2 Documenti di pianificazione immobiliare necessari per i millennial

Di Rachel Podnos, JD, CFP

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Chiedetevi questo: se domani ho avuto un incidente d'auto e sono diventato incapace, chi prenderebbe le decisioni mediche per conto mio?

Sai se le decisioni di quella persona sarebbero in linea con i tuoi desideri? Sai chi pagherebbe le tue bollette? Se queste domande ti riguardano - e dovrebbero - è il momento di iniziare a pensare a una pianificazione di base della proprietà, anche se non hai un coniuge o figli o una notevole quantità di ricchezza da trasmettere.

Giusto; anche i giovani, i single hanno bisogno di fare una pianificazione patrimoniale. La buona notizia è che non hai bisogno di un piano elaborato e complesso a questo punto. È possibile creare un piano per i vostri affari medici e finanziari eseguendo due semplici documenti - una direttiva sanitaria avanzata e una procura duratura - e potete farlo in meno di 30 minuti.

Advance health care directive

Una direttiva di assistenza sanitaria preventiva comprende un testamento biologico e un sostituto dell'assistenza sanitaria.

• Un testamento biologico espone i tuoi desideri per le tue cure mediche, se dovessi diventare incapace. Tratta argomenti come se vuoi che la tua vita venga prolungata artificialmente se sei in stato vegetativo o se hai una condizione terminale.
• Un proxy sanitario ti consente di nominare qualcuno che avrà l'autorità legale per prendere decisioni sanitarie per te in questa situazione. Dare un sacco di pensiero - è un grande lavoro per la persona che scegli.

Perché è così importante farlo? Ogni stato ha leggi diverse in merito a chi può prendere decisioni mediche per suo conto in caso di incapacità. Nella maggior parte dei casi, gli operatori sanitari si rivolgono al parente più prossimo per prendere decisioni per te e non ci sono problemi legali.

Tuttavia, cosa succede se i membri della tua famiglia non sono d'accordo? Il famigerato caso di Terri Schiavo - che è rimasto per anni in uno stato vegetativo persistente mentre la sua famiglia ha combattuto su cosa fare - è un triste esempio dello scenario peggiore quando qualcuno diventa incapace senza una direttiva sanitaria avanzata. Avere questo documento fa bene a te perché garantisce che le tue preferenze per le tue cure mediche siano messe per iscritto e conosciute in anticipo. È un bene per la tua famiglia perché rimuove molte delle congetture e il potenziale per conflitti familiari sulle tue cure.

Procura duratura

Una procura duratura è un documento legale che puoi utilizzare per designare una persona per gestire transazioni finanziarie per tuo conto. Mentre alcune procure sono utilizzate per le singole transazioni, una procura duratura conferisce alla persona designata il potere di calpestare essenzialmente le scarpe e agire "come te" nella gestione di tutti i tuoi affari finanziari se diventi incapace. Non lasciare che il nome ti inganni - la persona che scegli non deve essere un avvocato. La maggior parte delle persone sceglie il proprio amico o familiare più fidato.

Se si diventa temporaneamente incapaci, vorrete che qualcuno sia in grado di pagare il vostro mutuo, depositare assegni, presentare la dichiarazione dei redditi e prendersi cura di altri obblighi finanziari per voi in modo da non dover affrontare un disastro finanziario quando si riprende.

Nel caso sfortunato che la tua incapacitazione sia permanente, sarà molto più facile per la tua famiglia e i tuoi amici se hai designato qualcuno in anticipo per gestire i tuoi affari finanziari. Come per la direttiva sull'assistenza sanitaria in anticipo, avere una procura duratura sul posto per i vostri affari finanziari fa bene sia a voi che ai vostri cari.

Puoi trovare moduli per questi documenti online gratuitamente. Non è necessario consultare un avvocato, ma non può ferire se si vuole essere esauriente. Per la direttiva sull'assistenza sanitaria preventiva, assicurati di utilizzare un modulo che si applica allo stato in cui vivi; puoi cercare "modulo di assistenza sanitaria avanzata" e il nome del tuo stato per trovare quello giusto. Le forme di procura durature non differiscono da stato a stato.

Con entrambe le forme, assicurati di seguire le istruzioni alla lettera; altrimenti, potrebbero non avere autorità legale. Una volta che li hai eseguiti, tieni entrambe le copie digitali e rigide per te in un posto dove possono essere facilmente trovate. Quindi, fai delle copie alle persone che hai designato come proxy dell'assistenza sanitaria e procuratore di fatto, il tuo medico di base e tutti gli altri amici o familiari che ritieni debbano essere coinvolti.

Buon inizio

Come probabilmente saprai, questi due documenti di pianificazione immobiliare non costituiscono un piano di proprietà completo. Tuttavia, se sei giovane e single e non hai risorse significative, potresti non aver bisogno di testamento. Certamente non potrebbe fare male, però, e se vuoi essere completo, puoi redigere un semplice testamento online per circa $ 60.

Per molti giovani professionisti, la maggior parte delle loro attività finanziarie sono in conti pensionistici, che generalmente non passano per volontà. Questi beni sono trasferiti automaticamente alla tua morte al beneficiario che hai elencato sul conto, quindi assicurati che le informazioni siano aggiornate. Così facendo puoi aggiungere un altro elemento importante al tuo piano di avviamento.

Fare questi semplici passi oggi ti darà un buon inizio nella pianificazione immobiliare e può aiutarti a rendere più facile la tua persona amata se ti succede qualcosa. Naturalmente, se hai esigenze di pianificazione immobiliare più complicate, dovresti consultare un avvocato.

Rachel Podnos è un pianificatore finanziario a pagamento con Wealth Care LLC.

Questo articolo appare anche su Nasdaq.

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