Fai queste mosse entro la fine dell'anno per ridurre il tuo onere fiscale

Di Craig Smalley

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Ogni anno a dicembre, il Congresso si riunisce e decide se estendere alcune disposizioni fiscali, ma solo per un anno. Rendono i cambiamenti retroattivi e scadono alla fine dell'anno in cui sono fatti.

Questo processo può rendere difficile la pianificazione fiscale, perché non sappiamo cosa faranno i rappresentanti e i senatori. Tuttavia, gli individui possono adottare misure prima della fine dell'anno per mitigare la propria responsabilità fiscale per il 2015.

Ecco alcuni suggerimenti che possono farti risparmiare sulle tue tasse.

Accelerare o differire le tue entrate

La fine dell'anno a volte offre l'opportunità di decidere se spingere il reddito per l'anno successivo a fini fiscali, chiamato reddito "differimento", o di assumere ulteriori entrate durante l'anno in corso, chiamato reddito "accelerante".

Alcune circostanze richiedono il differimento del reddito. Ad esempio, supponiamo che le entrate del 2015 ti collochino alla fascia alta della fascia di contribuzione del 25%. In tal caso, è possibile rinviare eventuali bonus di fine anno al 2016 per evitare di scivolare in una fascia di contribuzione più elevata.

Oppure se stai per divorziare nel 2016 e avere figli, potresti voler rinviare le entrate al 2016, quando verrai classificato come capofamiglia e in grado di usufruire di una detrazione più alta.

Altre volte ha più senso accelerare le entrate. Se sai che stai per ricevere un aumento sostanziale nel 2016, potresti prendere quel bonus nel 2015, in modo da non avere un grande successo nell'anno fiscale 2016. O se hai intenzione di sposarti nel 2016, potresti voler accelerare le tue entrate fino al 2015, quando non saresti soggetto alla pena di matrimonio, che si riferisce al carico fiscale più elevato per una coppia sposata a doppio reddito che presenta congiuntamente.

Dona oggetti in beneficenza

Prima delle festività natalizie, molte persone puliscono a fondo le loro case perché avranno visite di famiglia da fuori città. Mentre ci sei, perché non esaminare tutti gli oggetti indesiderati e donarli in beneficenza? Ciò consentirebbe di prendere una deduzione di beneficenza per il valore equo di mercato di ciò che hai donato.

Tieni presente che non devi donare solo abiti vecchi, vecchie macchine o articoli per la casa. Puoi anche donare le distribuzioni minime richieste dalla tua IRA. Le persone di età superiore ai 70 anni sono obbligate a prendere queste distribuzioni anche se non ne hanno bisogno o le vogliono; in effetti, l'adozione di questi meccanismi di gestione delle emissioni potrebbe far sì che i contribuenti vengano spinti in una fascia di imposizione più elevata e rendere più imponibile il reddito della loro previdenza sociale.

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Puoi invece donare il tuo RMD direttamente a un'organizzazione benefica di tua scelta. Poiché l'RMD non va direttamente a te, non dovresti rivendicarlo come reddito e non dovresti pagare le tasse su di esso. Questa disposizione è scaduta alla fine del 2014, ma dovrebbe essere prorogata fino al 2015.

Raccogli i tuoi guadagni e perdite

Se stai portando avanti una perdita in conto capitale, potresti voler vendere alcuni titoli nel 2015 che hanno fatto bene e limitare la tua esposizione fiscale. Questo è noto come "guadagni di raccolta". Ad esempio, se si sta portando avanti una perdita di capitale di $ 25.000 dal 2014, si potrebbero vendere fino a $ 25.000 di azioni con un guadagno e sarebbe effettivamente esentasse.

Lo stesso vale per le perdite. Se hai venduto titoli nel 2015 e hai guadagnato denaro, dovresti cercare alcuni titoli nel tuo portafoglio che potresti vendere in perdita per compensare i tuoi guadagni. Questo è noto come "perdite di raccolto".

Usa il tuo conto di risparmio sanitario

Assicurati di utilizzare i vantaggi fiscali del tuo conto di risparmio sanitario, che ti consente di mettere da parte il denaro prima delle tasse dal tuo stipendio e utilizzarlo per le spese sanitarie. Se il tuo piano medico ha una franchigia minima di $ 1,300 e un costo massimo di $ 6,450, per singoli individui, puoi contribuire con $ 3,350 a un HSA. Se hai 50 anni o più, puoi contribuire con altri $ 1.000.

Se hai una famiglia e la tua franchigia minima è di $ 2,600 con un costo massimo di $ 12,900, puoi contribuire con $ 6,650 alla tua HSA. Se hai 50 anni o più, puoi contribuire con altri $ 1.000.

Questi account non sono solo un buon modo per pagare l'assistenza sanitaria in un dato anno. Inoltre, lasciano che i titolari dei conti arrotolino i fondi anno dopo anno e li faccia crescere, senza tasse.

Quando inizi a prepararti per le vacanze, non dimenticare che puoi rendere più leggero il tuo onere fiscale. Parla con il tuo consulente fiscale e vedi cosa ha senso per te.

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