Perché le banche non concedono più prestiti alle piccole imprese |

Ricorda i giorni in cui avresti bisogno di finanziamenti per avviare o far crescere la tua attività, e saliresti in macchina e scenderesti in banca all'angolo?

Conoscevi il tuo banchiere personalmente, forse anche ha avuto bambini nella stessa classe a scuola, o li vedeva spesso nel tuo ristorante locale preferito. Questo rapporto personale ha contribuito ad alimentare una forte relazione finanziaria; sapevi esattamente dove andare per ottenere il prestito di cui avevi bisogno.

Ma i giorni di guida alla tua banca locale per un prestito d'affari sono ormai lontani. Non solo le banche comunitarie vengono divorate dalle grandi banche, ma i prestiti bancari alle piccole imprese sono a un tasso abissale. Se sei un piccolo imprenditore e entri in una banca, hai circa l'80% di possibilità di essere negato. Sì. È vero.

Invece di sederci qui, annegando in queste statistiche deprimenti, diamo un'occhiata al motivo per cui questo calo di prestiti alle piccole imprese sta accadendo.

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Perché il prestito alle piccole imprese è in declino

Quando i prestiti alle piccole imprese hanno avuto un duro colpo durante la recessione, la maggior parte pensava che fosse solo una vittima della crisi economica e alla fine avrebbe fatto marcia indietro.

Tuttavia, non è stato così. Il volume totale in dollari dei prestiti bancari alle piccole e medie imprese è diminuito del 20% dall'inizio della recessione. E continua semplicemente a scendere di tendenza. Ecco perché:

1. Maggiore regolamentazione. Dopo la recessione, le banche hanno dovuto stringere i loro standard ed essere estremamente cauti riguardo al rischio nei loro portafogli. Ricorda, stanno facendo questi prestiti con i miei soldi, i tuoi soldi e il denaro del tuo vicino. Di qui la ragione per cui devono essere così cauti. Sfortunatamente, le piccole imprese sono intrinsecamente più rischiose delle loro controparti più grandi, il che fa pensare due volte le banche prima di estenderle credito.
2. La recessione nel settore bancario della comunità. Le piccole imprese storicamente hanno avuto più successo nel trovare un prestito presso una comunità banca. In effetti, le banche comunitarie hanno 3 volte i tassi di approvazione sui prestiti alle piccole imprese rispetto alle grandi banche. Ma il nostro numero di banche comunitarie è in declino dagli anni '80, ferendo inavvertitamente i creatori di posti di lavoro americani. Con un minor numero di banche comunitarie, c'è meno opportunità per i proprietari di imprese di trovare un prestito presso un istituto bancario tradizionale.
3. Meno profitti su prestiti minori Molto spesso, i proprietari di piccole imprese sono alla ricerca di importi di prestito più piccoli. In effetti, la nostra dimensione media del prestito alla Fundera è di $ 40.000. Altri dati mostrano che circa l'80% delle piccole imprese desidera prestiti inferiori a $ 500.000. Ma non ha senso finanziario per le banche fornire questi prestiti minori. Perché? Il costo delle banche è pari a quello di sottoscrivere un prestito da $ 1 milione in caso di prestito da $ 100.000. Pertanto, possono fare più soldi concentrandosi su prestiti più grandi. Alla fine della giornata, anche le banche sono imprese.

Quando ci si ferma e si guarda ai motivi per cui le banche hanno ridotto i loro prestiti alle piccole imprese, è logico. Ma è ancora frustrante che i titolari di aziende debbano affrontare un tale rifiuto. Detto questo, i proprietari di piccole imprese devono imparare ad affrontare la ricerca del prestito in modo diverso . Non si tratta più di aspettarsi che le banche ti diano credito; si tratta di essere a conoscenza di diversi modi per finanziare la propria attività e prepararsi a provare alcune fonti diverse.

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Oltre i prestiti bancari: esplorare i prestiti alternativi

Ma quali sono le altre fonti di finanziamento al di fuori della banca?

Incontra il prestito "alternativo". I finanziatori online hanno iniziato a emergere negli anni per aiutare a finanziare i mutuatari che non riescono a reperire capitali presso la banca e, data la diminuzione dei prestiti bancari alle piccole imprese, l'industria del credito alternativo è in pieno boom.

Vedi anche: Le mie 13 opzioni di finanziamento alternative preferite

I creditori alternativi sono semplicemente tutti i creditori non bancari. Questi istituti di credito possono essere trovati più spesso online, in quanto non hanno vetrine fisiche come le banche. Includono società note come Lending Club e OnDeck, oltre a centinaia di aziende meno conosciute. Questi istituti di credito alternativi offrono prestiti a termine tradizionali, finanziamenti per fatture, prestiti a breve termine e altro ancora.

Vedi anche: 35 modi per finanziare la tua piccola impresa Quindi, come puoi vedere, c'è speranza. Mentre questi istituti di credito online maturano e i loro algoritmi di sottoscrizione diventano più intelligenti, il prestito online potrebbe diventare la "norma" e finire per essere in grado di competere con le banche sul prezzo.

Il mese prossimo esploreremo questo nuovo "alternativa "L'industria dei prestiti - quello che è, i pro ei contro, e cosa potrebbe significare quando la tua azienda ha bisogno di finanziamenti.

La tua azienda ha cercato un prestito bancario e hai avuto successo? Qual è stata la tua esperienza? Condividi la tua storia con noi nei commenti.

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