4 passaggi per le tue finanze a prova di disastro

Madre Natura potrebbe essere scusata se si chiedesse: "Quanto più di sollecito le persone hanno bisogno?"

Quest'anno ha consegnato incendi epici, devastanti uragani, inondazioni massicce e terremoti piuttosto terrificanti. Eppure molte persone non hanno ancora preso alcune misure critiche per proteggere le loro vite finanziarie da tali disastri.

Prendi in considerazione alcune ore questa settimana per occuparti di questi quattro compiti essenziali:

1. Rivedi (e aumenta) la tua assicurazione

La maggior parte degli affittuari non ha l'assicurazione degli affittuari, ma ne hanno bisogno poiché la politica del loro proprietario non coprirà le loro cose. La stragrande maggioranza dei proprietari di case ha un'assicurazione per i proprietari di case, ma spesso non abbastanza - specialmente se le loro polizze non sono state aggiornate regolarmente per riflettere i costi di costruzione o miglioramenti in aumento.

Chiedi al tuo assicuratore di rieseguire i numeri per assicurarti di avere abbastanza copertura per ricostruire completamente la tua casa. Gli Assicurati Uniti, un gruppo di difesa per i clienti assicurativi, raccomandano di aggiungere la copertura di "costi di sostituzione estesa" che possono permettersi. Questo componente aggiuntivo aumenta i limiti di copertura della politica dal 20% al 100% se i costi sono inaspettatamente elevati, come spesso accade nelle zone disastrate quando i costi di ricostruzione aumentano. Un'altra aggiunta intelligente: "aggiornamento del codice di costruzione" o "copertura delle ordinanze" per pagare i costi più elevati di ricostruzione agli standard attuali.

Altri punti chiave:

• L'assicurazione per i proprietari di case in genere non copre alluvioni o terremoti, quindi considera l'acquisto di tali polizze se la tua casa potrebbe essere a rischio
• Vuoi la copertura "costo di sostituzione" per i contenuti della tua casa, non "valore di cassa reale", che pagherà solo pochi centesimi sul dollaro per sostituire i tuoi contenuti
• Potrebbe essere necessaria una copertura extra se si dispone di alcuni oggetti di valore, come gioielli, oggetti da collezione, pistole o computer e altre apparecchiature per l'home office. Normalmente le politiche limitano la copertura a $ 1,500 a $ 2,500 per ciascuna di queste categorie.
• Optare per una generosa copertura di "perdita di utilizzo" o "spese di soggiorno aggiuntive", in quanto pagherà l'affitto e altri costi mentre la tua casa è inabitabile. Gli assicurati della Polizia delle Nazioni Unite raccomandano di avere almeno due anni di copertura aggiuntiva per le spese vive.

Se sei preoccupato, i tuoi limiti di copertura sono troppo bassi e il tuo assicuratore non ti permetterà di effettuare l'upgrade, ma cerca di ottenere un fornitore migliore.

2. Scansione di documenti importanti nel cloud

Potresti essere lontano da casa o non avere il tempo di afferrare la borsa della tua scappatoia fuori dalla porta. Conservare documenti o copie fuori dal sito è una soluzione, ma qualsiasi cosa nella tua cassetta di sicurezza o nell'ufficio dell'avvocato potrebbe essere compromessa dallo stesso disastro che distrugge la tua casa, dice il pianificatore finanziario Leonard Wright, che ha evacuato la sua famiglia dalla loro casa nell'area di San Diego durante gli incendi del 2007.

"Lo vuoi fuori dalla zona", afferma Wright, un contabile certificato e specialista finanziario personale che ha contribuito a una dettagliata guida al disastro che l'American Institute of CPAs ha creato con la Croce Rossa americana e il National Endowment for Financial Education.

Wright utilizza DropBox, un sito di condivisione e archiviazione di file, per immagini di famiglia e Box, un sito simile noto per le sue caratteristiche di sicurezza, per i documenti finanziari. Altri servizi cloud includono Microsoft OneDrive, iCloud di Apple e Google Drive. I documenti possono essere scansionati con app mobili o scanner desktop, che in genere costano $ 200 a $ 400.

I sopravvissuti ai disastri dicono che i seguenti documenti possono essere particolarmente importanti, secondo gli assicurati della United:

• Polizze assicurative
• Passaporti e certificati di nascita
• Foto di famiglia
• Documenti fiscali e di prestito
• Azioni e obbligazioni
• Volontà e fiducia
• Progetti di casa o sondaggi, se li hai

3. Fai un rapido inventario domestico

Questo può essere semplice come camminare in casa, dentro e fuori, registrare i tuoi contenuti con la videocamera del tuo smartphone e archiviare quel video nel cloud. Oppure puoi usare un'app, come Sortly, MyStuff2 o UPHelp Home Inventory degli Assicurati Uniti, per fotografare e catalogare i tuoi beni.

4. Aggiungi l'accesso di emergenza alle tue password

Gli esperti di sicurezza consigliano di utilizzare un gestore di password per archiviare in modo sicuro accessi unici e difficili da ricordare per ciascun account, pur dovendo ricordare solo una password principale. I gestori di password possono anche aiutare una persona fidata a subentrare per te se muori o diventa incapace - ma quella persona ha bisogno di accedere all'account.

Alcuni gestori di password ti consentono di offrire accesso di emergenza agli altri. Un'altra opzione è quella di conservare le copie delle password o la password principale con i documenti di pianificazione immobiliare. Servizi come Everplans e Fidelity Investments FidSafe offrono storage online con opzioni di condivisione sicure.

Infine, prendi nota sul tuo calendario per ripetere tutto questo l'anno prossimo in modo che i tuoi documenti importanti siano aggiornati. Investire poche ore ogni anno può ripagare in una più facile ripresa se il disastro dovesse colpire, e la tranquillità anche se non lo fosse.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.