5 buoni crediti fiscali e detrazioni fiscali per i pensionati nel 2018

Dicono che con l'età arriva la saggezza. Ma con l'età arrivano anche alcuni vantaggi fiscali.

Una volta che la tua torta di compleanno ha 50 candele, l'IRS inizia a schiarirsi un po '. E quando arrivi a 65, l'IRS ha per te qualche piccolo regalo - se sai dove guardare. Qui ci sono cinque detrazioni fiscali e crediti che non vuoi perdere dopo aver spento tutte quelle candele.

1. Una detrazione standard più alta

Se prendi la detrazione standard invece di effettuare l'elencazione (scopri come decidere qui), potrai detrarre gli importi nella tabella sottostante. Ma la detrazione standard è di $ 1,300 più alta per coloro che sono sopra i 65 anni o ciechi. È più alto di $ 1,600 se non è sposato e non è un coniuge superstite.

Stato di deposito	Anno fiscale 2018	Anno fiscale 2017
singolo	$12,000	$6,350
Sposato, presentato congiuntamente	$24,000	$12,700
Sposato, presentato separatamente	$12,000	$6,350
Capofamiglia	$18,000	$9,350

2. Più spazio per riparare il reddito

Poiché i contributi a un 401 (k) sono avvantaggiati in termini fiscali, l'IRS limita quanto è possibile contribuire ogni anno. Per persone sotto i 50 anni, quel limite è di $ 18,500. Se hai più di 50 anni, però, puoi guadagnare $ 24500 all'anno.

Ma ahimè, questo presuppone che tu stia ancora lavorando e che il tuo datore di lavoro offra un piano 401 (k).

Se hai già baciato il tuo cubo addio, potresti comunque essere in grado di contribuire con un extra di $ 1.000 all'anno ad un IRA tradizionale o ad un IRA Roth, se ti qualifichi per un Roth. Questo grazie alla disposizione catch-up dell'IRS per le persone dai 50 anni in su. E ricorda, puoi mettere denaro in un tradizionale IRA fino all'anno 70enne; non ci sono limiti di età per i contributi di Roth IRA.

" DI PIÙ: IRA tradizionali contro Roth IRA

3. La detrazione per le spese mediche

Se specifichi, puoi detrarre le spese mediche non rimborsate, ma solo l'importo che supera il 7,5% del tuo reddito lordo corretto. Ad esempio, se il tuo reddito lordo rettificato è di $ 40.000, la soglia è $ 3,000, il che significa che se squillerai $ 10.000 in bollette mediche, potresti essere in grado di dedurne $ 7.000.

E se hai recentemente acquistato un'assicurazione di cura a lungo termine, potresti essere in grado di aggiungere $ 410 a $ 5.110 dei premi, a seconda dell'età (più vecchio sei, più puoi dedurre).

4. Una rete di sicurezza per vendere quel nido vuoto

Questa detrazione fiscale è disponibile per tutti indipendentemente dall'età, ma è particolarmente utile se hai voglia di vendere la tua casa e ridimensionare in pensione. L'IRS ti consente di escludere dal tuo reddito fino a $ 250.000 di plusvalenze sulla vendita della tua casa. Questo è se sei single; l'esclusione sale a $ 500.000 se sei sposato.

Quindi, se hai comprato quella casa di quattro camere da letto nel 1984 per $ 100.000 e l'hai venduta per $ 350.000 oggi, probabilmente non dovrai condividere nessuno di quei guadagni con lo Zio Sam. Ci sono alcune condizioni, però:

• La casa deve essere stata la tua residenza principale.
• Devi averlo posseduto per almeno due anni.
• Devi aver vissuto in casa per due dei cinque anni prima della vendita, anche se il periodo di occupazione non deve essere consecutivo. (Le persone che sono disabili, e le persone nelle forze armate, il servizio estero o la comunità di intelligence possono prendersi una pausa in questo, però, vedere la Pubblicazione IRS 523 per i dettagli.)
• Non hai escluso una plusvalenza da una casa in vendita negli ultimi due anni.
• Non hai comprato la casa tramite uno scambio simile (sostanzialmente scambiando un investimento immobiliare con un altro, noto anche come uno scambio 1031) negli ultimi cinque anni.
• Non sei soggetto alle tasse di espatriato.

5. Più aiuto se sei disabilitato

Potresti beneficiare di un credito d'imposta da $ 3,750 a $ 7,500, in base al tuo stato di deposito, se tu o il tuo coniuge andate in pensione per invalidità permanente e totale. IRS Schedule R ha tutti i dettagli.

Ma preparati a questo per darti qualche capello grigio. In primo luogo, poche persone si qualificano per il credito; il più delle volte, i benefici della previdenza sociale ti faranno superare i limiti di reddito. Inoltre, il credito d'imposta non è rimborsabile, il che significa che se si devono $ 250 in tasse ma si qualificano per un credito di $ 5000, ad esempio, non si ottiene un assegno dall'IRS per $ 4,750. Ma almeno ti godrai una tassa di $ 0.