Come trasformare i grandi sogni in obiettivi finanziari

Di Anna Sergunina

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Un sogno senza un piano è solo un desiderio. Per assicurarti di poter realizzare i grandi sogni e i desideri che hai nella vita, è importante trasformarli in obiettivi finanziari raggiungibili. Quindi devi stabilire la priorità dei tuoi obiettivi e monitorare costantemente i tuoi progressi verso di loro.

I seguenti passaggi ti aiuteranno a definire e dare priorità ai tuoi obiettivi in ​​modo da poter trasformare i tuoi sogni in realtà:

1. Decidi cosa vuoi

I tuoi obiettivi di vita diventano finanziari perché generalmente richiedono denaro. Ma quando si contempla ciò che si vuole fare o realizzare, non perdersi nel mare delle spese quotidiane, del debito e del reddito. Invece, diventa chiaro su ciò che vuoi veramente.

Non pensare se il tuo sogno sia possibile, almeno non ancora. Ad esempio, potresti voler andare in pensione presto o acquistare una casa o pagare per l'istruzione universitaria di tuo figlio o tutto quanto sopra. Questi sono tutti grandi sogni. Scrivili tutti, cercando di essere il più specifico possibile su ciò che vuoi e quando vuoi realizzarlo.

2. Trasforma i tuoi sogni in obiettivi

Il prossimo passo è trasformare i tuoi sogni in obiettivi su cui lavorare. Ad esempio, supponiamo di voler acquistare una casa in tre anni. Per trasformare questo sogno in un obiettivo concreto, suddividere i numeri:

1. Quanto costerà? Diciamo che il tipo di casa che ti piace costerà $ 200.000.
2. Quanto hai bisogno di un acconto? Diciamo che vuoi mettere il 15% in meno o $ 30.000.
3. Quanto hai già salvato? Diciamo che hai $ 5,000.

La differenza tra i tuoi risparmi e l'importo dell'acconto richiesto è il tuo obiettivo finanziario. Ora puoi sostituire il tuo sogno con un obiettivo: voglio risparmiare $ 25.000 per un acconto su una nuova casa in tre anni.

Annota il tuo obiettivo finanziario. Questo è importante; se non è scritto, è solo un desiderio. Fallo per ognuno dei tuoi sogni. Per obiettivi finanziari o calcoli più complessi, potresti voler lavorare con un consulente finanziario.

3. Stabilisci la priorità dei tuoi obiettivi

Una volta che hai una lista dei tuoi obiettivi, devi decidere su quale concentrarti prima. Questa parte non è facile perché gli obiettivi a volte si scontrano tra loro. Per stabilire la priorità dei tuoi obiettivi finanziari, ordinali in ordine di importanza e in base all'orizzonte temporale. Pensa a cosa sta succedendo nei prossimi tre anni, i prossimi cinque a sette anni e oltre. Pensa anche ai tuoi obiettivi in ​​termini di criticità rispetto al tuo senso di benessere più avanti nella vita. Se stai lottando per stabilire le priorità, chiediti: quale obiettivo causerà più danni se lo rinvierò in un secondo momento? Quale obiettivo andrà a vantaggio di più persone intorno a me?

Ecco un esempio: dovrei risparmiare per il college per il mio bambino o per la mia pensione? È una domanda difficile perché i genitori vogliono prendersi cura dei propri figli. Ma se non hai risorse e risparmi adeguati quando ti ritiri, chi si prenderà cura di te? I tuoi figli possono contrarre prestiti agli studenti, lavorare part-time e cercare di ottenere denaro per le spese universitarie. Non puoi farlo per provvedere alle tue esigenze durante la pensione. In questo caso, dovresti dare la priorità ai risparmi per la pensione rispetto ai risparmi del college.

Tuttavia, probabilmente dovrai concentrarti su più obiettivi contemporaneamente. Ciò significa che potrebbe essere necessario destreggiarsi tra il risparmio per un acconto, una pensione e un college tutti allo stesso tempo. Potrebbe anche significare che devi adeguare determinati obiettivi in ​​base alla tua situazione. Ad esempio, se vuoi comprare una casa e risparmiare per la pensione e il college, forse dovresti considerare una casa meno costosa.

4. Tieni traccia dei tuoi progressi

Avere una data di pagamento regolare con te stesso, il tuo altro significativo o un professionista che darà un'occhiata obiettiva alle tue finanze. Ad ogni riunione, discuti di quanti soldi hai fatto e risparmiato, se ci sono delle modifiche al tuo debito e se stanno emergendo spese insolite. La revisione di questi elementi pubblicitari ti aiuterà a concentrarti sulle tue priorità e a monitorare i tuoi progressi. Raccomando di impostare le date settimanali per il weekend - ad esempio, domenica pomeriggio - in modo che ti fornisca un rapporto sui progressi per chiudere la settimana e preparare il terreno per la settimana successiva.

La parte più importante della data del denaro è avere un partner che ti riterrà responsabile e ti aiuterà a tenerti in linea con i tuoi obiettivi. Ricorda, ottieni ciò su cui ti concentri. Una volta che hai capito cosa vuoi fare e come lo renderai possibile, le tue date in denaro ti aiuteranno a mantenere lo slancio in corso.

Anna Sergunina è un consulente finanziario, creatore di Biblioteca dei soldi e proprietario di Pianificazione finanziaria MainStreet con uffici in California, Maryland, New York e Washington, D.C.

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