6 modi per costruire il tuo credito in meno di un'ora

È vero - non c'è scorciatoia per raggiungere un buon punteggio di credito. Ci vogliono anni per pagare le bollette in tempo e per intero, mantenendo bassi i saldi e gestendo diversi tipi di debito.

Ma ci sono dei piccoli passi da fare per aiutare il tuo credito, nello stesso tempo necessario per guardare un episodio del tuo dramma preferito di Netflix. Le opzioni per creare il tuo credito sono diverse se hai una storia di credito stabilita o se sei nuovo al credito.

Se hai stabilito un credito

1. Pagare il debito

Uno dei principali fattori nel calcolo del punteggio di credito è l'utilizzo del credito o la quantità del limite di credito che si sta utilizzando. Se le tue carte di credito sono quasi esaurite, pagare i saldi diminuirà il tuo utilizzo e potenzialmente aiuterà il tuo punteggio.

Gli esperti di credito consigliano di mantenere tutti i saldi al di sotto del 30% del limite di credito - e meno è meglio.

2. Effettua un pagamento extra in un ciclo di fatturazione

Se non puoi permetterti di pagare i saldi della carta di credito per intero una volta al mese, effettuare più pagamenti di piccole dimensioni può anche ridurre i saldi e aiutare il tuo punteggio, dice John Ulzheimer, che ha lavorato presso la società di credito FICO e l'agenzia di credito Equifax. Gli emittenti di carte di credito in genere segnalano l'attività di pagamento agli uffici una volta al mese.

3. Richiedere un aumento del limite di credito

Se paghi puntualmente le bollette in tempo, l'emittente della tua carta di credito potrebbe acconsentire ad aumentare il limite di credito, riducendo in modo efficace il tuo utilizzo. Questa è un'arma a doppio taglio, dice Ulzheimer, e funziona solo se si mantiene basso il bilanciamento.

Prima di accettare un limite superiore, chiedi all'emittente se per farlo è necessario un tiro forte, che potrebbe temporaneamente modificare il tuo punteggio di pochi punti. Ulzheimer suggerisce di chiedere al tuo emittente quanto può aumentare il limite senza richiedere un tiro duro.

Se sei nuovo al credito

4. Diventa un utente autorizzato sulla carta di credito di qualcun altro

Quando un familiare o un amico con buone abitudini di credito ti aggiunge come utente autorizzato sulla sua carta, puoi addebitare sulla carta, ma il titolare della carta principale è responsabile del pagamento della fattura.

Non devi usare la carta; semplicemente essere un utente autorizzato può costruire il tuo punteggio di credito perché crea una storia di credito per te. "È come una carta di credito con ruote di addestramento", dice Ulzheimer. La maggior parte degli emittenti segnala l'attività degli utenti autorizzati alle agenzie di credito, dice, ma vale la pena verificare con l'emittente prima di diventarne uno.

5. Richiedere un prestito per la costruzione del credito

Un prestito per la creazione di crediti, che offrono le unioni di credito, funziona in modo diverso da un prestito tipico. Invece di prendere in prestito denaro in anticipo, si effettuano pagamenti mensili fissi in un conto di risparmio per un periodo di tempo specifico. L'unione di credito segnala i tuoi pagamenti alle agenzie di credito, permettendoti di costruire un punteggio di credito. Alla fine del periodo del prestito, è possibile accedere al denaro nel conto di risparmio.

6. Prendi una carta di credito sicura

Una carta di credito protetta è progettata per i debuttanti del credito. Paghi all'emittente della carta di credito un deposito cauzionale che è spesso pari al limite di credito, ad esempio $ 500. Quindi, si utilizza la carta e si effettuano pagamenti come si farebbe con una normale carta di credito. L'emittente segnala i tuoi pagamenti alle agenzie di credito, che aiutano a costruire il tuo punteggio.

Se ti perdi i pagamenti, la banca può prelevare denaro dal tuo deposito e segnalare il tuo mancato pagamento, che danneggerà il tuo punteggio.

Una volta che hai costruito il tuo punteggio di credito fino al punto in cui puoi ottenere l'approvazione per una carta di credito non protetta, puoi chiudere questo account o passare a una carta non protetta con la stessa banca e recuperare il deposito.

Il lato negativo di una carta protetta, dice Ulzheimer, è che il limite di credito è in genere basso, quindi è facile raggiungere un bilancio elevato che danneggia il tuo utilizzo. Per evitare questo, usa la carta protetta per pagare una piccola spesa ricorrente, come un abbonamento Netflix.

C'è un altro modo per lavorare sul tuo punteggio, ma ci vuole più tempo, dice Jane DeLashmutt O'Mara, una pianificatrice finanziaria certificata presso FBB Capital Partners a Bethesda, nel Maryland. Controlla i tuoi rapporti di credito per gli errori che potrebbero trascinare il tuo punteggio, dice. Se ci sono errori come un prestito che non hai preso o una bolletta riportata in ritardo che sai che hai pagato in tempo, contatta le agenzie di credito per contestarle.