Come utilizzare i fondi pensione per finanziare la tua attività, esentasse

Di Mark Nolan

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Mentre gli investitori di Wall Street applaudono le offerte pubbliche iniziali di Lending Club e OnDeck Capital e cercano di incassare il boom del prestito alternativo, un'altra opzione di finanziamento per piccole imprese sta crescendo in popolarità e offre vantaggi rispetto a quelle opzioni di finanziamento emergenti.

Un numero crescente di imprenditori utilizza denaro dal loro 401 (k), IRA o altri conti pensionistici per finanziare un'attività nuova o esistente senza pagare tasse o sanzioni. Più di 10.000 proprietari di piccole imprese hanno utilizzato questa strategia dal 2005, secondo uno studio del Bureau of National Affairs del 2011. Recenti rapporti del settore suggeriscono che la cifra potrebbe essere almeno raddoppiata da allora.

Questa strategia di finanziamento sta diventando particolarmente popolare in quanto i franchisor istruiscono i loro futuri affiliati sull'opzione. Si stima che fino al 40% delle startup in franchising siano finanziate con fondi pensione.

Vantaggi dell'utilizzo dei fondi pensione

Il finanziamento di un'impresa con fondi pensione offre vantaggi chiave rispetto al finanziamento tradizionale e alle opzioni alternative emergenti:

Nessun debito, nessun interesse

I proprietari di imprese investono i fondi pensione nelle loro imprese come un investimento azionario piuttosto che un prestito, in modo tale che i fondi non debbano essere restituiti ai loro conti pensionistici. Di conseguenza, gli imprenditori evitano il pagamento di debiti e interessi che derivano da altre opzioni di finanziamento. Per le imprese in fase di avvio, questi pagamenti possono essere gravosi e ritardare, o addirittura minacciare, il loro successo.

Accesso più veloce

A differenza di un prestito da un prestatore tradizionale o alternativo, non vi è alcun controllo del credito o processo di sottoscrizione che richiede tempo. In genere, l'imprenditore è in grado di accedere ai fondi in 10-15 giorni lavorativi. Per un'occasione di business sensibile al fattore tempo, un rapido accesso ai fondi può fare la differenza.

Indipendenza

Usando il proprio denaro, i proprietari di imprese possono spesso evitare di portare altri investitori, mantenendo così il 100% della proprietà dell'azienda.

Come finanziare la tua attività con i fondi pensione

L'IRS fa riferimento a questa strategia di finanziamento come "Rollovers as Start-Up aziendali" (ROBS). I passaggi richiesti includono: creare una C-corporation per possedere e gestire l'attività, istituendo un piano di condivisione degli utili 401 (k) sponsorizzato dall'azienda, che porta i fondi pensionistici esistenti del proprietario dell'azienda nel 401 (k), e investire i fondi pensione del proprietario dell'azienda in azioni della società.

L'IRS ha costantemente affermato che i proprietari di piccole imprese possono legittimamente condurre una transazione ROBS. I problemi di conformità si sono incentrati sulla manutenzione in corso del piano, ad esempio se i titolari di attività commerciali archiviano le relazioni annuali richieste e comunicano il piano ai nuovi dipendenti.

Con le transazioni così complesse, è imperativo lavorare con professionisti in grado di guidarti attraverso i requisiti di conformità in corso. Tuttavia, le piccole imprese che lavorano attraverso le complessità potrebbero vedere alcuni vantaggi reali.