Cosa vuol dire usare un consulente finanziario?
Cosa fa un consulente finanziario?
Sommario:
- Trova l'aiuto giusto, al giusto costo
- Fare conoscenza
- Lavorare insieme
- Qual'è il prossimo?
- Imparare come scegliere un consulente finanziario
- Capire cosa fanno i robo-advisor
- Guarda quanto un consulente finanziario costa
Hai domande finanziarie. Internet ha le risposte. Così fanno amici, familiari e guru del denaro in TV a tarda notte.
Ma a volte hai bisogno di un professionista in grado di fornire un consiglio di soldi che è su misura per le tue esigenze. E questo solleva più domande: chi assumo? Quanto costerà? Cosa chiederanno? Da dove comincio?
Trova l'aiuto giusto, al giusto costo
I professionisti finanziari sono come i medici: alcuni sono specialisti in aree definite, come le tasse o la gestione degli investimenti. Altri sono medici di medicina generale che offrono consulenza su tutto, dal bilancio e agli investimenti fino all'assicurazione e alla previdenza.
Sto iniziando? Per situazioni finanziarie che non sono complesse - stai cercando una guida agli investimenti a basso costo o per aprire la tua prima IRA - l'automazione ha permesso alle aziende tradizionali come Vanguard e Fidelity e alle società solo online come Betterment e Wealthfront di abbassare sostanzialmente il prezzo della gestione del portafoglio.
Questi cosiddetti robo-consulenti costruiscono e gestiscono un portafoglio di investimenti a basso costo adatti al tuo obiettivo finanziario a fronte di una piccola commissione - molte delle principali scelte impongono uno 0,50% o meno del saldo del tuo account. Il mix di investimento è determinato da un algoritmo del computer e viene regolato automaticamente quando necessario. A livello di account di base, puoi iniziare a investire con $ 500 o anche meno.
La natura a basso costo e di facile accesso dei robo-advisor riduce gli ostacoli al solo raggiungimento degli obiettivi finanziari.
La natura a basso costo e di facile accesso dei robo-advisor riduce gli ostacoli al solo raggiungimento degli obiettivi finanziari. Questo è importante perché evitare il mercato può far morire di fame la tua pensione. Puoi iniziare con un robo e aggiungere un consulente umano in seguito, se necessario.
Hai bisogno di aiuto pratico completo? Per coloro che destreggiano tra le priorità multiple - come il salvataggio per il college, la pensione, un nuovo mazzo e un lavoro di naso - un pianificatore finanziario certificato può fornire una consulenza olistica individuale per le situazioni finanziarie più complesse. La designazione CFP ufficiale indica che un fornitore ha attraversato un rigoroso processo di formazione e test formale.
Un CFP a pagamento solo in genere addebita all'ora (di solito $ 200 a $ 400) o dal compito (una tariffa flat $ 1.000 a $ 3000, per esempio). La consultazione iniziale per discutere delle tue esigenze e dei loro servizi è solitamente gratuita.
Chiedi se la persona che stai considerando è un fiduciario, un termine che significa che sono obbligati a mettere al primo posto gli interessi del cliente. (I membri della Rete di pianificazione di Garrett e dell'Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali soddisfano sia i requisiti fiduciari che quelli a pagamento.)
Vuoi qualcosa in mezzo? Molti robo-consulenti combinano la gestione del portafoglio basata su computer con l'accesso a consulenti finanziari che vivono e respira. A seconda delle dimensioni dell'account o del modello di abbonamento del robo-advisor, il livello di servizio varia, dalle consultazioni online ed e-mail con personale qualificato, alle conferenze telefoniche pianificate con un consulente dedicato.
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Fare conoscenza
Sia che tu assuma un aiuto umano o opti per la gestione elettronica del denaro, inizierai con una recensione di dove ti trovi. Ti verrà chiesto di:
- I tuoi obiettivi: quali sono le tue priorità finanziarie a breve e lungo termine?
- Il tuo attuale quadro finanziario: quanti soldi arrivano e si spengono? Cosa possiedi e cosa devi?
- La tua tolleranza al rischio: questa serie di domande su come le rotazioni del mercato azionario ti fanno sapere quanto del tuo portafoglio dovrebbe essere in azioni rispetto ad altri investimenti come le obbligazioni.
Gli avvisi online offrono tour virtuali, dimostrazioni e persino la possibilità di testare la piattaforma di investimento prima di registrarti. Wealthsimple salta direttamente nella modalità di consulenza eseguendo una revisione del portfolio gratuita per i potenziali clienti e discutendo i loro risparmi e il debito.
Un primo incontro con un pianificatore finanziario umano, anche la consulenza gratuita, è più coinvolto. Come un primo appuntamento, è la possibilità di conoscersi e vedere se ti colleghi a un livello personale e filosofico. Cogli questa occasione per scoprire tutto ciò che puoi, compreso quanto puoi aspettarti di pagare, come sarà presentato il piano finanziario e quanto spesso aspettarti una comunicazione continua. (Qui ci sono 10 domande per chiedere ad un consulente di raccogliere informazioni e vedere se si fa clic).
»Fai un controllo in background: Chiedi di vedere Modulo ADV, che mostra la struttura delle tasse, la storia dell'azienda e qualsiasi comportamento scorretto.Lavorare insieme
Indipendentemente da chi assumi, tieni presente che l'efficacia di un piano finanziario dipende dalla qualità e dalla completezza delle informazioni fornite. Non essere timido nel rivelare i tuoi problemi di soldi. Vuoi sentirti a tuo agio nel condividere i tuoi dettagli finanziari, per ricevere consigli su misura per le tue esigenze e i tuoi obiettivi.
