Sean Talks Credit: I pagamenti lenti della carta di credito EMV potrebbero essere più veloci

L'ultima volta che sei andato in negozio, potrebbe essere necessario un po 'più del solito.

Ciò è dovuto in parte al fatto che i nuovi lettori di carte EMV - quelli che ti chiedono di inserire o "immergere" la tua carta chip EMV, piuttosto che sfiorarla - ti chiedono di lasciare la tua scheda nella macchina per diversi secondi. Se lo rimuovi prima che la macchina razzi, il tuo pagamento potrebbe essere rifiutato. Questo sacrificio è fatto nel nome di una sicurezza extra, ma la sicurezza non dovrebbe essere così lenta.

"Il tempo aggiunto è piuttosto consistente", scrive un titolare della carta, Tom Beckett, di Santa Cruz, in California. Lo shopping di generi alimentari nel fine settimana è particolarmente lungo, ora, ha aggiunto. "Oltre ad aspettare in una linea di sette persone, hai appena passato sei minuti ad aspettare solo un lettore di carte di credito."

I tempi di transazione che Beckett ha vissuto possono essere eccezionali. Dal momento in cui immergi la tua carta fino al momento in cui la recuperi, l'utilizzo dei nuovi lettori di carte EMV richiede in genere circa 20 secondi. Ma molti possono riguardare la sua esasperazione con il processo più lungo, specialmente quando sei un genitore come me con i bambini che scalpitano le caramelle nel corridoio della cassa. E questo è dopo che hai capito se passerai o meno.

Ma questo passaggio alla tecnologia EMV sta aprendo la strada a non fare né - la più liscia tecnologia di transazione è disponibile ora, e più è in lavorazione.

Gli effetti collaterali di maggiore sicurezza

Lo spostamento degli Stati Uniti verso EMV lo scorso ottobre ha creato un grande incentivo per i commercianti ad aggiornare i loro sistemi di punti vendita per accettare carte con chip EMV e per le banche rilasciare carte di credito abilitate per chip per rendere i pagamenti più sicuri.

Ma i consumatori hanno notato che stanno scambiando sicurezza per tempo. Un consumatore su 5 ha affermato che il tempo di transazione era la sua principale preoccupazione quando si utilizza una carta di credito o di debito abilitata per EMV, secondo un'indagine condotta su 5.000 adulti statunitensi dalla società di sistemi di vendita al dettaglio Harbortouch.

E mentre apprezzo l'extra sicurezza che la tecnologia EMV comporta, sono meno ottimista riguardo alle transazioni di immergere le carte. Solo circa il 37% dei rivenditori ha iniziato ad accettarli, secondo le stime più recenti di The Strawhecker Group, una società di consulenza per le società di pagamento.

Quella scarsa accettazione dell'EMV può rendere l'attesa ancora più lunga. Quando vado a pagare in un negozio, non so se passerò il dito, anche se il commerciante ha un terminale EMV, e fare l'ipotesi sbagliata può essere frustrante, specialmente per uno come me, che copre le carte di credito per una vita. Presa con il ritardo di 20 secondi, è una scarsa esperienza del consumatore.

Il processo di pagamento ideale dovrebbe essere sicuro, veloce e coerente. Per arrivarci, abbiamo due forti potenziali correzioni sul tavolo: pagamenti mobili e pagamenti EMV più veloci.

Portafogli mobili: processo rapido, adozione rallentata dei consumatori

La maggior parte dei nuovi lettori di carte EMV sono inoltre progettati per accettare portafogli mobili, come Apple Pay, Samsung Pay e, la mia preferenza personale, Android Pay. Questi metodi di pagamento sono più rapidi dei pagamenti EMV basati su carta e altrettanto sicuri.

Stanno lentamente diventando mainstream: circa il 28% dei possessori di smartphone intervistati ha dichiarato di aver utilizzato pagamenti mobili nei 12 mesi precedenti l'indagine, secondo uno studio del 2015 della Federal Reserve. La società di marketing digitale eMarketer ha proiettato il valore delle transazioni di pagamento mobile in aumento del 210% nel 2016.

"C'è un po 'di una perfetta produzione di tempeste", afferma Jared Drieling, manager di The Strawhecker Group. "Penso che con il processo EMV di avere un inserto consumatore o immergere quella carta, e l'intero processo impiega un po 'più di tempo, in sostanza riduce la barra per il decollo dei portafogli mobili".

Rispetto alle transazioni EMV basate su carta, i pagamenti mobili sono molto più efficienti. Con i pagamenti mobili, non è necessario lasciare il dispositivo nel terminale del punto di vendita per effettuare un acquisto; basta agitare il telefono sul lettore di schede e autenticare con un'impronta digitale.

Anche i pagamenti mobili offrono sicurezza a livello di EMV. Apple Pay, Samsung Pay e Android Pay, supportati dalla maggior parte dei lettori di schede compatibili con EMV, utilizzano la tokenizzazione per proteggere le informazioni di pagamento, in modo simile a ciò che fa il chip EMV nella tua carta.

Ma i pagamenti mobili affrontano anche un grosso ostacolo: l'adozione da parte dei consumatori. È un metodo di pagamento completamente nuovo e, come ho sostenuto qui, viene fornito con le sue sfide in termini di affidabilità e accettazione.

" DI PIÙ: Apple Pay, Samsung Pay e Android Pay offrono velocità e sicurezza alla cassa

Pagamenti con carta EMV più veloci all'orizzonte

Le persone hanno utilizzato le carte di credito in plastica negli Stati Uniti per decenni. Il modo più semplice per accelerare i tempi di transazione, quindi, potrebbe non venire con tecnologie più nuove, come i pagamenti mobili, ma con miglioramenti sullo standard di plastica. E questo è esattamente ciò che Visa sta facendo.

La rete di pagamento ha fatto notizia la scorsa settimana con l'annuncio di Quick Chip per EMV, una nuova specifica che fornisce gratuitamente ad altre reti e aziende che aiutano ad accelerare il sistema per tutti. Visa afferma che la nuova tecnologia richiederà ai titolari della carta di inserire le proprie carte nel terminale per due secondi o meno, una frazione del tempo necessario.L'aggiornamento significa anche che puoi immergere la tua carta mentre il cassiere sta ancora suonando il tuo acquisto, una capacità che le magstrip tradizionali hanno avuto per molto tempo.

Il nuovo sistema è un passo nella giusta direzione, soprattutto se non sei interessato al passaggio al pagamento mobile. Ma questa è una buona soluzione a lungo termine per un processo di checkout più veloce? Non esattamente. Non elimina la necessità per te di inserire e recuperare la tua carta, e questo è ciò che rende i nuovi pagamenti così lunghi in termini di tempo. E non puoi accettarlo; dovrai aspettare che i commercianti implementino la tecnologia. Queste transazioni che immergono le carte, anche quando sono un paio di secondi più veloci, fanno ancora per un'esperienza del consumatore tutt'altro che ideale.

" DI PIÙ: Le migliori carte di credito del nostro sito per l'utilizzo con Apple Pay

Un futuro senza attriti

I pagamenti EMV basati su carte leggermente scomodi stanno diventando lo standard, ma sono solo un punto di partenza. Negli Stati Uniti, la transizione ai pagamenti EMV ha dato spazio alle nuove tecnologie di pagamento per espandersi e svilupparsi. Il destino di queste tecnologie - quelle che hanno successo e quelle che falliscono - riposa quasi interamente con te e me, i consumatori.

Puoi stare con i pagamenti basati su carta, se il tempo extra per effettuare una transazione non ti infastidisce tanto quanto mi dà fastidio. Oppure puoi configurare il tuo portafoglio mobile sul tuo smartphone. Ma spero che otterremo qualcosa di meglio.

In questo momento, i pagamenti mobili sono il modo più rapido e sicuro per pagare nella riga di pagamento. Ma da anni, potrebbe essere qualcos'altro - forse anche un sistema che ti addebita automaticamente i tuoi acquisti quando esci da un negozio o uno che ti permette di pagare con la tua voce o un gesto. Recentemente, Amazon ha pubblicato un brevetto che descrive un processo in cui un pagamento potrebbe essere autenticato con un selfie.

Per i pagamenti EMV, lo scorso ottobre non è mai stato inteso come una scadenza. L'industria dei pagamenti non è cambiata da un giorno all'altro. La migrazione si sta ancora dispiegando e portando nuove possibilità con esso. Dice Drieling di The Strawhecker Group, "Essenzialmente, è una linea di partenza."