Rifiutato per carta di credito? 7 su 10 Boicotterebbe la Banca, Rileva il sondaggio

Il rifiuto di qualsiasi tipo è irto di emozioni - tristezza, frustrazione, imbarazzo - e questo include il rifiuto della carta di credito. Secondo un nuovo sondaggio di Investmentmatome, la maggior parte degli americani (70%) dichiara di volgere le spalle a una banca che ha respinto la propria domanda di carta di credito e non si rivolgerebbe a un altro prodotto di credito da quella banca. E molti dicono che un rifiuto darebbe loro una visione più oscura degli emittenti di carte di credito in generale, nonché dello stato generale delle loro finanze.

Il rifiuto della carta di credito non è raro. Secondo la Federal Reserve Bank di New York, il 15% delle richieste di carte di credito a giugno 2016 sono state respinte. Ciò significa che molti americani hanno a che fare con il costo emotivo di essere valutati in base al loro reddito e ai loro punteggi di credito e viene detto loro che non sono abbastanza bravi. In alcuni casi, tuttavia, questo aumento è dovuto alla mancanza di comprensione del perché il rifiuto della carta di credito si verifica e di come è possibile migliorare le possibilità di approvazione la prossima volta.

Investmentmatome ha commissionato un sondaggio su oltre 2000 adulti americani nel settembre 2016, condotto online da Harris Poll. Abbiamo chiesto come si sarebbero sentiti e cosa avrebbero fatto se fossero stati rifiutati per una carta di credito. Ecco cosa abbiamo imparato:

• Più di un terzo degli americani (35%) crede, erroneamente, che le richieste di carte di credito vengano comunemente rifiutate perché qualcuno ha già troppe carte.
• Quasi la metà degli americani (48%) dichiara che sarebbe troppo imbarazzato per condividere il rifiuto di una carta di credito con amici e familiari. Circa un terzo (34%) afferma che le persone che hanno rifiutato l'applicazione di una carta di credito sono irresponsabili con le loro finanze.
• Più della metà degli americani (51%) non sa che gli emittenti delle carte di credito sono tenuti a comunicare ai richiedenti perché sono stati respinti.

Sapere perché sei stato rifiutato è un primo passo essenziale per ottenere l'approvazione per una carta diversa. Senza queste informazioni, si potrebbe finire per richiedere le carte di credito e di essere rifiutati più e più volte. Ogni applicazione bussa in modo che punti i tuoi punteggi di credito - così i rifiuti ripetuti ti spingono più lontano dall'approvazione, non più da vicino.

Il rifiuto accade; Ecco perché

Più di un terzo degli americani (35%) ritiene, erroneamente, che le domande relative alle carte di credito vengano comunemente respinte perché il richiedente ha già troppe carte.

I consumatori vengono rifiutati per le carte di credito per tutti i tipi di motivi, tra cui avere cattivo credito, debito in sospeso, poca o nessuna storia di credito, reddito insufficiente e fallimenti passati. Quando è stato chiesto di identificare i motivi più comuni per cui gli emittenti rifiutano le richieste di carte di credito, molti americani sono stati in grado di indicarli: 80%, 67%, 57%, 46% e 44% rispettivamente.

Ma ci sono anche idee sbagliate. Più di un terzo (35%) afferma che semplicemente avere troppe carte di credito è un motivo comune di rifiuto. Un quarto (25%) afferma che un rifiuto precedente provoca comunemente un altro rifiuto. Un piccolo numero (7%) pensa che i richiedenti vengano comunemente respinti perché non sono in un posto di lavoro preferito dalle società di carte di credito. Ecco una ripartizione dei risultati:

Pur avendo troppe carte di credito o un precedente rifiuto di una carta di credito potrebbe significare che le tue finanze non sono in buone condizioni, non provocheranno direttamente un rifiuto. E mentre le società di carte di credito guardano il reddito quando decidono se approvare una carta e quale dovrebbe essere il limite di credito, il tipo di lavoro che svolgi non influisce sul fatto che l'emittente approvi o neghi la tua richiesta.

Gli americani non prendono il rifiuto alla leggera

Circa un terzo degli americani (34%) afferma che le persone che hanno rifiutato l'applicazione di una carta di credito sono irresponsabili con le loro finanze. Quasi la metà (48%) dichiara di essere troppo imbarazzato per dire ad amici e familiari di un rifiuto di una carta di credito.

I rifiuti suscitano forti emozioni da parte dei consumatori

Gli americani hanno forti sentimenti nei confronti delle respingimenti delle carte di credito - verso le banche che li respingono, verso se stessi e verso gli altri che vengono respinti.

• Il settanta per cento degli americani afferma di non richiedere un'altra carta di credito o un prodotto di credito da una banca che ha respinto la domanda di carta di credito.
• Quasi 2 americani su 5 (39%) affermano che la loro opinione sullo stato generale delle loro finanze personali sarebbe influenzata molto o in qualche modo negativamente se fossero stati rifiutati per una carta di credito.
• Circa un terzo degli americani (34%) concorda con la dichiarazione: "Le persone che hanno rifiutato l'applicazione di una carta di credito sono fiscalmente irresponsabili".

Quando il sondaggio ha chiesto alla gente quali emozioni avrebbero provato se fossero stati rifiutati per una carta di credito, le risposte includevano fastidio (36%), frustrazione (33%), imbarazzo (32%), rabbia (19%) e tristezza (15%).

I Millennials sembrano prendere molto il rifiuto, ma è probabile che agiscano per aggiustare il loro credito

La generazione millenaria, quella di età compresa tra i 18 ei 34 anni, viene spesso criticata per un senso percepito di diritto. Tuttavia, il sondaggio ha rilevato che i millennial hanno più probabilità rispetto alle persone di età superiore ai 45 anni di richiedere una carta diversa piuttosto che rinunciare a una carta (61% contro il 51%) e cercare soluzioni per migliorare il proprio credito come risultato di un rifiuto (56% contro 41%).

• Due su cinque millenni (40%) si sentirebbero negativamente sullo stato generale delle loro finanze personali se fossero stati rifiutati per una carta di credito.E altri millennial sembravano indirizzare sentimenti negativi verso le loro finanze piuttosto che verso una particolare parte esterna come un emittente di carte di credito (35%), banche (34%), carte di credito in generale (31%) o dettaglianti (26%). In tutti gli altri gruppi di età, era vero il contrario - più si diceva che si sentirebbero negativamente su un partito esterno rispetto alle proprie finanze. [1]
• I millennial (36%) hanno più probabilità di chi ha 55 anni e più (25%) di richiedere un'altra carta di credito o un altro prodotto di credito della stessa banca che ha respinto la domanda precedente.
• I millennial (61%) hanno più probabilità rispetto a quelli di età superiore ai 45 anni (51%) di richiedere una carta diversa, ad esempio una con premi minori o un tasso di interesse più elevato, se la loro domanda è stata respinta, piuttosto che rinunciare a una carta
• Quasi 9 su 10 millenari (88%) reagirebbero se rifiutati per un'applicazione di carta di credito. Sono più propensi di quelli di 45 anni a cercare soluzioni per migliorare il loro credito (56% contro il 41%), ricercano la loro situazione finanziaria (44% contro il 34%) o chiedono consigli ad amici o parenti (30% contro 3%)) dopo aver ricevuto il rifiuto di una carta di credito.

I Millennial hanno anche più probabilità di quelli di 55 anni e più anziani di dire di provare imbarazzo (37% contro 25%) o frustrazione (42% contro 25%) dopo essere stati rifiutati per una carta di credito. I millennial hanno il doppio delle probabilità che quelli di età compresa tra 65 e fino a dire si sentirebbero tristi (18% contro 9%, rispettivamente). Sia i millennial che i baby boomer più anziani (dai 65 anni in su) hanno più probabilità di sentirsi infastiditi rispetto a quelli di età compresa tra i 45 ei 54 anni (38% e 40% rispetto al 28%, rispettivamente).

Le carte degli studenti sono difficili da ottenere e gli studenti sono perplessi

Un terzo (34%) degli studenti sopra i 18 anni [2] dichiara di sentirsi confuso se fosse stato rifiutato per una carta di credito e hanno buone ragioni per esserlo. Ottenere l'approvazione per una carta di credito per studenti non è facile come una volta.

Prima del Credit Card Act del 2009, gli studenti universitari negli Stati Uniti potevano richiedere carte di credito nel campus, spesso in cambio di una pizza o di un frisbee gratuiti, e l'approvazione era più facile. È stato molto più facile iniziare a costruire credito, ma ha anche permesso a molti giovani adulti di entrare nel debito della carta di credito. Da quando è stato approvato l'atto, gli americani sotto i 21 anni non saranno probabilmente approvati per una carta di credito senza un reddito a tempo pieno o l'aiuto di qualcun altro.

Il consiglio comune per gli studenti con meno di 21 anni è di richiedere una carta di credito per studenti con un co-firmatario. Tuttavia, molti emittenti di carte di credito non accettano i co-firmatari per le domande, lasciando agli studenti solo i loro prestiti agli studenti per far girare la storia della carta di credito. Detto questo, ci sono alcune opzioni da considerare.

"Il modo più semplice per creare credito è quello di essere aggiunto alla carta di credito di un genitore come utente autorizzato, in modo che il tuo credito possa beneficiare della loro gestione del denaro", afferma Sean McQuay, esperto di crediti e banche del nostro sito. "Se questa non è un'opzione, esplora aprendo la tua carta di credito dello studente o la carta di credito protetta." Le carte protette richiedono un deposito in contanti ma sono più facili da qualificarsi, anche se avrai ancora bisogno di mostrare reddito.

Cosa puoi fare se sei rifiutato

Più della metà degli americani (51%) non sa che gli emittenti delle carte di credito sono tenuti a comunicare ai richiedenti perché sono stati respinti.

Più di 8 americani su 10 (83%) dichiarano di agire in caso di rifiuto di una carta di credito. È fantastico - se conosci le migliori azioni da intraprendere. Ecco cosa dovresti fare se ti viene negato il pagamento con una carta di credito:

Passo 1: Trova il perchè. Legalmente, l'emittente della carta di credito che ti ha respinto deve dirti perché inviandoti un "avviso di azione avverso". In genere lo ricevi tramite posta ordinaria subito dopo che sei stato rifiutato. Sapere perché sei stato rifiutato ti dà un'idea di cosa devi fare per essere accettato la prossima volta. Ciò ti porta al passaggio 2a, al passaggio 2b oa entrambi.

Passaggio 2a: Controlla i tuoi rapporti di credito. Se sei stato rifiutato in base a qualcosa nei tuoi rapporti di credito, devi prima assicurarti che i rapporti siano accurati. Hai diritto a una copia gratuita di ciascuno dei tuoi rapporti di credito una volta all'anno. Hai anche diritto a una copia gratuita del rapporto utilizzato per prendere la decisione di rigetto entro 60 giorni. Anche se tutto nel tuo rapporto di credito è corretto, ti mostrerà cosa sta succedendo con le tue finanze e ti darà un'idea migliore su come migliorarle.

Passaggio 2b: Controlla la tua applicazione. Se il tuo rifiuto si basava su qualcosa nella tua domanda, come entrate insufficienti o spese elevate, controlla la tua domanda per assicurarti di aver dichiarato tutto con precisione. Se hai commesso un errore su qualcosa, chiama l'emittente e informalo. Potrebbe riconsiderare la tua domanda.

Passaggio 3: Chiedi una riconsiderazione. Dopo aver esaminato i rapporti di credito e / o la domanda, se ritieni di avere ragione sull'avere approvato la tua domanda o se ritieni di poter spiegare la circostanza che ha portato al tuo rifiuto, puoi chiedere all'emittente una seconda possibilità. Chiama il servizio clienti e proteggi il tuo caso. Non possiamo promettere nulla, ma dovrebbe solo costarti qualche minuto del tuo tempo per provare.

Passaggio 4: Richiedi una carta diversa che si adatti meglio al tuo profilo finanziario. Se tutto il resto fallisce, è ora di essere realistici sulla tua situazione finanziaria. Se non hai credito o credito cattivo, una carta protetta potrebbe essere la strada da percorrere. Se il tuo credito è buono ma non eccezionale, cerca una carta commercializzata per quel segmento, anche se i termini probabilmente non saranno altrettanto validi. Risolvi la carta dei tuoi sogni praticando buone abitudini di credito e pazienza.

"Utilizza un rifiuto come promemoria per migliorare il tuo credito e dedica qualche minuto a trovare una carta che corrisponda al tuo profilo di credito. Ogni rifiuto fa male al tuo punteggio di credito, per non parlare del tuo ego, e la carta giusta può farti risparmiare denaro ", afferma McQuay. "E non picchiarti se la tua domanda non è approvata. Il credito eccellente richiede tempo e la cosa migliore che puoi fare è lavorare per costruire il tuo credito e avere pazienza."

Erin El Issa è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

METODOLOGIA

Questo sondaggio è stato condotto online negli Stati Uniti da Harris Poll per conto di Investmentmatome dal 28 al 30 settembre 2016, tra 2,007 adulti dai 18 anni in su. Questo sondaggio online non si basa su un campione probabilistico e pertanto non è possibile calcolare alcuna stima dell'errore teorico di campionamento. Per la metodologia di indagine completa, comprese le variabili di ponderazione, contattare [email protected].

[1] Un maggior numero di adulti tra i 35 e i 44 anni si sentirebbe negativamente sugli emittenti di carte di credito (40%), le banche (37%) e le carte di credito in generale (37%) rispetto allo stato generale delle loro finanze personali (36%). Un numero maggiore di adulti tra 45 e 54 anni si sentirebbe negativamente sugli emittenti di carte di credito (41%) e le carte di credito in generale (37%) rispetto allo stato generale delle loro finanze personali (36%). Un numero maggiore di adulti tra i 55 ei 64 anni si sentirebbe negativamente sugli emittenti di carte di credito (48%), banche (45%), carte di credito in generale (40%) e dettaglianti (42%) rispetto allo stato generale delle loro finanze personali (37%). Un numero maggiore di adulti di età pari o superiore a 65 anni si sentirebbe negativamente sugli emittenti di carte di credito (53%), banche (51%), carte di credito in generale (45%) e dettaglianti (50%) rispetto allo stato generale delle loro finanze personali (42%).

[2] La nostra dimensione del campione per gli studenti era 86, che è inferiore al campione minimo raccomandato di 100 per l'analisi statistica. Pertanto, questo risultato dovrebbe essere considerato di natura più direzionale o qualitativa.