Salva il tuo pensionamento in 3 passaggi - Anche a 60 |

Meno di un quarto degli americani di età superiore a 55 ha almeno $ 250.000 in risparmi e investimenti. Esatto - 22%, secondo l'istituto di ricerca sui benefici per l'occupazione.

Ti spaventa? Dovrebbe.

Le probabilità sono, secondo queste statistiche, se hai 60 anni, il tuo piano di pensionamento non è sulla buona strada.

Quindi, cosa puoi fare?

In realtà, hai alcune opzioni.

Per prima cosa, devi recuperare il ritardo, risparmiando il più possibile.

Nel 2013, è possibile mettere da parte $ 17.500 in un 401 (k) e $ 5.500 in un IRA. Dal momento che hai almeno 50 anni, puoi ottenere un contributo di recupero di $ 5,500 per un 401 (k) e un contributo di recupero di $ 1.000 per un IRA.

Se sei un imprenditore, puoi contribuire ancora di più a un IRA SEMPLICE (fino a $ 12.000 con un limite di recupero di $ 14.500) o un IRA SEP (fino a $ 51.000) per il 2013. Per coloro che hanno le risorse, ora è il momento di risparmiare il più possibile.

La cosa bella del gioco è che puoi risparmiare in un conto pensionistico fiscalmente avvantaggiato e, se riesci a massimizzare i tuoi account con vantaggio fiscale, puoi usare i conti tassabili per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento.

Secondo, decidi quando iniziare a prendere la sicurezza sociale.

Puoi iniziare a prendere la sicurezza sociale all'età di 62 anni; tuttavia, questa non è considerata un'età di pensionamento "completa". Per la maggior parte di coloro che hanno 60 anni, l'età di pensionamento completa è 66. Tuttavia, più a lungo si attende, maggiore è il reddito mensile.

Se si riscontrano difficoltà con le proprie entrate, potrebbe essere sensato iniziare a usufruire delle prestazioni di sicurezza sociale quando puoi. Anche se avrai minori benefici mensili, avrai almeno un po 'di reddito e potrai lasciare crescere più del tuo gruzzolo di investimento, piuttosto che ritirarlo al momento.

Per quelli con uova più grandi, ha senso attirare subito i tuoi account con vantaggio fiscale, riducendo le loro dimensioni e aspettando di iniziare a usufruire dei benefici della sicurezza sociale. A meno che tu non abbia un Roth IRA, ti verrà richiesto di prendere prelievi minimi dai tuoi account con vantaggio fiscale quando raggiungi i 70½. Dato che le tue distribuzioni minime richieste saranno basate sulla dimensione del tuo gruzzolo (oltre ad altri fattori), ridurre il tuo gruzzolo ora può avere dei benefici più tardi.

Infine, devi capire come trascorrerai il tuo tempo.

Molti anziani sperimentano un declino della salute fisica e mentale a seguito dell'isolamento sociale dopo aver lasciato i loro lavori giornalieri.

Piano per hobby, formazione continua, lavoro volontario, viaggio o anche impiego a tempo parziale, a seconda di cosa si appella a tu. In molti casi, le tue opzioni dipendono dalle tue risorse. Se il tuo gruzzolo è insufficiente, è probabilmente necessario un certo tipo di impiego anche durante la "pensione".

La risposta all'investimento: Se hai 60 anni e non hai un piano di gioco per la pensione, ora è il tempo. Ricorda: non è mai troppo tardi per pianificare la pensione. Dare più soldi ai conti di investimento (avvantaggiati dalle tasse e altro) e esaminare la situazione della sicurezza sociale.