Agenzie di credito: perché le tre principali agenzie sono importanti
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Sommario:
- Simulatore di punteggio di credito
- Cosa succede se …
- Il tuo nuovo punteggio:
- Come posso vedere i miei rapporti di credito?
- Quali dati mantengono le agenzie di credito?
- In ogni caso, dove le agenzie di credito ottengono i loro dati?
- Cosa succede se vedo un errore nel mio rapporto?
- Perché il mio rapporto non visualizza un punteggio di credito?
- Qual'è il prossimo?
- Ottenere i tuoi rapporti di credito su AnnualCreditReport.com
- Imparare come contestare un errore di un rapporto di credito
- Scoprire cosa succede nei tuoi punteggi di credito
Experian, Equifax e TransUnion sono le tre maggiori agenzie di credito che raccolgono e vendono dati su di te e su come hai utilizzato il credito in passato. Se hai una carta di credito o hai fatto domanda per un prestito negli ultimi due anni, probabilmente hai un file di credito.
Le informazioni possono essere raccolte e vendute senza il tuo consenso. Tuttavia, le aziende che controllano il tuo credito, come emittenti di carte di credito e istituti di credito ipotecario, devono avere una ragione legittima per guardare il tuo file di credito e, nella maggior parte dei casi, devono avere il tuo permesso.
Gli uffici di informazioni creditizie vengono in genere utilizzati:
- Per calcolare i punteggi di credito
- In alcuni controlli pre-occupazione
- Valutare le domande di locazione
- Nel fissare alcuni tassi di assicurazione
- Per decidere se è necessario pagare un deposito di utilità
Hai il diritto di vedere i tuoi rapporti di credito e di contestare informazioni che sono imprecise o che non dovrebbero essere segnalate a causa della sua età.
Simulatore di punteggio di credito
Cosa succede se …
Io ripagherò questo debito:
Il tuo nuovo punteggio:
Come posso vedere i miei rapporti di credito?
Puoi accedere ai tuoi rapporti di credito su AnnualCreditReport.com. È intelligente assicurarsi che le informazioni di identificazione e i dati dell'account siano corretti.
Poiché le agenzie di credito operano in modo indipendente, ognuna può ricevere informazioni da un diverso insieme di fonti.
Puoi anche controllare una versione abbreviata del tuo rapporto di credito su alcuni siti Web di finanza personale, come Investmentmatome. Il nostro rapporto sul credito del sito mostra i dati TransUnion e risale a due anni; quelli di tutti e tre gli uffici tramite AnnualCreditReport.com in genere coprono un periodo più lungo.
Poiché le agenzie di credito operano in modo indipendente, ognuna può ricevere informazioni da un diverso insieme di fonti. È importante controllare tutti e tre i rapporti.
Quali dati mantengono le agenzie di credito?
I tuoi rapporti di credito possono contenere:
- Nome
- Data di nascita
- Numero di Social Security
- Indirizzo (e indirizzi precedenti)
- Elenco dei conti di credito
- Registri di pagamento
- collezioni
- fallimenti
- Privilegi fiscali
- Un record di chi ha effettuato l'accesso al tuo rapporto di credito
In ogni caso, dove le agenzie di credito ottengono i loro dati?
Quando richiedi un prestito, una carta di credito o un leasing, le informazioni raccolte possono essere condivise con gli uffici. Potrebbero inoltre ricevere ulteriori informazioni su tali account, tra cui se avete pagamenti in ritardo e, in tal caso, con quale ritardo.
I prestatori non sono tenuti a riferire alle agenzie di credito, ma i dati su come i mutuatari hanno gestito carte di credito e prestiti in passato li aiutano a prendere decisioni di prestito, quindi la maggior parte lo fa.
Mentre le società di servizi pubblici non condividono le tue informazioni personali con le agenzie di credito, se sei delinquente sul tuo account e viene inviato alle raccolte, questo può apparire nei tuoi rapporti di credito.
I dati provengono anche da registri pubblici. Ciò può includere depositi di fallimento, pignoramenti, gravami fiscali e sentenze giudiziarie.
Cosa succede se vedo un errore nel mio rapporto?
Se vedi un errore, puoi contestarlo. Ciò significa che presentare una denuncia formale e l'agenzia deve rispondere. Ogni ufficio di credito ha una procedura leggermente diversa per la contestazione.
- Come contestare il tuo rapporto di credito Equifax
- Come contestare il tuo rapporto di credito di Experian
- Come contestare il tuo rapporto di credito TransUnion
È importante correggere un errore con tutti e tre gli uffici principali, perché le agenzie di segnalazione del credito non condividono le informazioni.
Perché il mio rapporto non visualizza un punteggio di credito?
Mentre la legge richiede che le agenzie di credito ti permettano di vedere le informazioni nei tuoi rapporti di credito, non esiste tale requisito per i punteggi di credito.
I punteggi vengono creati eseguendo le informazioni nei rapporti di credito tramite una formula matematica progettata per prevedere la probabilità di rimborso del debito.
Ci sono centinaia di punteggi di credito, ma i due principali sono FICO e il suo concorrente VantageScore, che è stato sviluppato congiuntamente dalle tre principali agenzie di credito.
I punteggi vengono creati eseguendo le informazioni nei rapporti di credito tramite una formula matematica progettata per prevedere la probabilità di rimborso del debito. Poiché gli uffici possono avere set di dati leggermente diversi, i punteggi possono variare a seconda del modello di punteggio utilizzato e dei dati utilizzati.
