I 10 migliori consigli per il benessere finanziario
ECCO IL RENDIMENTO DEI MERCATI FINANZIARI PER I PROSSIMI 10 ANNI
Di Jeff Stoffer, CFA, CFP
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Adoro le liste come questa; quasi sempre includono almeno un'idea che vale la pena perseguire. Spero che lo stesso valga per te qui. Nell'offrire i miei primi dieci consigli, il mio desiderio è di aiutarti a iniziare il nuovo anno facendo scelte consapevoli sul denaro e sulla spesa in modi che supportano i tuoi valori. Il denaro e la qualità della vita sono parte integrante del nostro senso di benessere e della nostra prospettiva per il futuro. Allineando i valori, gli obiettivi e le azioni che intraprendi oggi per creare una vita e un futuro più significativi, indipendentemente dalle tue risorse finanziarie.
- Imposta l'intenzione di iniziare il nuovo anno a destra. Fai voto di dare uno sguardo onesto alla tua vita finanziaria e chiediti come potrebbe essere migliorato. Ecco la chiave: perdona te stesso per gli errori del passato. Come dice Vicki Robin in Your Money o Your Life, "nessuna vergogna, nessuna colpa". La rimozione di auto-colpa e altri ostacoli emotivi aumenterà le tue possibilità di successo finanziario. Impara qualcosa e beneficia degli errori. Allora lasciali andare.
- Prenditi cura di te. Recentemente ho letto il libro Wealth And Well Being, in cui gli autori descrivono un cerchio benefico. Le parole attorno alla circonferenza leggevano "cura di sé, valore personale, valore netto". L'implicazione è che ogni concetto è parte di un continuum. Prendersi cura di noi stessi ci fa sentire meglio; sentirsi meglio aumenta il nostro senso di autostima e questo a sua volta si traduce in un valore netto maggiore, permettendoci di continuare a prenderci più cura di noi stessi, e così via. E, naturalmente, uno dei modi migliori per risparmiare denaro in pensione è rimanere in salute!
- Imposta un obiettivo di vita e mappa i passaggi per realizzarlo. Inizia piccola se ti piace. Il successo nel raggiungere piccoli obiettivi aiuta a rafforzare la fiducia per affrontare quelli più grandi. In un recente sondaggio di persone benestanti, oltre la metà ha dichiarato di desiderare di aver dedicato più tempo agli obiettivi della vita, vivendo una vita più significativa e soddisfacente, piuttosto che a obiettivi finanziari.
- Crea un piano di spesa. Almeno rintraccia la spesa per un solo mese. Quindi, vedi se stai spendendo per ciò che conta di più per te. Se stai facendo questo esercizio con un coniuge, è importante non criticare le scelte di spesa dell'altro. Prova a fare la domanda: "Riceviamo soddisfazione e valore in relazione alla quantità di denaro speso per questo?" E "Questa spesa è coerente con i nostri valori, con ciò che riteniamo più importante?"
- Assicurati di avere un fondo di emergenza e aggiungilo se necessario. Meglio ancora, avere un paio di fonti per i fondi in caso di emergenza. Ciò ti evita di indebitarti per ogni emergenza o di dover attingere ai fondi pensione.
- Rivedi l'asset allocation (ad esempio, le percentuali che hai investito in ciascuna delle principali categorie) del tuo 40lk e tutti gli altri conti di pensionamento. Le statistiche indicano che spesso le persone "impostano e dimenticano". Potresti avere un mix di investimenti che hai creato anni fa. Chiediti se stai assumendo troppi rischi o non abbastanza? Questo dovrebbe essere rivisitato una volta all'anno, come minimo. Riequilibrare se necessario.
- Assicurati di massimizzare i tuoi contributi pensionistici e di investire nuovi contributi. Tuttavia, fai attenzione a non massimizzare il tuo contributo se non hai un fondo di emergenza. Se hai bisogno di contanti in caso di emergenza, è importante non prendere in prestito o, peggio, prendere un ritiro di disagio dai fondi pensione.
- Vendi un perdente (o due) dal tuo portafoglio. Sai di quali sto parlando, hai acquistato questi investimenti anni fa e aspettavi che i prezzi si riprendessero prima di venderli. Questo è uno scenario comune, e anche irrazionale. Le persone hanno difficoltà a fronteggiare gli errori finanziari. Questo può essere molto costoso. (Fai riferimento al suggerimento n. 1: impara e lascia andare). Se non acquistassi più questo investimento oggi, probabilmente non lo vorrai affatto. Metti i soldi in qualcosa con prospettive migliori.
- Rivedi la tua gestione del rischio. Controlla la tua copertura assicurativa per le aree di esposizione finanziaria. Avere figli e trasferirsi in una casa più grande sono cambiamenti importanti della vita. Se non hai guardato queste politiche in pochi anni, le cose potrebbero essere obsolete e potresti non essere adeguatamente coperto.
- Rendilo prioritario diventare più esperto finanziariamente nel prossimo anno. Impegnati a leggere qualcosa una volta al giorno o una volta alla settimana e seguitelo! Può essere difficile ordinare le molte fonti di informazioni finanziarie là fuori. Il trucco è trovare alcune fonti attendibili che ti parlano al tuo livello e renderlo piacevole da imparare.
Ti auguro tutta la migliore salute finanziaria nel prossimo anno!