Quali sono i miei beni?

Entrate, spese e debiti sono solo alcuni pezzi del vostro puzzle finanziario. L'inventario delle risorse è una parte fondamentale del completamento dell'immagine.

Un bene è qualcosa che possiedi che ha un valore monetario, come una macchina o una scorta. Le attività sono generalmente raggruppate in due categorie: disponibilità liquide e mezzi equivalenti e proprietà. Possono essere personali o legati al business, ma qui ci concentreremo sull'uso personale.

Sapere quali sono i tuoi beni e quanto valgono ti aiuta a proteggerli e a misurare se hai abbastanza da indirizzare verso obiettivi e spese impreviste. "Ti permette di essere responsabile per l'aumento della tua ricchezza nel tempo", dice Laura Scharr-Bykowsky, una pianificatrice finanziaria certificata in South Carolina.

Armati di queste informazioni, puoi prendere decisioni finanziarie istruite. Ecco un'introduzione di base alle risorse e in che modo potrebbero influire su di te.

Tipi di beni

Identificare le risorse è il primo passo verso la determinazione del loro valore. Esistono diversi tipi di risorse e alcuni esempi si adattano a più di una descrizione. Alcuni si deprezzano in valore, altri lo apprezzano. Ecco alcune definizioni:

• Disponibilità liquide e mezzi equivalenti Il denaro che hai in tasca o conservato in un conto di risparmio, conto corrente, certificato di deposito o altro account
• Beni materiali: Questi sono oggetti fisici o le risorse che puoi toccare. Gli esempi includono la tua casa, proprietà commerciale, auto, barca, arte e gioielli.
• Attività immateriali: I beni non fisici come azioni, obbligazioni, pensioni e canoni
• Liquidità: Le liquidità sono denaro o cose che possono essere vendute e convertite in contanti rapidamente, come titoli e obbligazioni prontamente negoziabili. La vendita di queste attività in genere non influisce sul loro prezzo.
• Attività illiquide o fisse: A volte indicati come "beni fissi", gli asset illiquidi impiegano solitamente più tempo per convertirsi in denaro e il loro valore può cambiare nel processo. Immobili, mobili, antichità e attrezzature sono tutti considerati beni illiquidi o fissi.
• Attività a reddito fisso: Investimento monetario prestato per interessi, compresi titoli di stato, certificati di deposito e titoli
• Patrimonio netto: I tuoi interessi di proprietà in un'azienda, come azioni, fondi comuni di investimento e conti pensionistici

Perché contano

Le tue risorse entrano in gioco quando si determina il valore netto o il prezzo personale.

"Il valore netto è importante da monitorare per vedere come cresce nel tempo. Spero che con l'avanzare dell'età dovresti aumentare il tuo patrimonio netto ", afferma Scharr-Bykowsky. Questa metrica può aiutarti a monitorare i tuoi progressi verso il raggiungimento di obiettivi finanziari come l'acquisto di una casa o il risparmio per la pensione.

Ecco alcuni motivi specifici per cui potresti dover calcolare il valore del tuo asset:

• Valore netto: Ancora una volta, il tuo patrimonio netto contribuisce a dare forma alla tua salute finanziaria. Puoi calcolare il tuo patrimonio netto sottraendo le tue passività (ciò che devi, o debiti) dal tuo patrimonio (quello che possiedi).
• Assicurazione: Avrai bisogno di sapere quanti beni, come case e gioielli, meritano di essere adeguatamente assicurati. L'assicurazione ti dà copertura in caso di un evento come un incendio, alluvione o rapina, o potenziale responsabilità, ad esempio se sei stato citato in giudizio dopo un incidente d'auto. Un'altra risorsa che le persone tendono a trascurare è la loro capacità di guadagnare un reddito. Prendi in considerazione la possibilità di proteggere i tuoi mezzi di sussistenza con l'assicurazione di invalidità.
• Applicazioni di prestito: Le attività liquide sono spesso parte di ciò che i finanziatori guardano quando si applica per un mutuo, prestito auto o prestito di equità domestica. È possibile ottenere tassi più bassi o condizioni migliori se si dispone di fondi per ripagare rapidamente i pagamenti di prestito in caso di perdita del lavoro.
• collateral: Alcuni istituti di credito richiedono di mettere la casa o l'auto come garanzia per ricevere un prestito. Se non si ripaga il prestito, questi articoli possono essere sequestrati per contribuire a coprire il costo.
• Divorzio: I tuoi soldi e le tue proprietà possono essere divisi con il tuo ex-coniuge durante il divorzio
• Fallimento: C'è la possibilità che tu debba rinunciare ad alcuni beni, come gioielli o un'auto, se ti dichiari bancarotta
• La pensione: Avere una riserva di liquidità è fondamentale quando si è in pensione. È meglio avere denaro prontamente disponibile per coprire le spese di soggiorno quando non si riceve più uno stipendio. Assicurati di contabilizzare le tasse quando converti le tue attività in contanti.

Come determinare il valore delle tue risorse

Il valore di beni tangibili come automobili e antichità non è così netto come disponibilità liquide e mezzi equivalenti; Non puoi semplicemente accedere a un account e controllare il saldo. Il prezzo originale pagato o il prezzo al dettaglio di un articolo può servire da punto di riferimento. Per ottenere un valore corrente, fai valutare la tua proprietà da un professionista o fai la tua valutazione. Scharr-Bykowsky consiglia di utilizzare strumenti come Kelley Blue Book per le auto e Zillow o Trulia per le stime del valore a casa.

Lauren Schwahn è una scrittrice di Investmentmatome, un sito di finanza personale. Email: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.