TrueAccord mira a trasformare l'industria della riscossione dei debiti

Fondata nel 2013, TrueAccord offre servizi di recupero del debito completamente automatizzati per aziende di tutte le dimensioni. Ma a differenza degli esattori tradizionali, che hanno la reputazione di molestare e persino di minacciare i debitori, TrueAccord mira a preservare le relazioni con i clienti adottando un approccio amichevole e altamente personalizzato.

Investmentmatome ha recentemente parlato con il CEO di TrueAccord e co-fondatore Ohad Samet per saperne di più sulla società, su come aiuta a recuperare i debiti non pagati per i proprietari di piccole imprese, e perché vuole cambiare il settore della riscossione dei debiti.

Investmentmatome: cos'è TrueAccord e perché è stato avviato?

Ohad Samet: Fondamentalmente, abbiamo avviato TrueAccord per affrontare il settore della riscossione dei debiti. È un problema abbastanza diffuso, la riscossione dei debiti, dato che 77 milioni di americani hanno un articolo relativo alla riscossione dei debiti nel loro rapporto di credito. E sono solo le persone con un oggetto segnalato; potremmo parlare di doppio rispetto a persone che non vengono segnalate.

Tradizionalmente, è un settore che non è cambiato negli ultimi 80-90 anni. Si basa sui call center, indirizza le persone al telefono e le fa pagare, e la maggior parte viene pagata per le raccolte. Quindi, generano una commissione, che guida un comportamento aggressivo. Anche con i regolamenti, stiamo assistendo a molte violazioni e a un trattamento ostile.

In TrueAccord, possiamo rendere molte delle comunicazioni più automatizzate, più personalizzate e meno conflittuali utilizzando i canali digitali, utilizzando solide analisi predittive e allontanandoci dal modello di call center.

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Ci stiamo lavorando da due anni. E il nostro prodotto: puoi pensarci come una campagna di marketing e vendita quasi completamente automatizzata. Quando un cliente e il suo saldo in sospeso sono inseriti nel sistema, il nostro prodotto esce sul Web, trova il loro impatto online, capisce perché pensiamo che non stiano pagando e che tipo di voce pensi che parlerà con loro. E poi comunica con loro utilizzando le nostre centinaia di elementi di contenuto, attraverso più canali - email, testo, lettera, telefonata, sito web e così via - il tutto con l'obiettivo di interagire con loro, capire il loro comportamento, fare la migliore offerta possibile e farli pagare.

TrueAccord dice che le sue comunicazioni cercano di coinvolgere i debitori e collaborare con loro per trovare una soluzione, piuttosto che perseguitarli e bullarli come altri servizi di raccolta.

NW: Puoi spiegare cosa significa "esce sul web e trova la loro impronta online"? TrueAccord ricava informazioni dai social media o da altri account online?

Sistema operativo: TrueAccord utilizza una varietà di metodi proprietari, database a pagamento e gratuiti, per trovare persone, verificare la loro identità e iniziare il contatto con loro. Per essere chiari, questo sì non includi raschiare il tuo feed di Facebook per vedere ciò che hai pubblicato o creare account falsi per "conoscerti" e spiarti. Rispettiamo i termini di servizio su tutti i siti Web che utilizziamo e ci concentriamo sulla ricerca e la verifica dell'identità dei clienti.

NW: Puoi guidarci attraverso il processo per i proprietari di piccole imprese che desiderano utilizzare i tuoi servizi?

OS: parli con qualcuno del team e loro spiegano il processo. Quindi ti aiutano a registrarti su un account e quando ti registri, vedi il dashboard, il nostro sistema che ti fornisce dati in tempo reale su come sta andando il tuo portafoglio. Lì, puoi semplicemente caricare gli importi che ti sono dovuti.

Successivamente, il nostro team di assistenza clienti ti contatterà e ti farà alcune domande su come sono stati sostenuti quei debiti, quanto le persone devono, c'è interesse, ci sono commissioni e che tipo di comunicazione puoi fornire per il debito. È una procedura molto veloce: si tratta di cinque domande a cui puoi rispondere tramite e-mail, ma è necessario farlo.

Una volta fatto, il nostro sistema inizia a funzionare e ad agire esattamente come ho descritto: elaborazione delle informazioni, comunicazione con i clienti e raccolta.

NW: quali sono alcune delle opzioni di rimborso per i debitori?

OS: Dipende molto, in primo luogo, da ciò che offre l'azienda. L'azienda può dire "Voglio il 100% o nulla". O possono dire "Accetterò fino all'80% di quanto dovuto, se riesci a farli pagare". Possono anche dire "Voglio tutto in una somma forfettaria "o" Posso lavorare con un piano di pagamento ".

Offriamo [ai debitori] piani di rimborso del debito per intero. Offriamo incentivi per una percentuale inferiore se pagati in tempo, in base alla situazione finanziaria del cliente. Offriamo piani di pagamento che possono durare diversi mesi, o su base settimanale o bisettimanale. Quindi ci sono diversi modi per pagare.

NW: che tipo di settori aziendali utilizzano più comunemente il tuo servizio?

OS: Tradizionalmente, abbiamo lavorato con aziende che sono società tecnologiche e lungimiranti: mercati online, società di pagamento, economia su richiesta. È da lì che siamo partiti, perché erano quelli a cui piaceva davvero la nostra attenzione al cliente.

Ma nell'ultimo semestre da quando abbiamo lanciato pubblicamente, stiamo assistendo a più istituti di credito, che siano istituti di credito non bancari, istituti di credito a breve termine. E lentamente, emittenti e banche stanno lavorando per integrare le nostre soluzioni. Quindi ci stiamo spostando sempre più verso i servizi finanziari tradizionali.

NW: Esistono tipi di attività con cui non lavori?

OS: al momento non prestiamo servizio al debito sanitario. Non lavoriamo con gli ospedali. Prevalentemente a causa della conformità, c'è una maggiore conformità e prendiamo molto sul serio la conformità. Quindi non siamo ancora arrivati ​​a quel punto.

Direi che se qualcuno ti deve mezzo milione di dollari e sai che devi lavorare con loro da vicino e lavorare con gli avvocati … non dovresti scegliere la nostra piattaforma. TrueAccord è più di $ 100.000 e alcune decine di migliaia di dollari che ti sono dovute.

NW: Qual è il tuo tasso di successo nel recupero dei debiti non pagati?

OS: abbiamo visto tassi di successo che superano il 25% del debito raccolto. Ma in realtà stiamo lavorando con debito a tutte le età - sono passati 30 giorni da quando è stata sostenuta, e tre anni da quando è stata sostenuta - quindi stiamo vedendo diversi tassi di successo, ovviamente, su diversi tipi di debito. Ma abbiamo visto prestazioni molto buone.

Per alcuni dei nostri clienti, abbiamo riscontrato ritmi di raccolta due volte e tre volte migliori rispetto a quanto l'agenzia di recupero tradizionale ha fatto per loro. Questo perché il nostro modello è diverso, trattiamo le persone in modo diverso, e abbiamo questo motore predittivo che comprende ciò che vogliono e le serve automaticamente.

NW: qual è il tasso di successo del settore della riscossione del debito?

OS: varia in base al prodotto. Quindi, per l'industria delle carte di credito, nel complesso, tutti i debiti accumulati in un anno, percepiamo percentuali di raccolta dal 9% al 12%. Quindi vediamo i tassi di successo molto meglio di così, perché possiamo occuparci di debiti che sono più piccoli in equilibrio, che richiedono molti punti di contatto, perché il sistema è automatizzato.

NW: Nel caso in cui il debitore non ripaga, cosa succederebbe?

OS: Bene, questo è ciò per cui è costruito il nostro sistema. Partiamo dal presupposto che le persone non ripagheranno una volta che invieremo loro il primo messaggio. È molto simile al marketing di vendita: non si ottiene il 100% delle persone a cui si invia un'email per acquistare il prodotto. Devi capire cosa li guida, parlare con loro nella loro lingua, parlare con loro e offrire loro un'offerta che si adatta davvero a ciò che stanno cercando.

Questo è esattamente ciò che il nostro sistema sta facendo. Per ogni comunicazione - sia che si tratti di posta elettronica, testo, lettera, interazione con il sito Web - impara. Impara quali e-mail [qualcuno] si apre, quali pagine visitano sul nostro sito Web, in quale ordine e ora del giorno e così via.

Con ogni interazione, anche se il cliente scende, impariamo qualcosa. E poi, questo ci permette di creare una comunicazione di follow-up usando più canali: e-mail, chiamata e così via - automaticamente, ovviamente - per poi dire "Ehi, noi pensare tu vuoi questo. Hai guardato questa opzione, ma pensiamo che tu voglia questa altra opzione. "Nel tempo, il sistema impara dal comportamento del cliente e offre loro l'offerta più pertinente per farli pagare.

NW: quali sono le tariffe per un imprenditore che utilizza il servizio?

OS: dipende dall'età del debito che ci sottopongono e dalla dimensione del portafoglio. Può iniziare dal 30% [della quantità recuperata] e scendere al 15%, in base a quelli. Abbiamo un debito molto giovane in un ampio portafoglio che può arrivare al 15%. Le nostre tariffe sono generalmente inferiori rispetto all'industria a causa della nostra capacità di essere automatizzate.

NW: C'è qualcos'altro che vorresti aggiungere?

OS: Il messaggio importante dal nostro punto di vista è: la raccolta del debito è rotto. Ed è rotto in misura tale che tutti pensano alla riscossione dei debiti come a un gruppo di teppisti con i palanchini che colpiscono gli altri per farli pagare.

Sfortunatamente, in alcune situazioni, è quasi vero, a causa del modo in cui è stata gestita la riscossione del debito, a causa del fatto che le banche e le istituzioni finanziarie si sono rivolte all'industria della raccolta del debito.

Vogliamo cambiare tutto e stiamo cambiando tutto questo. Ed è per questo che le aziende che non utilizzano una società di raccolta del debito prima di fidarsi di TrueAccord con le loro attività. È perché possiamo trovare persone che pagheranno, ma possiamo anche trovare persone che meritano una seconda possibilità e tornare e essere di nuovo il tuo cliente, perché sono caduti in tempi difficili.

Quindi, se c'è una cosa che ti lascia con, è che stiamo cambiando quel modello, lo stiamo facendo completamente diverso da quello che era prima, e sta funzionando.

Per ulteriori informazioni su come avviare e gestire un'impresa, visita Il nostro sito Guida alle piccole imprese . Per risposte gratuite e personalizzate alle domande su come iniziare e finanziare la tua attività, visita il Piccola impresa sezione della pagina Ask a Advisor di Investmentmatome.

Steve Nicastro è uno scrittore di personale che copre finanza personale per Investmentmatome . Seguilo su Twitter @StevenNicastro e via Google+ .

Logo tramite TrueAccord.com. Immagini per gentile concessione di TrueAccord.