Assicurazione auto a noleggio: le nozioni di base

Quando si affitta un'auto, la pettinatura attraverso la stampa fine delle opzioni di copertura assicurativa può essere scoraggiante e, ammettiamolo, non è così stimolante. Non è così eccitante come scegliere tra una convertibile appariscente, una compatta sensata o il SUV gigantesco a sette posti.

Potresti chiederti: ho anche bisogno di acquistare una copertura? La mia assicurazione auto non coprirà un incidente? Che dire dei vantaggi della carta di credito per l'autonoleggio?

Prima di guidare la tua auto a noleggio fuori dal parcheggio o prenotare da un servizio di condivisione auto, ecco alcuni principi fondamentali che devi conoscere.

Devo acquistare un'assicurazione auto a noleggio aggiuntiva?

Si consiglia di optare per la copertura delle auto a noleggio se non si dispone di una copertura di collisione o se non si dispone della propria polizza di assicurazione auto. È molto vantaggioso acquistare la polizza di noleggio se non duplica la copertura automatica che già possiedi.

L'assicurazione auto a noleggio può costare fino a $ 50 al giorno, a seconda del livello di copertura scelto. Di solito ci sono quattro tipi di copertura disponibili quando noleggi un'auto:

• UN rinuncia al danno, noto anche come rinuncia al danno da collisione, ti copre per responsabilità se un'auto è danneggiata mentre la stai affittando. Questa copertura di solito costa da $ 9 a $ 19 al giorno, ma varia a seconda dello stato, del veicolo e della tariffa. Ad esempio, se acquisti una rinuncia di danno da collisione da Alamo, il costo è di circa $ 23,99 al giorno, mentre Hertz offre la sua esenzione da danni per perdita di circa $ 38,95 e una rinuncia al danno da collisione per $ 29,95. Se stai utilizzando la tua assicurazione, la tua polizza non può coprire l'intero valore del veicolo che hai noleggiato, quindi potresti aver bisogno di una esenzione da danni. Inoltre, senza una perdita di danni, la società di noleggio auto potrebbe addebitare per la perdita di utilizzo durante le riparazioni, nonché eventuali spese di rimorchio. Se il tuo assicuratore principale non copre questi, avrai bisogno della rinuncia.

• Copertura della responsabilità comprende danni a qualsiasi proprietà e spese mediche per i passeggeri di un altro veicolo in caso di collisione. La protezione è solitamente limitata a $ 1 milione e può costare da $ 7 a $ 15 al giorno. Se si utilizza la propria assicurazione, scoprire quanta copertura di responsabilità fornisce specificamente per i noleggi. Se non si dispone di una polizza ombrello o il limite di copertura del noleggio è più alto, sarai più sicuro con la protezione addizionale responsabilità.
• Assicurazione personale contro gli infortuni copre le spese mediche per te e i tuoi passeggeri in caso di incidente e in genere costa da $ 1 a $ 5 al giorno. Anche se hai già un'assicurazione sanitaria, potrebbero esserci delle lacune, come le franchigie, che potrebbero comportare costi medici più elevati dopo un incidente.
• Effetti personali copre gli oggetti di valore che tieni in macchina in caso di furto e costa circa $ 1 a $ 4 al giorno. Anche se hai un'assicurazione auto, non coprirà cosa c'è dentro la macchina, quindi avrai bisogno di protezione extra.

Che cosa coprono i servizi di condivisione di auto popolari?

I servizi di condivisione dell'auto più popolari, come ZipCar, RelayRides, GetAround e Car2Go, forniscono ai membri assicurazioni. Se si desidera una protezione aggiuntiva, rivolgersi all'assicuratore o all'emittente dell'auto per le politiche relative ai servizi di condivisione auto.

• Zipcar è il servizio di car sharing più grande del mondo, nel quale i membri possono scegliere tra una varietà di veicoli e ritirare la loro prenotazione in luoghi designati. Offre una copertura completa delle collisioni e la protezione delle lesioni personali. Offre anche una copertura di responsabilità di $ 300.000 per incidente. I membri sono responsabili di una commissione di $ 750 per incidente, che può essere ridotta con una rinuncia facoltativa.
• RelayRides è un servizio di car sharing peer-to-peer disponibile in oltre 2.100 città e 300 aeroporti negli Stati Uniti. Offre tre opzioni di protezione supplementari per gli affittuari. Le opzioni vanno da un piano che limita l'esposizione alla collisione a $ 500 e ti dà $ 300.000 in copertura di responsabilità, a uno che non offre alcuna protezione dai danni del veicolo e solo la copertura di responsabilità minima dello stato. Inoltre, se viaggi e non hai ancora deciso su un'auto, RelayRides offre la possibilità di noleggiare auto in dozzine di aeroporti in tutto il paese.
• GetAround è un altro servizio di car sharing peer-to-peer, disponibile solo nella Bay Area di San Francisco, San Diego, Austin, Portland e Chicago. Fornisce la copertura di responsabilità degli affittuari fino ai limiti portati dal proprietario del veicolo o un unico limite combinato di tre volte lo stato minimo, a seconda di quale sia maggiore. La società offre anche protezione contro gli infortuni personali (negli Stati in cui è obbligatoria), copertura completa / collisione, copertura dei pagamenti medici integrativi e copertura degli automobilisti non assicurati e non assicurati (negli Stati in cui è obbligatoria).
• Car2Go è un servizio di noleggio auto intelligente point-to-point a senso unico. A differenza di ZipCar, consente ai propri clienti di accedere alle auto ovunque siano parcheggiati utilizzando un'app per smartphone. Fornisce assicurazione di responsabilità civile, copertura di automobilisti non assicurati e collisione e copertura completa con diversi limiti e franchigie, secondo lo stato. La protezione delle lesioni personali è offerta a livello di stato.

Che cosa copre in genere l'assicurazione auto?

Se hai già una polizza di assicurazione auto, di solito sei coperto da un noleggio tradizionale. Se non possiedi un'auto e non hai l'assicurazione auto, è possibile ottenere un'assicurazione auto per i non proprietari. Informarsi con il proprio fornitore di assicurazione standard, ad esempio l'assicuratore della casa, per vedere quale copertura può essere disponibile.

Se si dispone di un'assicurazione auto che copre un noleggio, è probabile che fornirà copertura collisione e furto o atti di vandalismo. La responsabilità di solito funziona allo stesso modo in un reclamo relativo all'auto a noleggio come se stessi guidando la tua auto normale. Se si verifica un incidente, assicurati di presentare la tua richiesta di assicurazione come faresti se guidassi il tuo veicolo principale.

La tua politica principale probabilmente non coprirà la perdita di utilizzo, la perdita di valore o altre commissioni di noleggio. Inoltre, la maggior parte degli assicuratori di auto non coprirà un incidente se si utilizza l'auto per motivi di lavoro o di guida all'estero. Inoltre, se si verifica un incidente mentre qualcun altro è alla guida di un'auto che hai noleggiato sotto il tuo nome, e quella persona non è elencata nel contratto di noleggio auto, il tuo reclamo può essere negato. Ad esempio, PEMCO afferma esplicitamente a meno che il conducente non sia elencato sulla politica, non solo in base ad un "permesso" arbitrario, la compagnia non fornirà copertura. La società inoltre non coprirà per scopi commerciali o guida all'estero.

Cosa può coprire la carta di credito?

Puoi anche utilizzare la tua carta di credito per l'assicurazione di affitto secondario - e in alcuni casi per primaria - per fornire una copertura che superi ciò che il tuo assicuratore auto principale o una società di noleggio può offrire.

Se la tua carta offre un'assicurazione auto a noleggio, di solito pagherà le spese per danni non coperti dalla normale polizza di assicurazione auto. Per ricevere la copertura sotto la tua carta di credito, devi prenotare l'auto a noleggio sotto il tuo nome con una carta di credito con un nome corrispondente. In genere devi rifiutare la copertura offerta dall'agenzia di noleggio auto per ricevere la copertura assicurativa dalla tua carta di credito.

Ecco quali sono le reti di carte più popolari:

• Visa offre un'assicurazione auto a noleggio su tutte le sue carte, ma limita il periodo di noleggio dell'auto a 15 giorni in patria. Include danni fisici, furto e perdita di utilizzo. Per qualificarsi per la perdita di utilizzo, tuttavia, la società di noleggio deve dimostrare che la flotta è pienamente utilizzata, il che significa che la maggior parte delle sue auto sono in uso. Non copre le lesioni, i danni alla proprietà, le tasse, i danni agli altri veicoli, il valore ridotto o l'usura degli pneumatici.
• MasterCard offre solo un'assicurazione per il noleggio auto su carte Platinum, Gold, World e World Elite. Il periodo di noleggio è limitato a 31 giorni consecutivi e la copertura massima è di $ 50.000. MasterCard copre gli stessi eventi e ha le stesse esclusioni di Visa.
• American Express offre copertura secondaria gratuita fino a $ 50.000 su tutte le sue carte base, che copre danni fisici e furto. I titolari di carte Platinum possono anche ricevere una copertura fino a $ 75.000 per l'assicurazione per la perdita e l'assicurazione del noleggio dell'auto. La copertura di base non include valore ridotto, tasse, usura, danni alla proprietà o lesioni. I titolari della carta devono rifiutare l'assicurazione auto a noleggio, ma possono accettare una copertura parziale. Offre anche una copertura primaria per una piccola tassa, che aumenta il danno e l'infortunio alla proprietà, nonché una copertura maggiore di $ 100.000.
• Scopri limita la sua copertura ad alcune delle sue carte. La maggior parte dei danni alla collisione coprono solo fino a $ 25.000, anche se la carta Discover Escape copre fino a $ 50.000. Non copre furti, danni non dovuti a collisione o perdita di utilizzo.

Alcune carte possono variare ciò che l'emittente dovrà o meno coprire, quindi assicurati di rivedere la politica di collisione della tua carta o di contattare l'emittente prima di noleggiarlo. Inoltre, le reti di carte potrebbero escludere la protezione di determinati veicoli.

Per evitare l'incertezza dell'ultimo minuto quando ti trovi al banco del noleggio, fai in anticipo la tua ricerca su diverse compagnie di noleggio. Quindi consultare la propria politica di auto o contattare l'emittente della carta di credito per scoprire che tipo di copertura può essere disponibile per colmare eventuali lacune.

Immagine dell'automobile tramite Shutterstock.