I pro ei contro di un Roth IRA
Traditional IRA vs ROTH IRA | Mark J Kohler | CPA | Attorney
Sommario:
- I contro di Roth IRA
- Si pagano le tasse in anticipo
- Il contributo massimo è basso
- Sei sulla buona strada per andare in pensione?
- Devi metterlo da te
- Ci sono limiti di reddito
- I professionisti di Roth IRA
- i tuoi risparmi crescono senza tasse
- Non c'è bisogno di distribuzioni minime richieste
- Puoi ritirare i tuoi contributi
- Hai ottenuto la diversificazione delle tasse in pensione
- Qual'è il prossimo?
- Trova il miglior broker per l'apertura di un Roth IRA
- Decidere che è meglio per te: un Roth o un tradizionale IRA
- Check-out il nostro calcolatore per la pensione per vedere se sei sulla buona strada
Nel mondo dei conti pensionistici, Roth IRA è il figlio favorito. Cosa non ti piace di una crescita totalmente esentasse sui tuoi risparmi per la pensione? E se chiedi a un consulente finanziario i loro svantaggi, la lista potrebbe essere molto breve.
Eppure, il signor Roth non è sempre il signor Destra.
I contro di Roth IRA
Iniziamo con gli svantaggi di Roth.
Si pagano le tasse in anticipo
Roth IRAs offre prelievi esentasse per Future You. Ma se stai lottando per risparmiare, prendere una detrazione fiscale ora per contribuire a un IRA tradizionale potrebbe essere solo la carota di cui hai bisogno per ottenere i tuoi risparmi di vecchiaia in pista.
Il contributo massimo è basso
Puoi contribuire con $ 5,500 a un Roth IRA nel 2017 e puoi fare lo stesso nel 2018. Se hai 50 anni o più, ti è consentito un ulteriore contributo di $ 1.000 di recupero ogni anno. IRA tradizionali hanno gli stessi limiti.
Non è molto. Probabilmente dovrai investire altrove, ad esempio in un 401 (k), per avere abbastanza per la pensione. A 401 (k) ha un limite di contribuzione annuale maggiore di $ 18.000 nel 2017, e tale limite è destinato ad aumentare di $ 500 nel 2018. Permettono inoltre ai risparmiatori di età superiore ai 50 anni di versare fino a $ 6.000 all'anno.
Sei sulla buona strada per andare in pensione?
sonoDevi metterlo da te
La bellezza di un 401 (k) è che il tuo datore di lavoro ti incoraggia ad aderire - eventualmente anche ad iscriverti automaticamente. Ma devi aprire il tuo Roth IRA e ricordarti di finanziarlo ogni anno. L'impostazione di contributi automatici dal tuo conto bancario può semplificare il processo. (Qui ci sono le nostre migliori scelte per i migliori fornitori di Roth IRA.)
Ci sono limiti di reddito
Solo le persone con reddito sotto determinati importi possono contribuire a un Roth IRA. Dettagliamo qui i limiti di reddito.
"Questo è certamente un problema", afferma John H. Konetzny, un pianificatore finanziario certificato e agente iscritto alla Practical Planner LLC di Groton, nel Massachusetts. Eppure, è un grande fan di Roths.
Non ci sono limiti di reddito nel convertire il tuo IRA tradizionale in un Roth, comunque.
I professionisti di Roth IRA
Nonostante gli articoli sopra, il Roth è ancora un modo efficace per risparmiare per la pensione:
i tuoi risparmi crescono senza tasse
"Una volta che paghi per il privilegio pagando la tassa in anticipo, tutti i guadagni si basano sul reddito esentasse", afferma Ed Slott, un ragioniere pubblico certificato e fondatore di IRAHelp.com a Rockville Centre, New York.
Quando raggiungi l'età della pensione, non dovrai pagare le tasse sui prelievi. Ciò può dare un forte impulso ai tuoi risparmi se la tua aliquota fiscale è maggiore nella pensione. Ad esempio, una persona che risparmia il massimo di $ 5,500 per 30 anni in un Roth potrebbe finire con un account del valore di $ 555.902, rispetto a un tradizionale IRA del valore di $ 472,835.
+ Clicca per vedere gli scenari fiscali di Roth IRA in azione| Aliquota fiscale corrente | ||
| Aliquota fiscale in pensione | ||
| Investimento annuale | ||
| Roth | Tradizionale | |
| Valore al netto delle imposte durante il pensionamento * | $555,902 | $572,898 |
Non c'è bisogno di distribuzioni minime richieste
IRA tradizionali ti costringono a tirare fuori soldi a partire da 70 anni. Non così con un Roth. Inoltre, puoi lasciare il tuo account a tuo figlio o nipote in modo che possa potenzialmente allungare le distribuzioni esentasse nel corso della sua vita. Tuttavia, al Congresso si parla di eliminare uno o entrambi questi vantaggi.
Puoi ritirare i tuoi contributi
A differenza della maggior parte dei conti pensionistici, è facile ritirare i tuoi contributi Roth - non i tuoi guadagni, bada bene - senza penalità.
Non ho mai avuto un cliente che si sia pentito di avere un Roth IRA.
John H. Konetzny, CFP presso il Practical PlannerQuesto fa di Roth un bel fondo di emergenza di riserva, purché tu abbia la disciplina di non abusare del tuo.
Konetzny afferma: "Non ho mai avuto un cliente che si sia pentito di avere un Roth IRA".
Hai ottenuto la diversificazione delle tasse in pensione
Se hai un 401 (k) o IRA tradizionale, pagherai le tasse su quel denaro quando inizi a ritirarlo in pensione, e probabilmente dovrai pagare anche le tasse su una parte del tuo reddito della sicurezza sociale.
La bellezza di avere un po 'di soldi in un Roth è che puoi manipolare le tue distribuzioni da ogni account in modo da non spingerti in una fascia di tasse più alta. Cioè, raccogli la tua previdenza sociale, poi prendi un po 'di denaro dal tuo 401 (k) o IRA tradizionale - quel tanto che basta per urtare contro il limite superiore della fascia di reddito. Se hai bisogno di più entrate, prendi un prelievo dal tuo Roth, che non conterà come reddito imponibile.
