Definizione e esempio di commissione di consegna

Che cos'è:

Una commissione di riscatto è una commissione pagata da un investitore di rendite per ritirare alcuni o Come funziona (Esempio):

Una rendita vitalizia è un contratto in base al quale un investitore effettua un pagamento in capitale a una compagnia assicurativa, banca o altro ente che a sua volta accetta di concedere all'investitore un pagamento in capitale più elevato in futuro o una serie di pagamenti garantiti. Il periodo di consegna di una rendita è il tempo durante il quale l'investitore deve tenere tutta o una parte minima del suo denaro nel conto di rendita o affrontare le commissioni di riscatto.

Supponiamo che tu acquisti una rendita di 10.000 $ di $ 10.000 con un sette- periodo di consegna di un anno e una commissione di riscatto del 10%. Ciò significa che l'istituzione che ti ha venduto la rendita ha la possibilità di conservare e investire i tuoi soldi per i prossimi 10 anni. Dovresti iniziare a ricevere pagamenti regolari dall'istituzione dopo che sono trascorsi 10 anni.

Ma supponiamo che si sia verificata un'emergenza e due anni dopo hai bisogno di $ 50.000 del tuo capitale. Poiché il periodo di consegna della rendita non è scaduto (ricorda che il periodo di consegna era di sette anni), puoi ritirare anticipatamente i fondi, ma devi pagare una commissione del 10% (in questo caso, $ 50.000 x 10% o $ 5.000) per ricevere i tuoi soldi.

In genere, le commissioni di riscatto sono una percentuale dell'importo del prelievo. In molti casi, la commissione di riscatto diminuisce nel tempo, il che significa che nel primo anno del periodo di riscatto la commissione potrebbe essere del 10%, quindi del 9% l'anno successivo, dell'8% l'anno successivo e così via. Molte società di rendite consentono agli investitori di prelevare una piccola parte del loro capitale ogni anno senza incorrere in una commissione di riscatto, quindi è importante che gli investitori studino le informazioni fornite con le loro annualità. Anche se non vi è alcuna commissione di riscatto, l'IRS può imporre la propria tassa del 10% sui prelievi anticipati, in particolare se l'investitore ha meno di 59 anni.

È importante notare che una commissione di riscatto decrescente potrebbe effettivamente ancora comportare una penalità maggiore se l'investimento è cresciuto nel tempo. In altre parole, una commissione del 10% applicata a $ 100 è solo $ 10, ma se $ 100 cresce a $ 1.000 e la commissione scende al 5%, la commissione di riscatto è ancora un numero maggiore di dollari ($ 1.000 x 0,05 = $ 50). Se il rendimento di un'annualità è considerevolmente povero, tuttavia, può valere la pena pagare la commissione di riscatto per ottenere un investimento migliore.

Inoltre, se un investitore versa contributi aggiuntivi a una rendita vitalizia, tali fondi potrebbero avere i loro periodi di consegna. in allegato, rendendo alcuni dei principali soggetti a commissioni di riscatto in periodi diversi.

Perché è importante:

Le commissioni di rimborso

sono essenzialmente carichi di back-end che scoraggiano gli investitori dall'annullare quelli che sono spesso contratti a lungo termine. Ciò limita la flessibilità dell'investitore a trasferire denaro se la rendita non sta andando bene. Tuttavia, le commissioni di riscatto spesso non rappresentano un problema per gli investitori che non hanno bisogno di liquidità o ricevono rendimenti superiori al mercato. Le commissioni di riscossione sono uno dei vari tipi di commissioni associate alle rendite: spesso anche i carichi front-end, tasse statali, tasse annuali basate su una percentuale del valore del conto, ecc. Queste tasse sono la principale fonte di controversia, e possono compensare la maggior parte o tutti i vantaggi fiscali di un'annualità. La pressione delle tattiche di vendita e la divulgazione meno che trasparente hanno anche offuscato l'immagine delle rendite, quindi gli investitori saggi dovrebbero essere sicuri di leggere questi materiali di divulgazione e chiedere al proprio consulente finanziario un sacco di domande.

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