Sì, puoi risparmiare per il college e il pensionamento

I millennial conoscono il debito dei prestiti agli studenti. I mutuatari sotto i 30 anni trasportano più di $ 376 miliardi in prestiti agli studenti e quelli di età compresa tra 30 e 39 detengono più di $ 408 miliardi, secondo i dati del 2015 della Federal Reserve Bank di New York Consumer Credit Panel / Equifax.

Per i genitori di quel gruppo, è un fardello che non vorrebbero nella mamma del parco giochi più fastidiosa, e molto meno i propri figli.

Ma quando hai risorse limitate, come puoi risparmiare sia per i college che per i tuoi figli?

Ottieni le tue priorità dritte

Un recente studio di Investmentmatome condotto online da Harris Poll ha rilevato che i genitori millenari (età 18-34) danno priorità al risparmio per la pensione e al risparmio per l'università a tassi simili. Il sessantuno percento degli intervistati ha definito la pensione una priorità a lungo termine; Il 54% ha dichiarato lo stesso del college.

La pensione dovrebbe avere un vantaggio molto più ampio, tuttavia, per una serie di ragioni. In particolare, quei prestiti agli studenti che conosci così bene non sono un'opzione per la pensione. Né sono borse di studio, borse di studio o programmi di studio del lavoro - a parte, beh, il lavoro.

Vuoi aiutare i tuoi figli a evitare il tuo destino crivellato dal debito, ma va bene, anche finanziariamente prudente, mettere da parte i risparmi del college fino a quando non stai risparmiando abbastanza per la pensione.

Stabilisci obiettivi specifici

Salvare "abbastanza" per la pensione significa in genere mettere da parte dal 10% al 15% delle entrate ogni anno. Un calcolatore di pensione ti darà una raccomandazione personalizzata. Anche se non puoi incontrarlo adesso, è utile sapere a cosa stai lavorando.

Un obiettivo di risparmio scolastico può essere più difficile da raggiungere, ma Fidelity Investments ha una buona regola empirica: moltiplicare l'età attuale di tuo figlio di $ 2.000. Il risultato è quello che avresti dovuto investire fin d'ora se vuoi coprire la metà del costo di un college pubblico di quattro anni.

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Trasforma il debito in risparmi

Potrebbe non sembrare così, ma quei pagamenti di prestiti agli studenti - e pagamenti su altri debiti come prestiti auto - finiranno alla fine. Quando ciò accade, puoi usare il denaro che stavi investendo nei pagamenti del debito per aumentare i tuoi risparmi.

Lo stesso vale quando si raggiungono altri obiettivi di risparmio, afferma Dan Joss, un pianificatore finanziario certificato a Williamsburg, in Virginia. "Se hai risparmiato per altre cose, sposta quel denaro", dice.

Supponiamo che tu abbia accumulato un acconto di casa o un fondo di emergenza. Quando colpisci il bersaglio, fai un po 'di champagne. Quindi indirizza i dollari che stavi assegnando a quell'obiettivo nel tuo conto di risparmio del college, nel tuo account di pensionamento o in una combinazione dei due.

Approfitta delle variazioni di entrate o spese

Se ci impegnassimo tutti ad aumentare il nostro tasso di risparmio ogni volta che ottenessimo un aumento o un lavoro retribuito più elevato, raggiungere i nostri obiettivi finanziari non sarebbe stato facile, ma sarebbe certamente più facile. Impegnati in questo se stai risparmiando sia per il college che per la pensione.

Potresti anche prendere in considerazione i concerti se hai il tempo o l'opportunità, dice Justin Waller, un pianificatore finanziario certificato a Chico, in California. Se lo fai, osserva, "Devi compartimentare quelle entrate e dirigerle verso qualcosa - dare a quei soldi uno scopo. Puoi dire: "Ho guadagnato $ 200 in più questa settimana e l'ho soffiato su cose a caso", oppure puoi dire "Ho guadagnato $ 200 in più questa settimana e l'ho destinato ai risparmi del college di mio figlio".

Un'altra possibilità di risparmiare di più arriva quando riduci le spese. Se i tuoi figli sono in asilo nido o scuola materna, potresti avere un grande incombente. Se vanno alla scuola elementare pubblica, potresti risparmiare centinaia di dollari ogni mese.

Considera un account multitasking

Nella maggior parte dei casi, vale la pena compartimentare il tuo risparmio. Ciò significa mettere i soldi del college in un piano di risparmio di 529 college e denaro per la pensione in un conto pensionistico di 401 (k) o individuale.

Ma a cavallo di entrambi gli obiettivi, considera un Roth IRA. Poiché contribuisci con dollari al netto delle imposte, puoi ritirarli in qualsiasi momento, per qualsiasi motivo, senza pagare tasse o sanzioni. Roths consente inoltre di distribuire in anticipo i guadagni degli investimenti per le spese di istruzione qualificata senza alcuna penalità, sebbene tu possa essere tassato.

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