Qual è un tipico rapporto spese fondi comuni?
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Sommario:
- Che cos'è un rapporto di spesa?
- Calcola il costo delle commissioni di investimento
- Qual è un rapporto di spesa tipico?
- I rapporti di spesa sono solo una tassa che gli investitori pagano
- Qual'è il prossimo?
- Cos'è un fondo comune?
- I migliori broker per fondi comuni
- Comprensione delle commissioni di investimento: dalle commissioni di intermediazione ai carichi di vendita
Se sei un investitore, devi conoscere i rapporti di spesa.
Queste commissioni - inerenti a tutti i fondi comuni di investimento, ai fondi indicizzati e ai fondi negoziati in borsa - possono ridurre significativamente i rendimenti del portafoglio. E anche se non possono essere completamente evitati se investi in questi fondi, puoi prendere provvedimenti per mantenere questi costi il più bassi possibile.
Per riconoscere se stai pagando troppo per i tuoi investimenti o per sapere se dovresti darti una pacca sulla spalla per ottenere un buon affare, dovresti occasionalmente acquistare i fondi offerti dal tuo broker per vedere se riesci a trovare un fondo simile per meno.
Che cos'è un rapporto di spesa?
Un rapporto di spesa è una commissione annuale espressa in percentuale del tuo investimento o, come il termine indica, il rapporto tra il tuo investimento e le spese del fondo. Se investi in un fondo comune con un rapporto di spesa dell'1%, pagherai il fondo $ 10 all'anno per ogni $ 1.000 investiti. Quel denaro viene spazzato via dal vostro investimento nel fondo, il che significa che non riceverete una fattura per l'addebito. Questa è una delle ragioni per cui queste tasse sono facili da perdere.
L'altro motivo? Non sono così facili da trovare. È necessario consultare il prospetto del fondo, disponibile sul sito Web della società di gestione dei fondi, oppure consultare la pagina delle informazioni del fondo sul sito Web del fornitore di servizi di broker o piani di previdenza online. Se lavori con un consulente finanziario, lui o lei dovrebbe anche condividere le informazioni su queste spese con te.
" Per saperne di più:Come investire con fondi comuni di investimento
Calcola il costo delle commissioni di investimento
Nel tempo, i rapporti di spesa possono davvero assorbire i rendimenti. Questo calcolatore ti mostrerà come la differenza tra due rapporti di spesa si somma nel tempo.
Qual è un rapporto di spesa tipico?
Per capire se stai pagando troppo, ti aiuta a sapere quanto dovresti pagare. Queste tasse variano ampiamente, anche tra lo stesso tipo di fondo. Ad esempio, un fondo Standard & Poor's 500 offerto da un broker potrebbe addebitare molto più di un fondo simile offerto da un altro broker; un semplice passaggio potrebbe farti risparmiare denaro senza sacrificare i ritorni.
Per riconoscere se stai pagando troppo per i tuoi investimenti o per sapere se dovresti darti una pacca sulla spalla per ottenere un buon affare, dovresti occasionalmente acquistare i fondi offerti dal tuo broker per vedere se riesci a trovare un fondo simile per meno. Allo stesso modo, puoi guardare i fondi offerti da altri broker, in quanto il passaggio può offrire abbastanza di un risparmio per valere la pena.
Aiuta anche a conoscere il rapporto di spesa medio ponderato per le varie categorie di fondi, in modo da poter vedere dove ti trovi. Questo numero rappresenta il rapporto di spesa medio che gli investitori stanno pagando.
»Ti chiedi in che modo questi fondi differiscono? Leggi le basi dei fondi comuni di investimento
Quando confronti le commissioni del tuo fondo, assicurati di confrontare le mele con le mele - in altre parole, fondi dello stesso tipo e dello stesso approccio di investimento. I fondi comuni gestiti attivamente gestiscono un manager professionista che prende decisioni di investimento quotidianamente; questi fondi caricheranno di più come risultato. I fondi passivi, come i fondi indicizzati e i fondi negoziati in borsa, seguono un indice piuttosto che avere un manager professionista. Risparmiando su quel costo possono addebitare commissioni più basse agli investitori.
I rapporti di spesa sono solo una tassa che gli investitori pagano
Sì, dovresti concentrarti su e capire queste tasse. Ma vuoi anche guardare ad altri costi che possono essere un ostacolo per il tuo portafoglio.
Se una parte del tuo portafoglio comprende la compravendita di azioni, pagherai commissioni su ogni operazione. Queste commissioni si applicano generalmente anche ai fondi negoziati in borsa, perché commerciano su una borsa come un titolo. Ma al giorno d'oggi molti broker full-service e fornitori di account IRA offrono una vasta gamma di ETF senza commissioni, permettendoti di evitare tali costi sulle negoziazioni ETF.
»Suono allettante? Consulta il nostro elenco dei migliori broker per scambiare gli ETF senza commissioni
Gli altri costi comprendono le spese amministrative in un piano pensionistico di 401 (k) o altro datore di lavoro, nonché i carichi di vendita dei fondi comuni.
Ulteriori informazioni sulle commissioni di investimento
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Arielle O'Shea è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. E-mail: [email protected] . Twitter: @arioshea .
Aggiornato il 2 agosto 2017.