Attenersi alle vostre risoluzioni: un quiz
Quiz di logica 1: Come superarli
Sommario:
- Nerd le tue risoluzioni!
- Ricompensa anticipata e spesso: rimanere impegnati
- Gestione del debito:
- Salvataggio:
- Attaccandolo con:
- Fallo e basta: resta impegnato e regola il tuo corso secondo necessità
- Debito:
- Salvataggio:
- Attaccandolo con:
Ora che le bottiglie di champagne sono state riciclate e la conoscenza è stata dimenticata, è ora di iniziare davvero quelle risoluzioni. Se il tuo obiettivo del 2012 è quello di pagare il tuo debito, ottenere il tuo punteggio di credito o semplicemente mettere da parte alcuni soldi in un conto di risparmio, hai bisogno di una strategia a lungo termine per mantenerlo. Ecco un breve quiz per aiutarti a determinare il modo migliore per raggiungere i tuoi obiettivi per il 2012.
Un ringraziamento speciale al Professor Ben Ho, specializzato in economia comportamentale a Vassar.
Nerd le tue risoluzioni!
Tieni un conteggio delle tue risposte.
Parte 1: come ti avvicini a compiti difficili?
1. Quando sto cercando di realizzare qualcosa di difficile:
a) Ho bisogno di pietre miliari, quindi mi sento come se stavo facendo progressi b) Sto bene sapendo che sto facendo progressi, anche senza pietre miliari
2. Quando affronto un problema apparentemente travolgente, io: a) Spezzarlo in piccoli pezzi e cercare di attaccarlo a tratti b) Organizzarsi, fare un piano olistico di attacco e scavare per un lungo sforzo
3. Se ho una certa quantità di lavoro spiacevole da fare: a) Preferisco fare piccole quantità per un lungo periodo. b) Preferisco fare grandi quantità in breve tempo.
4. Ho bisogno di sostegno e motivazione dai miei amici e familiari: a) Abbastanza frequentemente: se qualcuno non è nel mio caso, non faccio le cose b) Abbastanza raramente: raramente ho bisogno di motivazione esterna
Parte 2: come ti avvicini all'impostazione degli obiettivi? 1. Quando sto stabilendo una nuova abitudine, mi ci vuole: a) Un tempo relativamente lungo prima che diventi radicato b) Un tempo relativamente breve prima che diventi radicato
2. Di solito mi atteno alle risoluzioni del mio nuovo anno per: a) Sei mesi o meno b) Più di sei mesi
3. Mi ritrovo a rinunciare: a) Spesso o talvolta b) Raramente o mai
Parte 3: come ti avvicini al denaro? 1. Preferirei ottenere: a) $ 100 al mese per un anno b) $ 1.300 alla fine dell'anno
2. Ho messo da parte alcuni dei miei soldi in risparmi … a) Solo se ho l'abitudine b) Ogni volta che ho del denaro da spendere, anche se non ho l'abitudine
3. Finisco per incorrere in debiti che non volevo … a) Spesso o talvolta b) Raramente o mai
Se hai risposto principalmente a:La tua strategia 2012 è Ricompensa presto e spesso. Se hai risposto principalmente a:La tua strategia 2012 è Fallo e basta.
Se hai problemi a rispettare i tuoi obiettivi e stabilisci nuove abitudini, dovrai prima indirizzare la tua personalità e le tue finanze in secondo piano. Il tuo obiettivo a lungo termine, ovviamente, è quello di pagare il debito, risparmiare denaro e stabilire uno stato finanziario solido. tuttavia, a breve termine, dovresti suddividere questo obiettivo generale in pezzi di dimensioni ridotte, dando a te stesso la sensazione di realizzazione che dovrai portare avanti. Ecco alcune strategie per assicurarti di essere diligente a giugno come lo sei a gennaio. La strategia "palla di neve del debito" ti elenca tutti i tuoi debiti su tutti i tuoi conti e li ripaga dal più piccolo debito al più grande, indipendentemente dal tasso di interesse. (Naturalmente, fai i pagamenti minimi su tutti i tuoi debiti prima, la teoria del debito della palla di neve guida cosa fare con gli avanzi). Ad esempio, supponiamo che i tuoi debiti somigliassero a: Mutuo: $ 40.000 Prestiti agli studenti: $ 4000 Carta di credito a basso interesse: $ 5,000 Carta di credito Rewards: $ 10.000
Se dovessi classificarli dal più alto tasso di interesse al più basso, potrebbe essere: premi carta di credito, carta di credito a basso interesse, prestito per studenti, mutuo. Tuttavia, invece di pagarli dal più alto APR al più basso, li si paga dalla più piccola quantità di debito al più alto. In questo caso, pagherai prima i tuoi prestiti agli studenti, poi la tua carta di credito a basso APR, poi la tua carta premi, quindi il tuo mutuo. La soddisfazione di estinguere completamente un debito è sufficiente per farti andare avanti e affrontare i maggiori debiti. La teoria della "palla di neve del debito" può significare che si paga di più nell'interesse generale, ma l'affermazione periodica potrebbe essere proprio ciò che è necessario attenersi al piano. Salvare parte delle tue entrate non ha sempre un senso finanziario. Ad esempio, se metti soldi in un conto di risparmio invece di estinguere i tuoi debiti, pagherai più interessi che guadagni in rendimento. Ma solo perché non ha senso finanziario non significa che non ha valore: prendere l'abitudine di salvare pagherà grandi dividendi lungo la strada. Impegnati in un piano di risparmio sostenibile: la regola empirica spesso citata è quella di risparmiare il 10% della tua busta paga, ma vista la difficile situazione in cui si trovano attualmente molti pensionati, potresti stare meglio riservando il 15%. Se una parte della tua busta paga è depositata su un conto di risparmio anziché su un conto corrente, se possibile, o se è stata versata in un conto di vecchiaia. Cerca di automatizzare il processo di salvataggio il più possibile, mettendo in atto misure di salvaguardia contro l'entusiasmo in seguito. Uno dei modi migliori per farlo è quello di fare banca con ING (nota, però, che ING è interamente online - non è disponibile il controllo di persona).ING ti consente di aprire fino a 25 conti di risparmio, quindi puoi designarne uno per i giorni di pioggia, uno per le vacanze, uno per le vacanze e così via. Il piano di risparmio automatico ING consente di trasferire regolarmente una certa somma di denaro dal proprio conto corrente a un conto di risparmio ad alto interesse. L'utilizzo di diversi conti di risparmio ti aiuta nell'impostazione degli obiettivi; impostare un trasferimento automatico al risparmio ti aiuta a prendere l'abitudine di mettere via soldi. (Per la cronaca, non abbiamo alcun rapporto finanziario con ING e non siamo affatto affiliati con loro. Anche se qualcuno di ING sta leggendo questo, non direi di no ad un caffè gratis da uno dei tuoi caffè …) La pressione dei pari può effettivamente essere una buona cosa. Se hai bisogno di rinforzo (positivo e negativo) per tenerti in pista, non devi cercare oltre i tuoi amici e familiari. Per migliorare le tue possibilità di rimanere in pista: Ricorda: i riconoscimenti aiutano! Assicurati presto che riceverai premi regolari per fare bene. Dividi i tuoi obiettivi finanziari in modo da non essere sopraffatto. Sì, il risparmio e la gestione del debito interagiscono in larga misura, ma entrambi i compiti sembrano più gestibili se li dividi in compartimenti anziché li immerga nel gigantesco crogiolo di salute finanziaria. Torna ai risultati
Non devi preoccuparti tanto dell'aspetto psicologico dell'idoneità finanziaria: sei bravo ad andare come te! Il tuo obiettivo è ridurre al minimo l'importo che paghi e massimizzare l'importo che guadagni. Ciò richiede di guardare le vostre finanze in modo olistico, piuttosto che affrontare il vostro debito, i risparmi e le abitudini di spesa separatamente. Ricorda che non c'è nulla di intrinsecamente sbagliato nel debito. Se prendi un prestito auto di $ 1.000 significa che puoi viaggiare al tuo posto di lavoro e guadagnare $ 500 in più a settimana, è un'ottima decisione. Detto questo, non togliere il debito che non sei sicuro di poter ripagare. se hai qualche debito che stai portando, elenca i tuoi debiti e i loro tassi di interesse. La tua lista potrebbe assomigliare a questa: Mutuo: 3,1% TAEG Prestiti agli studenti: 8,1% di APR Carta di credito a basso interesse: APR 10% Carta di credito premio: 17% di APR
Dopo aver effettuato il pagamento minimo su tutti i tuoi debiti, li paga in base al più alto tasso di interesse al più basso. In questo caso, paga prima la tua carta premi, poi la tua carta APR bassa, quindi i tuoi prestiti agli studenti, quindi il tuo mutuo, indipendentemente da quanto debito hai su ciascun account. Ciò minimizza l'interesse che accumuli in generale. Risparmiare è quasi sempre una buona idea, ma puoi permetterti di essere più flessibile su quando e quanto risparmi. Nel terribile clima di risparmio di oggi, è quasi sempre meglio pagare i propri debiti anziché risparmiare. Sei fortunato se stai ottenendo un rendimento del 2% sui tuoi risparmi, ma a seconda del tipo di debito, potresti pagare 2-10 volte di più in interessi. Dal momento che puoi riprendere a risparmiare quando ti trovi in una buona posizione finanziaria, assicurati di non avere debiti prima di iniziare a fare soldi. Risparmiare per il college, la pensione o solo una giornata di pioggia è un segno distintivo della salute finanziaria. Ma non dimenticare di guardare le tue finanze in modo olistico: un robusto conto di risparmio non fa molto se sei profondamente indebitato. Rimani fidanzato! Il supporto sociale potrebbe non essere strettamente necessario per te, ma non fa mai male. Dì ai tuoi amici e familiari i tuoi obiettivi finanziari per il nuovo anno. Competi con un amico con obiettivi simili: chi può mantenere la propria casa finanziaria in ordine più lungo? Assicurati di essere un partecipante attivo nel decidere dove vanno i tuoi soldi. Avere una parte della tua busta paga depositata in un conto di risparmio o di pensione va tutto bene, ma prendere una mano nella scelta del piano di pensionamento e così via ti aiuta a sentire come se stessi guidando la tua vita piuttosto che faticarci. Torna ai risultati
Ricompensa anticipata e spesso: rimanere impegnati
Gestione del debito:
Salvataggio:
Attaccandolo con:
Fallo e basta: resta impegnato e regola il tuo corso secondo necessità
Debito:
Salvataggio:
Attaccandolo con:
