rendite), storia di reclami / cause legali / arbitrato contro di loro (dettagli, ammontare di denaro, esito), gravami fiscali e fallimenti (vuoi fare affari con qualcuno che non può gestire le proprie finanze ?) e storia criminale / accuse / condanne. "ING Retirement Coach Barbara Taylor fa eco a queste avvertenze e ne aggiunge un'altra che nessun anziano dovrebbe ignorare:" Diffida di chi suggerisce di prendere un'ipoteca su una casa completamente pagata e investire i proventi, o incoraggia un mutuo inverso. "Abbiamo già parlato di ipoteche e rendite inverse qui; hanno aiutato alcuni anziani a perdere sia i loro risparmi che le loro case.

Alcune domande importanti

Ci sono anche alcune domande di base che aiuteranno a separare il grano dalla paglia:

• L'advisor è un consulente per gli investimenti registrato? Di tutti i titoli che fluttuano là fuori, questo equivale a un altro termine molto importante: "un fiduciario". Come Donald B. Cummings, Jr., di Blue Haven Capital a Ginevra, Illinois, spiega, essere un fiduciario "assicura che l'advisor è legalmente obbligato a mettere sempre al primo posto gli interessi del cliente. Aumenta inoltre drasticamente le probabilità che il cliente spenda meno per i servizi ricevuti e, poiché i servizi costano meno, i rendimenti del cliente dovrebbero essere migliori. "
• Chi sarà il custode dei miei titoli? La risposta corretta dovrebbe coinvolgere una società di custodia di terze parti, che manterrà i tuoi investimenti al sicuro e ti invierà regolari dichiarazioni indipendenti da qualsiasi tuo consulente possa fornire. Come sottolinea Cummings, "Bernard Madoff è stato in grado di strappare le persone perché era sia consulente che custode".
• Il consulente guadagna una commissione su ciò che raccomanda? Porter L. "Buddy" Ozanne di Probity Advisors, Inc. a Dallas, in Texas, consiglia di cercare "qualcuno il cui reddito primario non è derivato dalle vendite di prodotti relative alle commissioni… I senior dovrebbero cercare qualcuno che guadagni le loro commissioni dalla vendita dei loro consigli, non dalla vendita di un prodotto specifico. "

Quando trovi un consulente che ti piace, chiedigli dei riferimenti. Amy Rose Herrick, un rappresentante del Consulente per gli investimenti in Virginia, suggerisce di chiedere "un nuovo cliente che ha aiutato negli ultimi tre mesi, uno su un anno e uno per un lungo periodo di tempo, come cinque anni o più. Parla con loro! E chiedi al consulente quante volte hanno trasferito uffici, residenze o società di brokeraggio negli ultimi dieci anni - e perché."

Versione finale

Utilizza i nostri consigli per trovare almeno tre consulenti con cui ti trovi bene. Siediti con loro, rispondi alle loro domande e ottieni le loro raccomandazioni preliminari per iscritto. Esamina i documenti a casa a tuo piacimento - si spera con qualcuno di cui ti fidi. Se hai fatto i compiti e hai trovato qualcuno con cui ti senti a tuo agio, hai fatto un grande passo avanti verso l'indipendenza finanziaria.

Immagine di consulente finanziario tramite Shutterstock