La paura delle quattro cose La maggior parte delle persone in pensione

Di Richard M. Rosso

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Ho chiesto alle donne, attraverso vari canali di social media e anche a quelli della California Women's Conference lo scorso mese a Long Beach, in California, su cosa li tenga svegli di notte riguardo alla pensione.

Le risposte sono state travolgenti e ho perso il conto dopo le 20, confessioni che privano il sonno. Sono stato sopraffatto dalle loro preoccupazioni, che erano abbastanza per farmi girare e rigirarmi anche io.

La pianificazione previdenziale è una fonte importante di ansia per molte donne, dai salariati primari alle mamme casalinghe, alle preoccupazioni generali di ridurre lo stress e aumentare la sicurezza quando si tratta di esplorare, finanziare e vivere attraverso la pensione. Ecco le loro prime quattro preoccupazioni:

1. Sarò lasciato solo.

La maggior parte delle donne è convinta che vivrà almeno l'ultimo decennio di pensione da quando i coniugi moriranno e i loro figli saranno occupati con le loro vite. Il pensiero di gestire da solo gli ostacoli finanziari, in particolare quelli relativi alle spese di assistenza a lungo termine, è fonte di angoscia. Le donne temono di essere un peso per le loro famiglie, di essere isolate e di affrontare da sole le travolgenti vulnerabilità che derivano dall'invecchiamento.

La maggioranza delle donne afferma di non aver espresso questo sentimento nei loro attuali rapporti finanziari. Sorprendentemente, alcuni sono riluttanti a discutere questo problema con coniugi o partner, dicendo che non vogliono apparire sciocchi o drammatici.

Dato che le donne tendono a sopravvivere ai loro partner, non c'è nulla di stupido su questo punto: i dati del censimento degli Stati Uniti mostrano che circa il 50% delle donne di 65 anni o più sono da sole - attraverso il divorzio, la morte di un coniuge o chi non ha mai sposato.

Li ho incoraggiati a esplorare ulteriormente questo problema. Ho suggerito che scrivono i loro pensieri sulla carta anche se sono dolorosi. Scrivere è un potente esercizio di autoconsapevolezza.

Ho detto loro di visualizzare e delineare ciò che dà a questa paura la trazione - finanziaria o meno. Tutto va. Nessun giudizio Niente è off limits. Qualunque cosa stia contribuendo a questa preoccupazione dovrebbe essere documentata.

Da lì, devono fare il salto e decidere di comunicare con i propri cari, altri significativi e un consulente di pianificazione finanziaria che ascolterà e quindi li aiuterà a fissare obiettivi personalizzati basati su strategie e quindi a renderli responsabili.

I professionisti finanziari possono essere efficaci nel facilitare discussioni che possano aiutare le donne a sentirsi più sicure, purché siano empatiche e ricettive a essere nel mezzo come tavole sonore non giudicanti.

Senza la comunicazione e la conversazione come primi passi, l'impegno finanziario e l'empowerment non scintilleranno.

2. La sicurezza sociale è fonte di confusione.

Tutte le donne con cui ho parlato credono di aver bisogno di prestazioni pensionistiche già a partire dall'età di 62 anni, senza rendersi conto di cosa stanno rinunciando in benefici futuri se aspettano fino all'età del pensionamento o dopo. Inoltre, il sussidio coniugale, i sopravvissuti e le preoccupazioni fiscali hanno intimidito molte donne.

Deve esserci una discussione seria e continua con le donne su come massimizzare la sicurezza sociale. Diverse donne hanno detto di essere state informate dai loro consulenti finanziari che avrebbero dovuto iniziare la previdenza sociale in tenera età, eppure non potevano dirmi perché questa fosse una buona opzione.

La sicurezza sociale è un argomento importante per le donne e i loro partner per discutere insieme in quanto entrambi possono essere influenzati dalla decisione finale.

Uno dei più impressionanti calcolatori di Social Security è disponibile su www.AARP.org. Questo metodo facile da usare è un inizio per bagnare i piedi. Da lì, vorrei cercare un professionista finanziario non ha paura di affrontare questo problema, e chi ha la passione per ottenere i migliori benefici di fondo per la vostra situazione. Molti consulenti finanziari stanno imparando di più sulla sicurezza sociale o useranno la tecnologia per aiutarti a ottenere il massimo dai tuoi benefici.

3. Temo di sopravvivere ai miei risparmi e ai miei investimenti.

La maggioranza delle donne ha condiviso la preoccupazione per la longevità. Molti avevano genitori che stavano prosperando all'età di 80 anni e oltre. Dal momento che le donne tendono ad essere investitori conservatori, la loro preoccupazione per il superamento del patrimonio previdenziale è valida.

Sinceramente, la professione finanziaria è inondata da studi e teorie sulle allocazioni patrimoniali appropriate per la pensione e sui tassi di prelievo necessari per garantire che gli investimenti, adeguati all'inflazione, durino quanto voi.

La prospettiva è fondamentale: è necessario mantenere una mentalità flessibile quando si progetta una strategia di risparmio, investimento e ritiro personalizzata per le esigenze di cassa future. Certo, è una parte della scienza. Tuttavia, i mercati, le abitudini di spesa e i cicli di pensionamento girano e girano - sai, come la vita.

E non escludere rendite, che possono generare reddito per voi o voi e un coniuge 10 anni o più tardi lungo la strada. Le rendite da reddito posticipate aiutano a proteggere la longevità dalla pianificazione della pensione. Sono meno costosi e più facili da capire rispetto alle rendite variabili.

Le rendite variabili sono troppo variabili. Con rendite vitalizie differite, conosci l'esatto importo in dollari dei benefici che riceverai. Se collaborate con uno specialista assicurato o un pianificatore assicurativo autorizzato, vi aiuteranno a calcolare la quantità di denaro da destinare a una rendita vitalizia, in particolare per coprire future spese non discrezionali come ipoteca, affitto, cibo e servizi pubblici.

4. Non sono sicuro delle mie decisioni di investimento.

Il contante sembra confortante come uno Snuggie per le donne. Molte donne, a prescindere dall'età, mantengono più del 50% del loro patrimonio previdenziale in investimenti in contanti come i conti del mercato monetario, il che non è efficiente, tuttavia, la loro logica sembra sana.

Invece di farlo da soli o di creare una raccolta di azioni e fondi comuni senza capire i rischi, molte donne mi hanno confidato che preferirebbero solo metterlo in contanti fino a quando "il tempo era giusto". Hanno detto che almeno avevano capito che Verranno evitate le decisioni "stupide" e il capitale perduto.

Francamente, ho pensato che fosse un buon motivo per restare in contanti. Perché investire senza una strategia di buy-sell e una completa comprensione di come gli investimenti lavorano insieme da una prospettiva di rischio-rendimento?

Ciò che mi ha sorpreso è stato il modo in cui le donne istruite non avevano fiducia nelle loro capacità di abbracciare il processo di investimento e quanto fosse difficile per loro trovare un consulente che ascoltasse le loro opinioni. Cinque donne hanno confessato di essere troppo impegnate nella carriera di giocoleria e nella famiglia per trovare un consulente.

Più tardi, ho scoperto che quando "il tempo era giusto" significava trovare la persona giusta o la società finanziaria di cui fidarsi. Tutti hanno cercato un processo di investimento concordato congiuntamente insieme a una strategia per implementare e monitorare. Molti hanno detto che stavano facendo i compiti chiedendo ad amici e parenti.

Quattro su 10 hanno dichiarato di essere "stati messi in discussione" o "non ascoltati" o di essere "venduti qualcosa" dai potenziali partner finanziari e hanno rinunciato. Che delusione è stato sentire questo.

Sono rimasto scioccato nel sentire che un numero schiacciante di donne non aveva mai incontrato i consulenti finanziari del coniuge. Hanno anche menzionato conti di investimento che non sono stati esaminati da entrambi i partner. I mariti hanno fatto la loro cosa finanziaria e hanno fatto il loro.

È tempo che le donne siano più audaci quando si tratta di soldi. Il più grande trasferimento di ricchezza si verificherà quando i baby boomer erediteranno dai loro genitori, e poiché le donne in genere sopravvivono agli uomini, i beni in definitiva saranno nelle loro mani.

Il processo di gestione patrimoniale per le donne inizia con la ricerca di un pianificatore, quindi facendo domande difficili.

Le donne devono essere più presenti nelle proprie decisioni finanziarie. Va ben oltre le dichiarazioni bancarie. Lo ha sempre fatto. La saggezza e la prospettiva che le donne possono fornire al processo di pianificazione sono inestimabili per aiutare a sostenere le finanze familiari. È tempo di abbracciare i loro contributi. Chiedi il loro contributo e ascolta.

Ancora più importante, le donne hanno bisogno di parlare e capire cosa portano alla pianificazione previdenziale e al processo di investimento.