4 Miti di prestiti studenteschi che potresti credere

Cercare di trovare il modo giusto di gestire il debito degli studenti a volte sembra di cercare di evitare di parlare delle elezioni presidenziali. Tutti sembrano avere un'opinione, quindi è più facile da sintonizzare e fingere che non esista. Ma i tuoi prestiti, come le elezioni, non andranno via solo perché tu li vuoi. Quindi è importante conoscere i dettagli del tuo debito studentesco.

Ti aiuteremo a iniziare facendo luce su quattro comuni miti dei prestiti agli studenti che potresti credere:

1. Se non lavori nel servizio pubblico, non puoi ottenere il perdono del prestito studentesco

Prestito di servizio pubblico Il perdono non è l'unico modo per cancellare il debito di prestito federale. Puoi anche ottenere il perdono se ti iscrivi a uno dei piani di rimborso basati sul reddito, come Revised Pay As You Earn, che è disponibile per tutti i mutuatari di prestiti federali. Per questi piani, l'importo del pagamento mensile è legato al tuo reddito e il perdono si applica a qualsiasi debito che hai lasciato alla fine del tuo periodo di prestito. Ci vorranno dai 20 ai 25 anni, a seconda del piano per cui ti iscrivi.

Se sei idoneo sia per il prestito del debito pubblico, che perdona il tuo debito dopo 10 anni, sia per un piano di rimborso basato sul reddito, risparmierai di più optando per entrambi. Questo perché il piano basato sul reddito ridurrà l'importo del pagamento mensile, quindi più debito può essere perdonato dopo 10 anni.

Usa lo stimatore di rimborso del Dipartimento dell'Istruzione per vedere quali piani basati sul reddito sei idoneo. Dovrai riapplicare ogni anno e, a meno che tu non superi il programma di prestito del servizio pubblico, dovrai pagare l'imposta sul reddito su qualsiasi importo che è stato perdonato.

2. Il pagamento dei prestiti agli studenti dovrebbe essere la tua prima priorità

Non necessariamente. Il debito che comporta un tasso di interesse più elevato rispetto ai prestiti studenteschi, come il debito della carta di credito o un prestito personale, accumulerà denaro dal tuo conto bancario più rapidamente di quanto faranno i prestiti agli studenti. È meglio affrontare prima questo debito. Ma uscire dal debito è solo una parte della sicurezza finanziaria. Dovrai anche risparmiare per obiettivi a lungo ea breve termine.

"Un fondo di emergenza che sfrutta i contributi del datore di lavoro [pensionamento] dovrebbe quasi sempre avere la precedenza sul pagamento dei prestiti agli studenti", afferma David Metzger, pianificatore finanziario certificato presso Onyx Wealth Management.

Scopri cosa devi e quali sono i tuoi tassi di interesse accedendo ai vari conti finanziari. Quindi dai un'occhiata al tuo reddito mensile ed esamina le tue abitudini di spesa dal mese scorso. In questo modo saprai quali debiti pagare per primi, e sarai in grado di fare spazio al tuo budget sia per il canone di affitto che per il risparmio previdenziale.

3. Se hai molti prestiti agli studenti, il consolidamento è sempre una buona idea

La verità è che dipende da quando hai stipulato i tuoi prestiti. Il consolidamento era un modo per semplificare i pagamenti mensili, ma i neolaureati di solito hanno tutti i loro prestiti federali con lo stesso servicer, quindi spesso non è più necessario.

Oggi, il consolidamento dei prestiti agli studenti federali è più utile in qualifica per il perdono del servizio pubblico o piani di rimborso basati sul reddito. Questo perché i prestiti federali per l'educazione familiare, i prestiti Stafford e i prestiti PLUS devono essere consolidati in un prestito federale diretto per qualificarsi per tali programmi.

Ma se hai un prestito Perkins e hai diritto al perdono, includerlo nel consolidamento significherebbe rinunciare ai benefici del perdono per quel prestito. E se avete diversi tipi di prestiti federali, è più economico escludere i prestiti diretti, poiché il tasso di interesse del vostro nuovo prestito sarebbe il tasso medio arrotondato allo 0,8% più vicino. Inoltre, il termine del tuo prestito sarà prolungato se devi più di $ 7,500, quindi finirai per pagare ancora di più per tutta la durata del tuo prestito.

"Se hai intenzione di perseguire un rimborso aggressivo dei prestiti agli studenti, ti farebbe risparmiare tempo e denaro per rimborsare i prestiti con i più alti tassi di interesse, un'opzione persa una volta consolidata", afferma Danna Jacobs, un pianificatore finanziario certificato presso Legacy Care Wealth.

4. Sei bloccato con i tassi di interesse che hai ottenuto quando hai preso i tuoi prestiti

Se hai prestiti agli studenti con tassi di interesse superiori al 6%, il rifinanziamento dei prestiti studenteschi potrebbe abbassare i tassi di interesse e contenere i costi a lungo termine. Di solito non è una buona idea rifinanziare i prestiti federali tramite un finanziatore privato, dato che dovresti rinunciare alle protezioni dei mutuatari federali come il rimborso basato sul reddito e il perdono. Per qualificarsi per il rifinanziamento, avrete bisogno di una costante fonte di reddito e un buon punteggio di credito, in genere 690 o superiore.

Utilizza il nostro calcolatore di rifinanziamento del prestito per studenti per vedere se è giusto per te.

Devon Delfino è uno scrittore di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.