Medici: rimborsa i prestiti della scuola medica e risparmi $ 36.000 +
Come diventare Medico di Medicina Generale ? STIPENDIO, VITA E OBBLIGHI
Sommario:
- Quanto potrebbe risparmiare il rifinanziamento dei prestiti della scuola medica?
- Come creare una strategia di rifinanziamento del debito della scuola medica
- Considerando il perdono della scuola di medicina? Salta il rifinanziamento
- Aumenta il tuo credito
- Rifinanziare i prestiti agli studenti durante la residenza
- Considerare REPAYE, quindi rifinanziare
- Qual'è il prossimo?
- Confrontare prestatori di rifinanziamento di prestiti studenteschi
- Calcolare quanto il rifinanziamento può risparmiare
- Imparare quando rifinanziare i prestiti agli studenti
I medici che lavorano nel settore privato sono eccellenti candidati al rifinanziamento dei prestiti agli studenti. Ecco perché:
- Guadagnano alti redditi, rendendoli clienti ricercati tra i prestatori di rifinanziamento.
- Possono pagare i loro prestiti prima che si qualifichino per approfittare del perdono su un piano di rimborso federale basato sul reddito.
- Non si qualificheranno per il perdono del prestito di servizio pubblico. I medici interessati a questo programma non dovrebbero rifinanziare i prestiti federali.
Coloro che non hanno intenzione di lavorare nel settore pubblico possono persino rifinanziare durante la residenza per rendere i loro pagamenti più gestibili, e quindi rifinanziare di nuovo ad un tasso inferiore come medici curanti.
Quanto potrebbe risparmiare il rifinanziamento dei prestiti della scuola medica?
Usiamo la famiglia e i medici generici come esempio. Guadagnano in media $ 208.560, secondo il Bureau of Labor Statistics.
Nel frattempo, i medici si diplomano con un debito medio di $ 228.523, compresi i prestiti agli studenti, secondo i dati del 2016 del National Center for Education Statistics. Questo è uno dei più alti carichi di debito mediano negli Stati Uniti, dietro solo a quelli per dentisti e psicologi con un dottorato.
Rifinanziare a un tasso di interesse del 3,5% farebbe risparmiare al medico medio 306 dollari al mese rispetto al piano di rimborso standard di 10 anni.
Supponendo che i medici hanno preso un mix di prestiti sovvenzioni dirette federali e prestiti PLUS laureati e studiato dal 2010 al 2018, il loro tasso di interesse medio sarebbe del 6,25%. Sul piano di rimborso standard di 10 anni, avrebbero pagato $ 2,566 al mese e $ 307,880 complessivamente.
Rifinanziare ad un tasso d'interesse del 3,5% li farebbe risparmiare $ 306 al mese e $ 36,708 complessivamente rispetto al piano standard.
»CALCOLA: Quanto potresti risparmiare dal rifinanziamento?
Come creare una strategia di rifinanziamento del debito della scuola medica
Il rifinanziamento è un gioco da ragazzi per i medici che non useranno i benefici del prestito federale e hanno un credito abbastanza buono per qualificarsi per un tasso di interesse più basso. Ma potresti ancora avere domande su quando rifinanziare i prestiti agli studenti, quanto spesso rifinanziare e come bilanciare il pagamento del debito della scuola medica con altri obiettivi. Questi suggerimenti possono aiutare.
Considerando il perdono della scuola di medicina? Salta il rifinanziamento
I medici che lavorano per il governo o gli ospedali senza scopo di lucro spesso si qualificano per il programma di prestito del servizio pubblico, che annulla il debito dopo 120 pagamenti mensili. Solo i prestiti federali possono essere perdonati attraverso questo programma, e il rifinanziamento li squalifica. Se hai un mix di prestiti studenteschi federali e privati e vuoi perseguire PSLF, rifinisci solo i prestiti privati.
Aumenta il tuo credito
I finanziatori di rifinanziamento cercano clienti con punteggi di credito alti 600 o superiori. Prima di rifinanziare, concentrarsi sul pagamento di tutte le fatture in tempo e mantenere bassi i saldi delle carte di credito. Potresti anche voler ritirare il tuo rapporto di credito gratuitamente su annualcreditreport.com e assicurarti che sia privo di errori.
Rifinanziare i prestiti agli studenti durante la residenza
Alcuni prestatori di rifinanziamento, tra cui Laurel Road, SoFi e Splash Financial, offrono programmi di rifinanziamento specifici per i medici residenti. Se sei idoneo, pagherai $ 1 o $ 100 al mese, a seconda del mutuante, e poi effettuerai i pagamenti completi una volta terminata la residenza.
Solo i prestiti federali possono essere perdonati attraverso il perdono del prestito del servizio pubblico, e il rifinanziamento li squalifica.
Questa strategia può alleggerire il tuo onere finanziario mentre stai facendo meno soldi come residente, e se hai intenzione di rifinanziare comunque, togliti di mezzo.
Ma gli interessi probabilmente si accumulano più velocemente di quanto tu possa pagare, quindi potresti ritrovarti con un saldo alla fine della tua residenza più grande di quello che hai iniziato. Assicurati che i pagamenti bassi valgano per te prima di intraprendere questa strada.
" CONFRONTARE: Opzioni di rifinanziamento del prestito di scuola medica
Considerare REPAYE, quindi rifinanziare
Se si desidera che il settore respiratorio si concentri su altri debiti e si possa gestire un pagamento mensile potenzialmente più elevato di $ 1 o $ 100, utilizzare un piano di rimborso basato sul reddito durante la residenza. Con i piani basati sul reddito, i pagamenti non possono coprire tutti gli interessi che maturano, causando la crescita del saldo.
Il miglior piano di questo tipo per molti medici è Revised Pay As You Earn, noto come REPAYE, perché il bilancio non si gonfierà più velocemente.
Il governo sovvenzionerà tutti gli interessi maturati non pagati su prestiti studenteschi sovvenzionati - che potresti avere da giorni di laurea - per tre anni, e metà di quello dopo. Copre la metà degli interessi maturati non pagati su prestiti non sovvenzionati in ogni momento.
E REPAYE limita i pagamenti del prestito federale al 10% del tuo reddito. Come famiglia e medico generico nel nostro esempio, pagheresti $ 1.587 al mese su REPAYE, rispetto a un pagamento completo di $ 2.260 dopo il rifinanziamento.
Prendi in considerazione la possibilità di iscriverti a REPAYE durante la tua residenza, soprattutto se disponi di prestiti agevolati e utilizza questo tempo per rafforzare il tuo credito prima del rifinanziamento.
Prendi in considerazione la possibilità di iscriverti a REPAYE durante la tua residenza, soprattutto se disponi di prestiti agevolati e utilizzi quel tempo per rafforzare il tuo credito.
Una volta che hai un reddito maggiore come medico curante, valuta le opzioni di rifinanziamento per vedere a quale tasso di interesse sei idoneo.Rifinanziare quando si è in grado di gestire facilmente il pagamento mensile e il credito può portarti il più vicino possibile alla più bassa tariffa disponibile.
REPAYE non è l'ideale per i mutuatari sposati: è l'unico piano basato sul reddito che calcola i pagamenti in base ai redditi combinati di una coppia, anche se i conti vengono addebitati separatamente.
E i medici potrebbero non beneficiare della funzione di perdono del piano, che annulla il debito residuo dopo 25 anni per quelli con lauree. Il medico medio in questo esempio pagherebbe il debito in 22 anni, tre anni prima che si qualifichino per il perdono sul piano.
La scrittrice di Investmentmatome Elizabeth Renter ha contribuito a riferire a questo articolo.
