Alcune cose da ricordare sulla sicurezza sociale

La sicurezza sociale sembra essere diventata un pomo della discordia nelle elezioni di questa stagione - continuiamo a dare alla gente il denaro che loro e i loro datori di lavoro ci mettono dentro, o dovremmo incoraggiarli a giocare nel mercato azionario? - ma è ancora una delle migliori cose che questo paese abbia mai fatto per noi gente che lavora. Secondo l'Amministrazione della sicurezza sociale, il 51% dei lavoratori non ha pensioni private su cui contare e il 34% non ha messo nulla in particolare per la pensione, il che rende la Previdenza Sociale una delle migliori offerte in città.

Anche se abbiamo ancora il doppio delle persone che lavorano mentre raccolgono i benefici, tutti sono d'accordo sul fatto che prima o poi alcune modifiche debbano essere apportate al programma. Secondo Timothy Geithner, Segretario del Tesoro:

“ I programmi di pensionamento e disabilità della Social Security hanno fondi dedicati sufficienti per coprire i benefici per i prossimi 20 anni, ma nel 2033, le entrate in entrata e le risorse dei fondi fiduciari saranno insufficienti per mantenere il pagamento di tutti i benefici. "

Come nota Jane Bryant Quinn sul sito Web di AARP, tuttavia, non stiamo andando davvero in rovina:

“ Anche nel caso improbabile che nulla cambi e l'intero surplus del programma si esaurisca nel 2033, come previsto, i controlli continueranno a venire. Le imposte sui salari alle aliquote correnti copriranno il 77 percento di tutti i futuri benefici promessi. Questo vale sia per i giovani che per i vecchi, e include gli aggiustamenti dell'inflazione ".

Le possibili riforme includono l'innalzamento dell'età pensionabile, l'aumento delle tasse sui salari che pagano il programma e la riduzione dei benefici. Quanto più a lungo il Congresso ritarda di prendere decisioni difficili su questo argomento, tanto meno piacevoli saranno le soluzioni, e tanto più ridotto sarà il numero di salariati e pensionati che dovranno sostenere il peso dei cambiamenti.

Basta con le statistiche e i discorsi spaventosi; ecco alcune raccomandazioni del mondo reale per quelli di noi che si stanno spostando verso i nostri anni Sessanta.

• Ritarda il più a lungo possibile. A meno che tu non possa assolutamente vivere senza soldi, non iniziare a prendere i pagamenti non appena ti qualifichi (generalmente 62 anni). Supponendo che vivrai qualche anno in più, la tua pazienza ripagherà a lungo termine.
• Continua a lavorare se vuoi. Una volta in età di pensionamento (65-67 anni) si mantiene tutto ciò che si guadagna. Prima di ciò, dovrai restituire un po '.
• Preparati a pagare alcune tasse. Dovrai pagare le tasse federali sulle tue prestazioni di sicurezza sociale se il tuo reddito totale supera i $ 25.000. Se tu e il tuo coniuge state presentando una dichiarazione congiunta, il taglio è di $ 32.000.
• Lascia che lo sposino anche tu. Anche se sei divorziato, anche se sei morto, il tuo coniuge (e le persone con meno di 16 anni) possono beneficiare di sussidi pari a una percentuale del tuo.
• Se vai in cerca di aiuto, preparati. Il tuo ufficio di previdenza sociale locale può essere molto utile se ti presenti di persona, ma assicurati di aver portato con te tutta la documentazione che ti riguarda o la situazione finanziaria dei tuoi dipendenti. Puoi portare un consulente anche con te; in una situazione complessa, potrebbero avvisarti di cose che i membri dello staff affrettati potrebbero perdere.

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