Rotolare il piano 401 (k) in 5 semplici passaggi |

Se sei come me, hai probabilmente ha lavorato a diversi lavori nel corso degli anni e ha raccolto alcuni piani 401 (k) lungo la strada. Ogni volta che ho iniziato un nuovo lavoro, ero sempre troppo occupato per fare qualcosa con i fondi bloccati nei miei precedenti piani 401 (k).

Quello che non mi rendevo conto era che lasciando che i miei conti di pensionamento si i datori di lavoro, ero soggetto alle spese di tenuta e gestione dei registri che mi hanno preso un morso significativo dai rendimenti dei miei investimenti.

Questa è una storia abbastanza comune oggi, con il baby boom medio con 11 posti di lavoro tra i 18 ei 44 anni. che molti cambiamenti di lavoro, arriva un punto in cui il tuo account di pensionamento può essere sparsi in una vasta storia di lavoro, rendendo difficile tenere traccia dei fondi e controllare le spese di gestione.

Esecuzione di un rollover - il trasferimento dei fondi dai precedenti piani 401 (k) al piano corrente 401 (k) o al conto pensionistico individuale (IRA) - consente di continuare a ricevere detrazioni esentasse per la pensione (rispetto al colpo d'imposta e al 10% di penale che dovresti affrontare se hai incassato gli investimenti), ridurre al minimo le commissioni e offrire un controllo migliore su come vengono assegnati i fondi.

Rollover in un IRA o 401 (k)?

Puoi passare i tuoi precedenti piani 401 (k) in due modi: o nel tuo piano 401 (k) con il tuo attuale datore di lavoro o in un IRA tradizionale che hai impostato da solo.

Entrambi sono pensionamento con imposte differite conti con contributi effettuati da dollari al lordo delle imposte; la differenza è che con un IRA viene generalmente offerta una più ampia varietà di investimenti tra cui scegliere.

La maggior parte degli IRA consente di investire in azioni individuali, fondi negoziati in borsa (ETF), fondi comuni o obbligazioni, mentre con un 401 (k), sei praticamente bloccato con le scelte di investimento offerte nel tuo piano aziendale - in genere solo fondi comuni di investimento, ETF o conti del mercato monetario.

Se sei più interessato ad avere i tuoi fondi pensione in un unico posto, tuttavia, potresti preferire il rollover nel tuo attuale piano 401 (k). Una volta deciso come investire il 401 (k), ecco i passi da compiere per completare il rollover.

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Passaggio 401 (k) Passaggio 1: conoscere le opzioni

Solitamente dopo aver lasciato un'azienda, il vecchio sponsor 401 (k) ti invierà una lettera che ti offre tre opzioni:

• Lascia il piano con lo sponsor
• Incassa il piano (i fondi saranno tassati come reddito normale e verrai penalizzato con la penalità di ritiro anticipato del 10%)
• Passa sopra i vecchi fondi del piano in un nuovo piano di pensionamento (come un 401 (k) o IRA)

Se decidi di trasferire i fondi, assicurati di chiamare il tuo attuale sponsor del piano 401 (k) per scoprire tutte le condizioni e le possibili tariffe.

401 (k) Passaggio 2: Completa i moduli di rinnovo dello sponsor del vecchio piano

Mentre sei in contatto con il tuo vecchio sponsor del piano 401 (k), fai sapere loro delle tue intenzioni di trasferire i fondi e farli inviare tutti i documenti necessari che è necessario completare per avviare il rollover. Mentre stai parlando con loro, assicurati di chiedere quale sia il numero di conto sul piano, poiché ne avrai bisogno per il passaggio successivo.

Molti sponsor ti consentono di compilare comodamente i moduli di rollover online. In alcuni casi, il tuo vecchio sponsor avrà semplicemente bisogno di una richiesta di rollover dal tuo attuale sponsor per completare il trasferimento.

401 (k) Passaggio successivo Passaggio 3: Parla con il tuo attuale sponsor del piano

Rivolgiti al tuo attuale sponsor del piano per scoprire quali informazioni sono necessarie per depositare i fondi di rinnovo (dal vecchio piano) nel tuo attuale 401 (k) Piano. In genere, è necessario il nome dello sponsor del vecchio piano, ad esempio ING (NYSE: ING) , T. Rowe Price (NASDAQ: TROW) , Fidelity (NYSE: FNF) , ecc. - insieme al numero di conto del vecchio piano e l'importo che verrà trasferito (sia in dollari specifici o "100% dei fondi").

Probabilmente poi completerai un modulo fisico o online (uno simile a una ricevuta di deposito bancario) come un modo per dire allo sponsor corrente che i tuoi fondi di rollover entreranno nel tuo account con loro.

401 (k) rollover Fase 4: accuratamente compilare i moduli

sembra un dato, ma la precisione è fondamentale quando la compilazione di moduli di rollover, quindi non solo indovinare che cosa per compilare Mentre queste forme a volte richiedono un sacco di informazioni, riempiendole. out correttamente e completamente garantirà che la transazione si muova molto più velocemente.

Chiama il tuo attuale o vecchio sponsor se hai domande sul completamento dei moduli; i rappresentanti di entrambe le società dovrebbero avere familiarità con l'intero processo di rollover dei fondi e sono generalmente felici di aiutare.

401 (k) Passaggio successivo Passaggio 5: inviare i moduli

Al termine, inviare i moduli per posta o fax alle società corrette. Ma non rilassarti ancora - devi rimanere vigile. Se uno dei moduli è compilato in modo errato, non puoi contare sul tuo vecchio sponsor di piano per contattarti per cercare di farlo bene.

Se i fondi non sono stati depositati nel tuo nuovo piano 401 (k) o ti sono stati inviati per posta in due settimane, ricontrolla il vecchio sponsor del piano per vedere cosa c'è di sbagliato. Tieni a portata di mano i numeri del tuo account, i nomi e altre informazioni (da entrambi i piani), in quanto ciò contribuirà a velocizzare il processo di richiesta in caso di ritardi di rollover.

La risposta di investimento: Il processo di rotazione del tuo Il piano 401 (k) può sembrare noioso all'inizio, ma è una delle mosse a lungo termine più intelligenti che tu abbia mai fatto. Consolidare il vostro 401 (k) i conti in un semplice piano sarà non solo risparmiare ore di tempo in cui si esaminano le prestazioni del 401 (k) piano, si occuperà di eliminare centinaia di dollari di commissioni di gestione inutili, ti aiuta a tornare in pista verso un più efficace, piano di pensionamento semplificato.

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