Trump e il tuo denaro: come la politica potrebbe toccare il tuo libro tascabile

Molte persone hanno votato per Donald Trump sperando che potesse aiutarli a riempire le tasche raccolte da un'economia che non ha funzionato per loro. Ora le persone potrebbero aver bisogno di stare in guardia contro il fatto di avere le tasche raccolte da aziende libere dalla protezione dei consumatori.

Una Casa Bianca di Trump e un Congresso Repubblicano potrebbero abrogare le misure volte a proteggere i consumatori da prestatori predatori, assicuratori avidi e consulenti non etici. Di seguito sono riportati alcuni dei modi in cui la linea di fondo potrebbe essere compromessa se le promesse della campagna dovessero avvenire; ti aggiorneremo regolarmente su cosa aspettarti.

ASSICURAZIONE SANITARIA

I tentativi del Congresso di abrogare l'Affordable Care Act sono falliti questa estate. Il General Accounting Office aveva avvertito che i piani di sostituzione lanciati dai repubblicani del Congresso avrebbero causato la perdita di copertura di decine di milioni di americani e che i premi sarebbero saliti agli americani più anziani. Tre senatori repubblicani alla fine si sono uniti ai democratici per votare contro una proposta snellita che essenzialmente avrebbe abrogato Obamacare senza fornire un sostituto. Trump ha detto che il suo piano ora è "lasciare che Obamacare fallisca", ma i legislatori hanno iniziato uno sforzo bipartisan per fissare parti della legge. Nel frattempo, i Centers for Disease Control hanno riferito che ci sono stati 20,5 milioni di meno americani senza assicurazione ora che nel 2010 e 500.000 in meno dall'inizio dell'amministrazione Trump.

Trump ha detto che il suo piano ora è "lasciare che Obamacare fallisca", ma i legislatori hanno iniziato uno sforzo bipartisan per fissare parti della legge. Nel frattempo, i Centers for Disease Control hanno riferito che ci sono stati 20,5 milioni di meno americani senza assicurazione ora che nel 2010 e 500.000 in meno dall'inizio dell'amministrazione Trump.

MEDICARE

Il presidente della Camera Paul Ryan e altri repubblicani sperano di porre fine efficacemente a Medicare e di sostituirlo con un sistema privatizzato di buoni che gli anziani potrebbero utilizzare per acquistare la copertura. Il governo sovvenzionerebbe la copertura, rendendo i pagamenti agli assicuratori privati ​​piuttosto che ai fornitori di servizi medici. Se tali pagamenti non sono sufficienti per coprire i costi, gli anziani dovranno compensare la differenza. Ciò ha portato la Kaiser Family Foundation a prevedere che i costi dell'assistenza sanitaria per gli anziani raddoppieranno entro il 2022 e assorbiranno metà del loro reddito anziché il 22% previsto dal sistema attuale. Le modifiche sarebbero introdotte gradualmente per influenzare solo i nuovi beneficiari idonei, presumibilmente per evitare di interrompere gli attuali pensionati e guadagnare la loro ira.

Trump ha detto che durante la campagna avrebbe cercato di proteggere i benefici di Medicare e della Previdenza Sociale, ma il suo Direttore del Dipartimento di Gestione e Bilancio, Mick Mulvaney, aveva introdotto diversi progetti di legge per tagliare entrambi i programmi mentre era un membro del Congresso della Carolina del Sud.

MUTUI

Il presidente vuole abrogare il Dodd-Frank Act, la legge sulla riforma della crisi post-finanziaria che, in parte, richiedeva istituti di credito ipotecario per garantire alle persone la possibilità di rimborsare i soldi che stavano prendendo in prestito. I critici sostengono che l'allentamento di queste restrizioni potrebbe rendere più facile per le persone ottenere prestiti immobiliari inaffidabili, impostandoli a perdere quelle case e sollevando lo spettro di un'altra crisi di preclusione. Il capo della Federal Reserve Janet Yellen e altri hanno avvertito che i regolamenti hanno contribuito a rendere più sicuro il sistema finanziario.

I critici sostengono che l'allentamento di queste restrizioni potrebbe rendere più facile per le persone ottenere prestiti immobiliari inaffidabili, impostandoli a perdere quelle case e sollevando lo spettro di un'altra crisi di preclusione. Il capo della Federal Reserve Janet Yellen e altri hanno avvertito che i regolamenti hanno contribuito a rendere più sicuro il sistema finanziario.

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INVESTIRE

Il presidente ha già affrontato un programma ad ampio raggio, e la media industriale Dow Jones ha superato un indicatore allettante, se largamente simbolico, di 20.000 durante la sua prima settimana di mandato, mentre altri indici hanno raggiunto nuovi massimi. Ci sono ragioni per cui gli investitori possono rimanere prudenti, comprese le domande su quanto tempo l'economia continuerà la sua espansione, il futuro dei tassi di interesse e come l'agenda di Trump potrebbe influenzare i guadagni futuri.

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IL CFPB

Il Consumer Financial Protection Bureau, un'agenzia di sorveglianza creata dal Dodd-Frank Act, potrebbe incontrare la sua fine. Il CFPB ha aiutato a risolvere milioni di reclami dei consumatori, ha creato regole per rendere i mutui più sicuri, ha riformato il modo in cui le agenzie di credito gestiscono le controversie, ha iniziato a ripulire il settore della riscossione dei crediti e proposto limiti ai prestatori di giorno di paga, tra molti altri cambiamenti. Nessun'altra agenzia dà la priorità ai consumatori, e se non ci sono poliziotti in gamba, dicono i critici, c'è un rischio molto maggiore che le società di servizi finanziari siano in grado di ingannare e sovraccaricare i clienti.

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LA REGOLA FIDUCIARIA

La nuova regola fiduciaria da parte del Dipartimento del lavoro richiede ai consulenti di mettere al primo posto gli interessi dei clienti quando danno consigli sui risparmi per la pensione. Questo è un grande passo avanti rispetto alle regole precedenti, che richiedeva ai consulenti di formulare solo raccomandazioni "adeguate" e in sostanza consentiva loro di raccomandare investimenti che pagano di più gli advisor, anche se gli investimenti sono più costosi o peggiori delle alternative disponibili.La nuova regola è stata estremamente controversa, con molte aziende di servizi finanziari che la combattono in ogni modo.

L'amministrazione Trump ordinò al Dipartimento del lavoro di rivedere la regola e la sua implementazione iniziale fu ritardata di alcune settimane. Da allora il Dipartimento del lavoro ha permesso che alcune parti della regola entrassero in vigore, ma ha cercato un ritardo di 18 mesi per l'implementazione di altre parti. Inoltre, ci sono indicazioni che il dipartimento cercherà di annullare una parte fondamentale della regola, che avrebbe consentito agli investitori di presentare azioni legali collettive sulle violazioni. La disposizione legale è il modo principale in cui la regola sarebbe stata applicata.

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PRESTITI STUDENTESCHI

Trump vuole eliminare il programma di prestiti sovvenzionati che paga gli interessi degli studenti a basso reddito mentre sono a scuola. Vuole anche cambiare il programma di rimborso del prestito studentesco limitando il pagamento mensile di un mutuatario al 12,5% del proprio reddito e offrendo ai debitori universitari la remissione dei saldi rimanenti dopo 15 anni. Gli studenti laureati potrebbero ottenere il perdono dopo 30 anni. Attualmente, i mutuatari a più basso reddito possono ricevere pagamenti mensili a partire da zero e il perdono viene offerto dopo 10 anni in lavori di servizio pubblico o da 20 a 25 anni in caso contrario.

Il budget proposto da Trump taglierebbe del 50% il finanziamento al Dipartimento dell'educazione e trasferirà la responsabilità per gli aiuti finanziari al Dipartimento del Tesoro. Poiché il rimborso basato sul reddito richiede il coinvolgimento del Tesoro, quest'ultima idea ha un supporto bipartisan.

La segretaria di educazione di Trump, Betsy DeVos, miliardaria del Michigan e sostenitrice della scelta scolastica, ha abbandonato un piano per ridurre il numero di società di servizi di prestito agli studenti da nove a uno. Ma ha congelato le regole che avrebbero avvantaggiato le persone truffate dalle scuole for-profit, spingendo le cause legali di 18 stati a guida democratica e del distretto di Columbia.

LE TASSE

Trump ha proposto grandi cambiamenti al sistema fiscale degli Stati Uniti durante la sua corsa di successo alla Casa Bianca. Il piano del presidente riguarderebbe in qualche modo praticamente tutti i contribuenti. Tra le proposte:

• Condensa le attuali sette imposte federali sul reddito (che vanno dal 10% al 39,6%) a solo tre (12%, 25% e 35%).
• Taglia l'aliquota dell'imposta sulle società al 20% dal 35%.
• Espandi la deduzione standard (a $ 12.000 per gli individui e $ 24.000 per le coppie sposate) ed elimina le esenzioni personali
• Eliminazione della maggior parte delle altre detrazioni, ad eccezione degli interessi ipotecari e delle detrazioni di beneficenza (sebbene la deduzione standard più ampia significhi che un minor numero di contribuenti trarrebbe beneficio dall'assunzione di tali detrazioni)
• Abrogare diverse tasse, tra cui la tassa di successione, la tassa di salto generazionale, l'imposta minima alternativa e la tassa Obamacare sugli investimenti

L'impatto di ogni proposta, ovviamente, dipenderà dalla situazione fiscale individuale. Tuttavia, se le tue tasse cambieranno, è incerto. Questo perché il presidente non ha il potere di impostare la politica fiscale. Il Congresso dovrebbe approvare qualsiasi cambiamento.

Aggiornato il 29 settembre 2017.