Attenzione alle tasse nascoste in pensione

Le tue tasse in pensione potrebbero essere molto più complicate delle tasse mentre lavori.

Gli assegni di sicurezza sociale possono essere tassati o meno, a seconda del reddito. Pagherete le imposte sul reddito federali sulla maggior parte dei prelievi dei piani di pensionamento, ma le tasse statali aggiuntive dipendono da dove vivi. Anche le aliquote fiscali sugli investimenti possono variare.

Ecco cosa aspettarsi quando raggiungi l'età della pensione:

Le tasse sulla sicurezza sociale dipendono dal "reddito combinato"

Se e quanto della tua prestazione previdenziale è tassata, sarà determinato dal "reddito combinato". Questo è il tuo reddito lordo rettificato, più eventuali interessi non imponibili, più la metà dei benefici della sicurezza sociale. Se il tuo reddito combinato è inferiore a $ 25.000 e sei single, il tuo vantaggio non sarà tassato. Se il tuo reddito combinato è compreso tra $ 25.000 e $ 34.000, puoi pagare le tasse su metà delle tue prestazioni. Oltre $ 34.000, fino all'85% delle prestazioni possono essere tassabili. Per i filer comuni, l'intervallo del 50% va da $ 32.000 a $ 44.000 e l'intervallo dell'85% è di oltre $ 44.000. I calcoli delle imposte sono abbastanza complessi, quindi ti consigliamo di utilizzare il software o un professionista delle imposte per capire il tuo.

Nota che non perderai la metà o più del tuo beneficio fiscale. Invece, fino all'85% potrebbe essere soggetto a imposte sul reddito alle tue normali aliquote fiscali. (Ci sono attualmente sette categorie di tasse, che vanno dal 10% al 37%.)

Le tasse statali potrebbero prendere un altro morso

In 13 stati, è anche possibile avere una tassa sul reddito statale. Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, North Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont e West Virginia beneficiano in certa misura della previdenza sociale.

Sette stati non hanno entrate fiscali: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington e Wyoming. New Hampshire e Tennessee tassano solo i dividendi e gli interessi.

Altrove, i redditi da pensione possono essere esenti, in parte esenti, compensati da un credito o interamente tassabili. Le vendite, le proprietà e le tasse d'uso variano enormemente. (Le tasse d'uso sono imposte dalle contee e dai comuni per finanziare servizi pubblici come biblioteche o protezione antincendio.)

Chiunque pensi di trasferirsi in un nuovo stato in pensione dovrebbe ricercare a fondo le leggi fiscali dello stato, o chiedere aiuto a un professionista delle imposte, dice Melissa Labant, direttore per la politica fiscale e la difesa per l'American Institute of CPAs.

Le distribuzioni minime richieste possono comportare maggiori imposte

A 70 anni e mezzo, è necessario iniziare a prelevare denaro dalla maggior parte dei conti pensionistici. Le distribuzioni minime obbligatorie in genere sono tassate alle normali aliquote dell'imposta sul reddito. Se sei stato un risparmiatore diligente, queste distribuzioni obbligatorie potrebbero essere abbastanza grandi da spingerti verso una fascia più alta di tasse.

In alcuni casi, può aver senso convertire alcuni fondi pensione a Roth IRAs negli anni '60 per evitare un forte aumento delle tasse negli anni '70, dice il planner finanziario certificato Michael Kitces. Un consulente fiscale o un pianificatore finanziario potrebbe aiutarti a gestire alcune proiezioni per vedere se questo approccio ha senso.

Le vendite domestiche possono causare fatture fiscali impreviste

La vendita della tua casa - per ridimensionare, liberare l'equità o trasferirsi in una nuova comunità - può generare una fattura fiscale. Se hai vissuto nella tua residenza principale per almeno due dei cinque anni precedenti alla vendita, puoi esonerare fino a $ 250.000 di profitti delle vendite in casa dalle imposte sulle plusvalenze (o fino a $ 500.000 per una coppia). I profitti sopra sono soggetti a aliquote d'imposta federali sulle plusvalenze che vanno dallo 0% al 20%.

È inoltre possibile che si tratti di una "tassa di riacquisto di ammortamento" se si è effettuata una detrazione di un ufficio locale, si è affittato una camera o è stata affittata l'intera casa. Il deprezzamento che hai preso o che dovresti aver preso nel corso degli anni viene aggiunto al tuo reddito nell'anno in cui vendi e pagherai un tasso massimo del 25% su di esso, afferma Mark Luscombe, principale analista di Wolters Kluwer Tax & Accounting.

Attenzione alle tasse di successione o di successione statale

Le tasse immobiliari federali non sono un problema per la maggior parte delle persone ora che $ 11.180.000 a persona sono esenti. Ma 12 stati e il Distretto di Columbia riscuotono anche le tasse sulla proprietà.

Le Hawaii, il Maine e il Distretto di Columbia usano l'esonero federale, ma l'Oregon e il Massachusetts possono tassare beni per un valore di almeno 1 milione di dollari.

Gli altri stati - Connecticut, Illinois, Maryland, Minnesota, New York, Rhode Island, Vermont e Washington - esentano in quantità variabili, afferma Bruno Graziano, senior writer e analista di Wolters Kluwer.

Nel frattempo, Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey e Pennsylvania hanno tasse di successione, che possono tassare le persone che ricevono lasciti. Consultare un avvocato di pianificazione patrimoniale se si potrebbe essere interessati, dal momento che si può essere in grado di ridurre al minimo le tasse con il piano giusto.

»Hai bisogno di aiuto con la pianificazione della pensione? Come scegliere un consulente finanziario

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.