Sean Talks Credit: Trading Travel Cards per carte Cash-Back

Quando ho fatto il salto dalle carte di credito da viaggio alle carte cash-back quest'anno, non l'ho fatto alla leggera. Consideravo la mia spesa: invece di andare in viaggio d'affari ogni settimana, come facevo a un precedente lavoro, lavoravo a San Francisco e trascorrevo più tempo con mia moglie e le nostre due figlie. E come la maggior parte delle famiglie americane, abbiamo speso di più per generi alimentari e altre spese domestiche che per i viaggi. Continuare a usare i miei biglietti da visita per gli acquisti di tutti i giorni, mi sono reso conto, era come tenere gli abiti che non si adattano più.

I miei nuovi modelli di spesa mi hanno messo in buona compagnia. Quando gli analisti della nostra carta di credito del sito hanno confrontato il valore di vari programmi di premi per carte di credito basati sulla spesa media delle famiglie negli Stati Uniti, le carte cash-back hanno superato le carte di credito di viaggio. So per esperienza, però, che rivalutare le tue spese personali e cambiare la tua carta principale è più facile a dirsi che a farsi, anche quando i numeri sono dalla tua parte.

Fare il passaggio

È difficile abbandonare le tue carte di credito preferite. Per prima cosa, il nostro cervello è in grado di dirci che ciò che già possediamo è più prezioso di quello che non abbiamo, indipendentemente dal suo valore reale. Lo status quo è comodo. Questo è ciò che ci rende esitanti a vendere scorte perdenti o, nel mio caso, a smettere di usare le carte di credito di viaggio per gli acquisti di tutti i giorni, anche se sapevo che non stavo più ottenendo l'offerta migliore.

C'è anche la questione di spiegare cosa potrebbe accadere in futuro, senza essere eccessivamente ottimista. Dopo tutto, a chi non piace l'idea di essere ben viaggiato? "Viaggiare di più" è stato tra le 10 risoluzioni di Capodanno più popolari nel 2015, secondo un sondaggio Nielsen. E le carte di credito da viaggio, che spesso fanno pagare le tasse annuali, sono state le carte più richieste in 20 stati e Washington, DC, secondo uno studio Investmentmatome quest'anno.

Ma poche persone riferiscono effettivamente di spendere soldi per il viaggio. Nel 2014, solo una media trimestrale di circa il 15% delle famiglie statunitensi ha dichiarato di spendere soldi in alloggi fuori città, e solo circa il 10% ha dichiarato di spendere soldi per le tariffe aeree, secondo i dati del Bureau of Labor Statistics.

Detto questo, alcune carte di viaggio offrono un valore dignitoso alle persone che non viaggiano spesso. I biglietti di viaggio generici con premi a tariffa forfettaria, come la carta di credito Capital One® Venture® Rewards, possono aiutarti ad andare in vacanza di tanto in tanto senza che sia più difficile guadagnare dei premi.

Ma spesso le carte di viaggio non offrono il valore a lungo termine delle carte cash-back per i non-viaggiatori. Ecco perché:

• Opzioni di riscatto: Se non viaggi molto, avrai meno opportunità di riscattare i tuoi punti o miglia. Una carta cash-back, al contrario, offre più flessibilità.
• Categorie di bonus di viaggio: Alcuni biglietti da visita, tra cui le carte di compagnie aeree, le carte di hotel e alcune carte di viaggio generali, erogano punti bonus per le spese di viaggio. Ma se non si spende mai per viaggiare, si potrebbe essere bloccati con un basso tasso di ricompense dell'1% su queste carte.
• Vantaggi di viaggio: I vantaggi come il bagaglio registrato gratuito, l'accesso alla lounge e i pass companion possono essere pagati in caso di viaggio, ma questi benefici possono anche aumentare le tariffe annuali su queste carte. Se non si utilizzano i vantaggi frequentemente, potrebbero non valere il costo. Le carte cash-back offrono più opzioni a tariffa annuale.

Le carte di viaggio vendono un sogno: spendi soldi e riceverai una vacanza gratis. L'unico problema è che se non si viaggia, è molto più difficile trasformare quel sogno in realtà.

Cash-back: una scelta migliore?

Le carte cash-back, o le carte che pagano in assegni o crediti conto, generalmente offrono più valore alla famiglia media degli Stati Uniti rispetto alle carte di credito da viaggio, secondo lo studio del nostro sito.

Lo studio, che ha valutato il valore delle carte in base alla spesa media delle famiglie negli Stati Uniti, ha indicato la carta Blue Cash Preferred® di American Express la carta più preziosa. Non sorprende che questa notevole carta cash-back sia in cima alla lista, considerando che la famiglia media degli Stati Uniti ha speso $ 3.971 per "cibo a casa" l'anno scorso, secondo il Bureau of Labor Statistics, molto più di qualsiasi altra categoria di spesa che si addebiterà ragionevolmente a una carta di credito. La Citi^® Double Cash Card - 18 mesi di offerta BT era al secondo posto.

Le carte da viaggio hanno ancora più senso per i viaggiatori frequenti. Tra le minoranze delle famiglie che segnalano le spese di viaggio, il totale medio speso per i viaggi ha superato i $ 4000 nel 2011, secondo i dati più recenti disponibili dall'Ufficio di presidenza. Ma se spendi molto meno di questo in viaggi, in generale, otterrai un valore a lungo termine migliore dalle carte cash-back che corrispondono al tuo profilo di spesa.

DI PIÙ: Le migliori carte cash-back del 2015

Prossimi passi

Nelle prossime settimane, mentre pianifichi per il 2016, prenditi il ​​tempo di guardare le carte nel tuo portafoglio con occhi nuovi. Considera come stai spendendo e se la plastica che hai già valga la pena di usarla regolarmente. Non continuare a pagare le tasse annuali sulle carte che non utilizzi solo per tenerle aperte - il costo spesso non vale la pena che queste carte aperte possano dare il tuo punteggio di credito.

Invece di scegliere una carta di credito in cui vuoi crescere, vai con una che si adatta già.