Che cosa significa "saldare" il debito della carta di credito?

Se ti metti nei guai con il debito, potresti trovarti a dover organizzare un accordo sul debito. Benché sia ​​lontana da una situazione ideale, il regolamento del debito può almeno darti una lavagna pulita per il futuro, sebbene risulti a rischio per il tuo punteggio di credito e con implicazioni fiscali.

Perché sei nella fase di insediamento del debito?

Per comprendere l'accordo sul debito, dovresti capire come sei finito qui. Potresti aver perso il lavoro, aver dovuto prendersi cura di un familiare o essere stato irresponsabile con le tue abitudini di spesa o di credito. Probabilmente hai perso diversi pagamenti su carte di credito e altre forme di credito. Il tuo punteggio di credito ha sofferto.

Hai raggiunto un punto in cui alcuni, se non tutti, i tuoi account sono entrati nelle raccolte. Ti rendi conto che non sarai mai in grado di pagare i debiti. Probabilmente sei pronto per il regolamento del debito, piuttosto che il fallimento.

" DI PIÙ: Come pagare il debito

Sei in collezioni?

A questo punto potresti essere o non essere ancora nel sistema di raccolta interna dei creditori. Se la società della carta di credito ti sta ancora contattando, e non una società di riscossioni esterne, hai un po 'di leva. La società di carte di credito non vuole dover esternalizzare il recupero crediti ad un'agenzia o venderla per pochi centesimi sul dollaro.

Se esternalizza, riceverà solo il 60% circa di ciò che viene raccolto. Questo collezionista potrà "lavorare il debito" in caso di contingenza (ottiene il 25% -40% di ciò che raccoglie da te).

Per la compagnia è meglio della vendita definitiva del debito, che può solo portarli a 10 centesimi per dollaro. Il collezionista spera di raccogliere più di quello da te e realizzare un profitto.

Negozia per te stesso

Il primo passo è determinare l'importo totale che puoi permetterti di pagare su tutti i conti. Quindi è possibile provare e negoziare l'accordo personalmente o contattare un'agenzia di insediamento di debito per fare il lavoro.

Se si negozia l'affare da soli, si può andare uno contro uno con ciascun creditore, o giocare l'uno contro l'altro. Se vai uno contro uno, dì loro che sai come funziona la liquidazione del debito e chiedi quale sconto farà sparire l'intero debito. Ricevi offerte da tutti e vedi se riesci a gestirlo.

Se no, continua a tornare finché non ottieni qualcosa che funzioni. Se non ci si arriva, assumere una società di insediamento di debito.

Puoi anche provare una chiamata in conferenza. Porta tutti i creditori in una sola chiamata e dì: "OK, tutti voi sapete che sono nei guai. Ho X dollari per pagare tutti. Adesso devi decidere tra di te come si disperdono quei soldi. Vai. "Potrebbe funzionare o no. Vale la pena provare, comunque.

Hai un po 'di leva perché il tuo punteggio di credito è già stato maltrattato - non possono davvero minacciarti con molto a questo punto, e loro lo sanno. Ahimè, i conti regolati rimarranno sul vostro rapporto di credito per un massimo di sette anni.

Svantaggi

C'è un aspetto negativo di questo processo che devi spiegare quando fai i conti. Qualsiasi debito che si deposita diventa reddito imponibile. Quindi, se hai $ 20.000 in debito, e il tuo accordo di regolamento del debito è di pagare $ 8.000, l'IRS considererà la differenza di $ 12.000 per essere reddito imponibile.

Il lato negativo di utilizzare una società di insediamento di debito è che possono o non possono essere trasparenti quanto a quanto la transazione sta andando ai creditori e quanto a loro. Insistere su trasparenza e commissioni. Ti verrà anche messo su un piano di pagamento mensile con la società di insediamento del debito, che inoltra i pagamenti ai creditori, meno la loro commissione.

Immagine di regolamento del debito tramite Shutterstock.