Vivendo insieme? Chiedi al tuo partner queste 5 domande di credito

Quando hai in programma di trasferirti con il tuo partner a lungo termine, potresti avere visioni romantiche su come andrà a finire: pancake ogni mattina, dormire fino a mezzogiorno nei fine settimana, fare shopping per divani insieme. Ma ciò che potresti non aver preso in considerazione nelle tue fantasie è che sarai anche dipendente l'una dall'altra finanziariamente, forse per la prima volta. Il tuo credito personale e i tuoi risparmi, così come quelli del tuo partner, potrebbero essere sulla linea.

Se vuoi evitare problemi di denaro lungo la strada, chiedi al tuo partner le seguenti domande sul credito:

1. Qual è la tua filosofia di credito?

2. Qual è il tuo credito come?

3. Quanto debito e reddito hai?

4. Stiamo andando a dividere le cose 50/50?

5. Cosa succede se ci separiamo?

1. Qual è la tua filosofia di credito?

Avrai un tempo molto più facile capire i punti di forza e di debolezza del tuo partner quando si tratta di gestire il credito se chiedi come pensa al denaro. Secondo un documento del 2011 pubblicato sul Journal of Financial Therapy, le persone generalmente pensano al denaro in quattro modi: elusione del denaro, venerazione del denaro, stato dei soldi e vigilanza del denaro. Tutti questi "script" hanno potenziali insidie. Segui questa lista con il tuo partner e scegli la sceneggiatura che meglio definisce i tuoi sentimenti riguardo al denaro:

Evitare denaro: Il pensiero di controllare il tuo rapporto di credito o il saldo del tuo conto bancario ti spaventa.

insidie: Se ti allontani dai soldi, potresti non ricevere addebiti fraudolenti sui tuoi conti, oppure potresti finire con commissioni di scoperto.

Culto dei soldi: Pensi che avere più soldi (o forse più carte di credito) possa aggiustare tutto.

insidie: Concentrandoti su ciò che non hai, potresti trascurare altri problemi, come la tua abitudine di spendere troppo.

Stato del denaro: Più soldi hai, più ti senti meglio di te.

insidie: La tua autostima può fare un'immersione se il tuo reddito è più modesto. E se non hai molti soldi ma vuoi proiettare l'immagine dello status, potresti finire col debito.

Vigilanza sui soldi: Paghi tutte le bollette in tempo ed evita di indebitarti.

insidie: Potresti essere nervoso all'idea di ottenere una carta di credito e questo potrebbe rendere difficile costruire una solida storia di credito.

Dopo aver confrontato i pensieri, spiega come entrambi potresti iniziare a gestire meglio il credito in futuro.

2. Qual è il tuo credito come?

Con diversi importanti emittenti che ora forniscono punteggi di credito gratuiti ai consumatori, è più facile che mai estrarre il tuo punteggio di credito e condividerlo con il tuo partner. Fallo prima di iniziare a fare domanda per i luoghi in cui vivere, in modo da avere il tempo di migliorare i punteggi prima di inviare applicazioni.

Se il tuo partner ha un punteggio di credito inferiore a 630, parla del perché. Sii utile, non giudicante. Lui o lei ha perso i pagamenti, un conto in collezioni o un pegno fiscale? Aiuta la tua dolce metà a passare attraverso il suo rapporto di credito per trovare i problemi. Da lì, parla di cosa puoi fare per aumentare i tuoi punteggi insieme.

Una volta che sai come il tuo miele gestisce i soldi, chiediti se sei pronto ad assumere obblighi finanziari insieme. Se non ti fidi del tuo partner con i soldi, puoi decidere di unire le tue finanze. Allo stesso modo, se pensi di non potersi fidare di te stesso per condividere il credito in modo responsabile, assumere un debito comune con il tuo partner non è probabilmente una buona idea.

3. Quanto debito e reddito hai?

Quando conosci i reciproci livelli di debito e reddito, determina quali tipi di nuovi scavi ti puoi permettere è molto più facile. Per ottenere l'approvazione per un mutuo convenzionale, le obbligazioni di debito mensili, chiamate un rapporto debito / reddito, in genere devono essere inferiori al 36% del reddito lordo. E se stai affittando, una regola generale è che i tuoi pagamenti mensili non dovrebbero superare il 30% del tuo stipendio mensile lordo.

Quando cerchi luoghi, considera ciò che potresti permetterti nel caso in cui uno di voi dovesse prendere temporaneamente tutte le spese mensili. Se non hai molto di un fondo di emergenza tra di voi, o se hai un sacco di debiti da pagare, potresti voler cercare un posto meno costoso. Se ti trasferisci in una casa che puoi a malapena permettersi, potresti finire con l'appoggiare troppo pesantemente il tuo credito e questo potrebbe danneggiare il tuo punteggio.

4. Stiamo andando a dividere le cose 50/50?

Solo perché ti stai trasferendo insieme non significa necessariamente che dovrai dividere tutte le tue spese in modo uniforme. Se hai diversi redditi e carichi di debito, potrebbe essere più facile suddividere le cose in proporzione. In alcuni casi, la condivisione del credito o l'apertura di un conto di controllo congiunto, separato dai tuoi account personali, potrebbe rendere più facile la suddivisione delle spese. In alternativa, potresti a turno a coprire le spese.

Se tu pianifica di condividere la proprietà - ad esempio, se il tuo partner possiede un'auto e ti dice che puoi guidarla - assicurati che le polizze assicurative coprano entrambe le parti. Probabilmente dovrai pagare un premio leggermente più alto se vuoi aggiungere il tuo nome alla copertura. Limitando le vostre passività finanziarie con l'assicurazione, sarete meno propensi a fronteggiare giudizi giudiziari costosi.

5. Cosa succede se ci separiamo?

Quando vivete insieme e condividete le finanze, la rottura diventa molto più complicata.Sapere cosa fare nel caso in cui la relazione non funzioni può proteggere il tuo credito e il tuo conto di risparmio. Se stai pensando di firmare un contratto di un anno, ad esempio, inizia a rivedere i termini. In alcuni casi, non ti è permesso subaffittare il tuo posto ad altre persone, e rompere il tuo leasing potrebbe costarti molto.

Potresti anche voler concordare su come divideresti i tuoi soldi se condividi account e crediti. Se si dispone di un account comune, concordare su come suddividerlo in anticipo. Se hai aggiunto il tuo ex come utente autorizzato sulla tua carta, rimuovi il suo nome. Se sei responsabile in solido per una carta di credito, chiudi l'account. E se hai fatto domanda per un prestito insieme, decidere chi sarà responsabile per il saldo residuo e rifinirlo con il nome di quella persona.

Gettare le basi

Comunicando regolarmente sul credito, sarai più preparato per il prossimo passo nel tuo rapporto, sia che si sposi e che abbia figli, o che risparmi per viaggiare per il mondo. La vera bellezza di parlare di credito con il tuo partner e pianificare in anticipo è che puoi concentrarti maggiormente su ciò che conta davvero per te - come condividere le prime colazioni di pancake ogni mattina e dormire fino a mezzogiorno nei fine settimana.

Questo articolo è stato aggiornato il 1 luglio 2016. È stato originariamente pubblicato l'11 marzo 2015.