Suggerimenti per risparmiare denaro rifinanziare il tuo mutuo

Con i tassi dei mutui che hanno colpito i minimi storici negli ultimi anni, il rifinanziamento è diventato un'opzione popolare per i proprietari di case. I vantaggi del rifinanziamento comprendono pagamenti mensili più bassi, tassi bassi bloccati e denaro extra disponibile ogni mese per scopi che vanno dalle riparazioni domestiche al pagamento del debito dei consumatori.

La decisione può essere complicata per i proprietari di case, quindi Investmentmatome ha chiesto a Forrest Baumhover - un consulente finanziario di Westchase Financial Planning a Tampa, in Florida, e un membro del nostro sito Richiedi una rete di consulenti - su fattori chiave che i proprietari di abitazione dovrebbero considerare al momento di decidere se rifinanziare.

Oltre ai pagamenti mensili più bassi, qual è un altro potenziale vantaggio del rifinanziamento?

Un vantaggio è potenzialmente l'abbassamento del rapporto prestito-capitale e non il pagamento di un'assicurazione ipotecaria privata. Se il tuo acconto al momento dell'acquisto della tua casa era inferiore al 20% del prezzo di acquisto, è probabile che tu abbia dovuto acquistare PMI, il cui costo annuale è generalmente compreso tra lo 0,5% e l'1% dell'importo del prestito. Per una casa da $ 300.000, ciò potrebbe significare fino a $ 3000 all'anno.

Dopo aver posseduto la tua casa per alcuni anni, accumulando azioni e cambiando il tuo rapporto prestito / capitale, potresti essere in grado di rifinanziare a un tasso di interesse più basso e senza il PMI. Supponendo un risparmio dell'1% di PMI su una casa da $ 300.000, è possibile applicare quel supplemento di $ 250 al mese al pagamento del mutuo e ripagare il prestito sette anni prima. Se prendessi la stessa quantità di denaro e la investissi all'8% all'anno, avresti più di $ 367.000 risparmiati dal momento in cui hai pagato il mutuo.

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Quali sono alcuni suggerimenti per le persone che intendono rifinanziare?

Assicurati di avere un piano per i risparmi che vedrai ogni mese. Che si tratti di investire, di pagare il mutuo o qualcos'altro, assicurarsi che i risparmi non vengano sprecati in "roba".

In caso di rifinanziamento, la società di solito concede un periodo di grazia prima dell'inizio delle nuove rate del mutuo. Questo periodo di grazia può essere di un mese o più, quindi approfitta del pagamento del mutuo di quel mese che non devi fare. Alcune buone opzioni includono il pagamento di una carta di credito o la riparazione di una casa che stai rimandando.

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Quali sono i potenziali svantaggi del rifinanziamento?

La cosa a cui prestare attenzione è costi di chiusura eccessivi, che sono un rischio ogni volta che si cerca di rifinanziare un mutuo. È importante sapere per quanto tempo si intende rimanere in casa - se si prevede di spostarsi entro due anni, ad esempio, le commissioni potrebbero non garantire i risparmi da PMI o da pagamenti mensili inferiori. Assicurati di fare i conti e calcola quanti mesi di risparmi sui mutui avresti bisogno per renderlo utile.

Forrest Baumhover è un consulente finanziario con Westchase Financial Planning a Tampa, in Florida.