Prestiti per le piccole imprese: domande chiave da porsi per il finanziamento

Quando hai bisogno di capitale operativo per il tuo business in crescita, hai un sacco di opzioni: un prestito dalla Small Business Administration degli Stati Uniti, linee di credito, prestiti e carte di credito aziendali, per citarne alcuni. Ma con così tante scelte - tra cui una pletora di prestatori alternativi online - non è sempre facile determinare il migliore.

Prenditi il ​​tempo per confrontare i prestiti alle piccole imprese e altre opzioni di finanziamento e, come te, poniti queste domande chiave.

Quanto velocemente ho bisogno del denaro?

Alcune fonti forniscono denaro in poche ore o giorni. Ad esempio, se si richiede una linea di credito con il prestatore online Kabbage, è possibile ottenere l'approvazione in pochi minuti e disporre immediatamente del contante sul conto corrente PayPal o aziendale. Una carta di credito, d'altra parte, può richiedere alcune settimane per arrivare alla posta una volta che sei stato approvato, e una banca potrebbe impiegare mesi per prendere una decisione su un prestito SBA.

Mentre osservate le opzioni di finanziamento, considerate quanto a lungo potete aspettare per i fondi. Se hai rotto le apparecchiature che necessitano di riparazioni immediate, un prestito bancario tradizionale supportato dallo SBA potrebbe non essere tagliato.

Ma i soldi veloci sono soldi costosi. Se riesci a resistere per un accordo migliore, dovresti, dice Blake Petty, direttore del Center for New Ventures and Entrepreneurship della Mays Business School della Texas A & M University.

In un vicolo cieco con opzioni economiche limitate? Potrebbe essere meglio prendere in prestito da amici o parenti, o prendere in considerazione un accordo azionario - rinunciando a un pezzo della tua attività in cambio di denaro - per evitare il debito costoso, dice Petty.

So cosa mi aspetta il mio istituto di credito?

Diversi tipi di finanziamento richiedono varie forme di sottoscrizione e documentazione, e Petty dice che molti proprietari di piccole imprese non dedicano abbastanza tempo a imparare i requisiti di ciascun prestatore e sprecano tempo ed energia per richiedere prestiti che non otterranno.

Ad esempio, alcuni imprenditori scrivono solo un piano aziendale e lo consegnano sia a un investitore angelo che a un prestatore SBA. "Vieni a scoprirlo, quei due vogliono cose molto diverse, e probabilmente non hai consegnato quello che vuoi", dice Petty.

Dovresti anche imparare cosa succede nella sottoscrizione del tuo potenziale prestito, a partire dalla gamma di punteggio di credito di cui avrai bisogno. I finanziatori di piccole imprese online, tra cui OnDeck, Kabbage e Dealstruck, sono in genere più accettabili rispetto alle banche tradizionali con punteggi di credito più bassi, ma potrebbero addebitare alti tassi di interesse in cambio di quel lusso.

Alcuni istituti di credito richiedono una quantità specifica di entrate annuali o di tempo nel mondo degli affari, e alcuni addirittura considerano il numero di persone che impiegano. Molti vogliono esaminare i propri registri fiscali e estratti conto bancari. Finanziatori come BlueVine e Fundbox, che offrono finanziamenti per inventario, si preoccupano maggiormente della cronologia delle fatture, mentre un istituto di credito basato sul reddito, come Lighter Capital, si concentra sul rendimento delle entrate.

Sapere che i prestiti bancari e SBA hanno i requisiti di sottoscrizione più rigidi e completi e spesso richiedono una garanzia personale, ma in genere hanno anche i tassi di interesse più bassi, quindi preparatevi a questo trade-off.

Quali tasse dovrò pagare?

Alcuni istituti di credito addebitano tasse di origine che possono consumare il vostro prestito, mentre altri richiedono una penalità per il rimborso anticipato. Se ti affidi alle carte di credito aziendali, sappi che alcune vengono con pesanti commissioni annuali. Essere consapevoli del costo totale del prestito in aggiunta al pagamento degli interessi.

Quanto velocemente devo rimborsare?

La velocità con cui puoi rimborsare i soldi ti aiuterà a determinare quale tipo di finanziamento per le piccole imprese è il migliore per te.

Vuoi un prestito a breve termine? OnDeck offre prestiti con termini da tre a 24 mesi. Hai bisogno di più tempo? Lending Club offre termini di rimborso da uno a cinque anni.

Kabbage offre linee di credito ampie e flessibili, ma è necessario ripagare ciascuna estrazione entro sei mesi. Le carte di credito hanno piccoli pagamenti minimi, il che rende il rimborso molto flessibile, ma se non si rimane in cima ai pagamenti, è facile mettersi in testa.

La linea di fondo

Ci sono molte opzioni di finanziamento disponibili per i proprietari di piccole imprese, e vale la pena di scegliere con attenzione. Andare con il tipo sbagliato di finanziamento può essere dannoso per la linea di fondo della tua azienda, mentre scegliere quella giusta può aiutarla a prosperare.

Fai i compiti e esamina le tue opzioni: Confronta i prestiti alle imprese Per ottenere maggiori informazioni sulle opzioni di finanziamento e confrontarle per la tua piccola azienda, visita il nostro sito prestiti alle piccole imprese pagina. Per risposte gratuite e personalizzate alle domande sul finanziamento della tua attività, visita il Piccola impresa sezione del nostro sito Richiedi una pagina di consulenza.

Emily Starbuck Crone è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @emstarbuck .

Immagine tramite iStock.