Strumenti e tattiche per fare la propria pianificazione finanziaria

In un particolare dibattito sul pollo e l'uovo, ciò che viene prima è chiaro: ha senso assumere un consulente finanziario solo dopo che se lo può permettere - non nella speranza di costruire ricchezza un giorno.

I consulenti finanziari spesso richiedono un importo minimo di attività investibili (per molti consulenti tale importo è di almeno $ 250.000) e le loro commissioni possono porre la pianificazione finanziaria fuori dalla portata di molti. Fortunatamente, ci sono risorse meno costose, anche gratuite, che rendono la pianificazione finanziaria accessibile alla maggior parte delle persone.

Poiché il tempo è un potente alleato quando si tratta di costruire i propri soldi, è importante iniziare il prima possibile. Ecco come iniziare.

Trova consigli gratuiti di qualità

Un buon consulente finanziario pone domande per comprendere le finanze e gli obiettivi di un cliente; i fai-da-te possono trovare strumenti per replicare tali passaggi. Internet è pieno di informazioni, compresi strumenti per la creazione (e il mantenimento di) di un budget, per vedere quanta casa puoi permetterti e per calcolare i pagamenti dei prestiti o la tua disponibilità per la pensione.

Le seguenti fonti di consulenza finanziaria gratuita possono aiutarti a navigare in questo viaggio:

Istituzioni finanziarie. È bello parlare di finanza personale e potresti avere accesso a strumenti e altre informazioni utili dai tuoi attuali fornitori. Molte banche e cooperative di credito dispongono di strumenti di budgeting e di pianificazione finanziaria gratuiti. I datori di lavoro e i 401 (k) fornitori offrono strumenti per la pianificazione della pensione. I broker online hanno una varietà di risorse educative legate all'investimento - TD Ameritrade e Ally Invest sono tra coloro che offrono tali informazioni a chiunque gratuitamente, senza l'accesso al cliente richiesto.

Risorse affidabili. Sia che consultiate un blog o una banca, cercate una politica di indipendenza editoriale che garantisca che non riceviate consigli di parte. Cerca informazioni su come un'azienda o il blog fanno soldi, indipendentemente dal fatto che il contenuto sia sponsorizzato da un inserzionista o da una partnership commerciale e che le persone che scrivono recensioni non siano influenzate da tali affiliazioni. Iscrivendoti ad un account con Investmentmatome, ad esempio, avrai una dashboard personalizzata che ti aiuterà a tenere traccia delle spese (e al risparmio), a stabilire gli obiettivi ea monitorare il tuo punteggio di credito.

Organizzazioni specializzate Se sei stato deragliato da un problema finanziario (come il fallimento o problemi fiscali), un certo numero di organizzazioni offrono consulenza gratuita o quasi gratuita. Ad esempio, il servizio di consulenza fiscale dell'IRS può aiutarti a risolvere i problemi fiscali, mentre l'Association for Financial Counseling and Planning Education offre coaching finanziario a prezzi accessibili per aiutarti a risolvere i problemi di denaro.

Costruisci le tue fondamenta

Sforzati di padroneggiare queste basi il prima possibile:

• Impostazione di un budget.
• Finanziamento di un account di giornata piovosa per coprire le spese di emergenza. Punta a $ 500 per iniziare, poi gradualmente costruisci per coprire le spese di alcuni mesi.
• Risparmio per la pensione. Se il tuo datore di lavoro corrisponde a parte dei tuoi 401 (k) contributi, prendi quei soldi gratis.

Quindi, porta i robot

Successivamente, concentrati sull'investimento in denaro che non dovrai più toccare entro cinque anni. I servizi automatici chiamati robo-advisors offrono un modo semplice per iniziare. I servizi utilizzano algoritmi informatici per selezionare e gestire un portafoglio per te. Sono interessanti per gli investitori principianti per due importanti motivi: bassi costi e bassi requisiti minimi di bilancio. Molti dei principali robo-advisor prevedono commissioni che variano dallo 0,25% allo 0,50% delle attività investite e diversi fornitori non richiedono un importo minimo per aprire un account.

I robo-consulenti offrono vantaggi aggiuntivi, tra cui risorse educative per aiutare nella pianificazione della pensione o altri obiettivi finanziari, come acquistare una casa. Molte di queste aziende riconoscono che i clienti desiderano anche assistenza pratica e hanno incluso l'accesso a un consulente umano nelle tariffe che stai già pagando. Wealthsimple e SoFi Wealth, ad esempio, offrono l'accesso ai consulenti umani pur mantenendo le soglie a basso costo e basso equilibrio.

Capitalizzare sull'interesse composto

Interesse composto - quando guadagni interesse sia sul tuo investimento iniziale che sull'interesse che hai già guadagnato - è il motivo per cui vuoi iniziare a investire il prima possibile. Se investi $ 1.000 nei tuoi 20 anni, crescerà fino a circa $ 10.300 dopo 40 anni assumendo un tasso di rendimento del 6%. Ma aspetta fino a 30 anni per iniziare e, con solo 30 anni per crescere, che $ 1.000 sarà appena sotto $ 5,750.

Man mano che la tua situazione finanziaria diventa più complicata, alla fine potresti decidere che lavorare con un consulente umano ti aiuterà meglio a raggiungere i tuoi obiettivi. Nel frattempo, poiché il tempo è la chiave per aumentare la ricchezza, è importante iniziare a pianificare il tuo futuro finanziario il prima possibile.

Questo articolo è stato scritto da Investmentmatome ed è stato originariamente pubblicato da The Associated Press.