Come individuare carte di credito Bad Rewards

Non tutte le carte di credito dei premi sono come, beh, gratificanti come vorremmo che fossero. I design eleganti e brillanti e le pubblicità appariscenti sono perfetti nel rendere i prodotti subpar che sembrano desiderabili. Se non sei un nerd della carta di credito, può essere difficile risolvere il disordine confuso di termini e condizioni per trovare un prodotto a metà strada decente. Non farti risucchiare in un vortice di offerte promozionali ingannevoli e slogan accattivanti. Qui ci sono 5 chiari indicatori di una carta di credito premi inferiore.

1. Premi sotto l'1%

La tariffa base standard per la maggior parte delle carte di credito è pari all'1% per tutti gli acquisti (di solito con le categorie bonus gettate nel mix). Una carta che guadagna meno dell'1% non vale il tuo tempo.

Determinare la percentuale indietro non è sempre così semplice come sembra. Di solito, puoi contare su punti premio che valgono un penny a testa, ovvero un punto per dollaro speso equivale a un tasso di rendimento dell'1%. Questo non è sempre il caso. A volte i punti valgono molto di più. A volte i punti valgono molto meno. Questa è un'informazione fondamentale quando si calcola la percentuale dei premi. (Il cercatore di carte di credito di Investmentmatome scricchiola i numeri per te.)

Fai attenzione anche alle carte che ti fanno guadagnare un basso tasso di ricompense, promettendo un tasso più alto dopo aver raggiunto una certa soglia di spesa. La carta di credito del Sam's Club, ad esempio, restituisce solo lo 0,38% sui primi $ 3,000 spesi annualmente e l'1% su ogni dollaro oltre questo. Ti meriti almeno l'1% dal primissimo dollaro.

2. Capsule di ricompensa

Un'altra caratteristica indesiderabile è l'implementazione dei tappi dei premi. I tappi dei premi non influiranno sempre su di te, ma devi conoscere i limiti prima di iscriverti. La Chase Freedom, ad esempio, impone un limite di $ 1.500 al 5% degli utili ogni trimestre. Molte persone non spenderanno mai così tanto nelle categorie specificate comunque, ma è importante realizzare il tuo vero potenziale di guadagno prima di applicare. Non imbrogliare dai premi. Molte, molte carte offrono guadagni illimitati (anche se le categorie bonus hanno spesso i tappi).

3. Opzioni di rimborso limitate

Qual è il punto di guadagnare premi se non hanno rilevanza per la tua vita o le tue preferenze? Scegli una carta che offra premi che ti piacciono davvero. Cash back è sempre un percorso intelligente. Tuttavia, non tutte le carte che offrono cash back ti daranno un tasso di rendimento completo. A volte, riscattare per contanti è penalizzato con una percentuale inferiore restituita. La tua carta di credito può pubblicizzare i premi dell'1%, ma ciò potrebbe significare l'1% in caso di riscatto per le carte regalo e lo 0,8% in caso di riscatto in contanti.

Fai attenzione anche alle carte di credito di hotel e compagnie aeree. Potresti essere limitato a riscattare il volo con una compagnia aerea specifica o soggiornare in una specifica catena di hotel. È possibile ottenere una maggiore flessibilità optando invece per una carta di credito di viaggio generale che non limita a un particolare servizio. Ad esempio, raccomandiamo Capital One Venture sulla scheda United MileagePlus Explorer ogni giorno.

4. Bonus di firma inferiori a $ 100

Forse questo sta diventando goloso, ma la maggior parte dei premi di qualità delle carte di credito offriranno una sorta di bonus per la firma. Un bonus comune è $ 100 (o 10.000 punti nella maggior parte dei sistemi) quando si spende una certa somma di denaro entro i primi mesi. Sii scettico sulle carte che offrono meno di $ 100 (anche se una volta ogni tanto il tasso di ricompense in corso vale pienamente un bonus più piccolo).

5. Categorie di bonus inutili

Questo torna alla scelta di una carta che si adatta ai tuoi modelli di spesa. Una carta potrebbe offrire il 5% di rimborso in alcune categorie, ma se non spendi mai denaro in quelle categorie, l'utilizzo di quella carta fa poco per te. Usando Chase Freedom come esempio, durante i mesi estivi i titolari delle carte ottengono il 5% di sconto alle stazioni di servizio, ai parchi a tema e a Kohl's. Una famiglia che passa l'estate guidando da e verso i parchi a tema potrebbe ottenere un sacco di utilizzo dalla Libertà durante quei mesi. D'altra parte, una persona che trascorre l'estate lavorando a New York City, utilizzando i mezzi pubblici per spostarsi, non attingerà mai a queste categorie del 5%.